Где лучше оформить и купить полис ОСАГО в 2018 году
Вопрос о том, где делают и выдают недорогие полисы на авто, какой полис выбрать актуален каждый день. При этом, выбирая из компаний, практикующих автострахование, необходимо отталкиваться от ряда данных. Для начала нужно понять, какие есть страховые компании, какие страховщики лучшие и где быстро можно застраховаться. Это связано с тем, что государством предоставлена возможность продавцам предлагать полисы ОСАГО в некотором ценовом диапазоне.
Все эти меры увязаны с рядом рисков для приобретателя, о которых пойдёт речь ниже. В нижней таблице показаны самые выгодные страховые компании пропорционально ценам на полисы в пределах установленного Центрабанком России тарифного коридора. Это минимальная стоимость, от которой страховщики отталкиваются, предлагая свои услуги потребителям. При этом в ряде случаев страховку можно оформить и подешевле.
| Название компании | Сумма базовой ставки |
| Росгосстрах | 4118 |
| ВСК | 4118 |
| СОГАЗ | 4118 |
| Ренессанс | 4118 |
| РЕСО | 3604 |
| АльфаСтрахование | 3432 |
| МАКС | 3432 |
| Ингострах | 3432 |
Таблица 1. «Выгодные страховые компании, имеющие лицензию на ОСАГО»Самый дешёвый полис ещё не гарантирует надёжность компании. Поэтому, задаваясь вопросом о том, в каких страховых компаниях выгоднее делать документ, нужно отталкиваться о от рейтинга надёжности. Он постоянно меняется. Одни организации уходят с рынка, не выдержав конкуренции. Другие просто разоряются, ошибившись в стратегии касательно несоразмерно недорогих полисов.
| АльфаСтрахование |
| РОСНО |
| ВСК |
| ВТБ Страхование |
| ЖАСО |
| Ингосстрах |
| Капитал |
| МАКС |
| Ренессанс Страхование |
| РЕСО – Гарантия |
| Росгосстрах |
| СОГАЗ |
| Согласие |
| Транснефть |
| ЭНЕРГОГАРАНТ |
Таблица 2. Рейтинг надёжности самых известных страховых компаний России Конечно, в ряде случае стоит доверять отзывам и мнениям успевших приобрести страховки у популярных страховых организаций. В том числе и недорого, ведь запросы у всех клиентов разные. Нужно помнить, что отзывы о фирмах бывают как накрученные, проплаченные самими компаниями, так и излишне негативные.
Поскольку раздражённому, обманутому клиенту на волне эмоционального срыва проще и быстрее будет написать нелестный отзыв, чем поделиться хорошими впечатлениями довольному автолюбителю. Последние, как правило, предпочитают отмалчиваться, справедливо полагая, что раз получили отличный сервис за деньги, то так оно и должно быть.
Согласно законодательства автовладелцам предоставляется возможность покупки полиса через интернет. Электронный документ, оформленный, оплаченный онлайн имеет тут же юридическую силу, что и приобретённый обычным путём. Теоретически он по стоимости не должен отличаться от своего бумажного аналога. Но на деле может оказаться гораздо дешевле.
В силу несовершенства местных программ, принимающих оплату и обрабатывающих заявки о продаже полисов ОСАГО, нередки случаи программных сбоев при оформлении, проблемы со списанием средств, выдачи проблемных номеров страховок, т.д. Обычно все эти моменты решаемы, но выяснение причин тех или иных проблем иногда сильно затягивается. Поэтому интернет оформление страховок это палка о двух концах:
- С одной стороны это быстро и удобно, есть возможность расплатиться безналом.
- С другой стороны нефункционирующая должным образом программа часто подводит владельцев авто, желающих купить полис именно через онлайн.
Правила везде одни и те же:
- Автовладелец выбирает компанию на своё усмотрение.
- Осуществляет обращение в заявительной форме согласно утверждённого образца.
- Предъявляет свои документы: паспорт или аналогичный взаимозаменяемый документ;
- удостоверение на вождение с отметкой о присвоенном классе;
- техпаспорт;
- свидетельство об учёте в ГИББД;
- копию диагностической карты.
Изначально может показаться, что нет никакой разницы, куда обращаться, чтобы оформить полис страхования на свою машину, тарифы же одинаковые, установленные государством, да и страховщик обязан соответствовать определенным требованиям, чтобы осуществлять свою профессиональную деятельность.
На самом деле, как показывает практика, огромное количество параметров, тонкостей делает каждую компанию индивидуальной, уникальной, а услуги самыми разнообразными, отличными от конкурентов. Кроме того, не стоит забывать и о самих потенциальных страхователях. Что подходит одному, совершенного невыгодно другому.
Решив страховаться, чтобы не ошибиться и не получить проблем, важно выбирать СК с учетом следующих критериев:
- Стоимость. Сильно низкая цена во многих случаях говорит о том, что договор страхования поддельный. Стоимость страховки обязательно должна быть в установленных рамках. Чрезмерное занижение или завышение может свидетельствовать о недобросовестном отношении страховщика.
- Лицензия. Каждая хорошая компания, работающая, согласно законодательству, должна обязательно быть лицензирована.
- Рейтинг. В интернете в свободном доступе можно найти отдельные рейтинги, как народные, так и составленные специальными агентствами. Лучше всего страховать свою автогражданскую ответственность в компаниях, которые располагаются в первой десятке.
- Наличие филиалов на территории России. Данный критерий говорит об удобстве предоставления услуг, высоком качестве и надежности страховщика.
- Дополнительное обслуживание. Очень многие компании для привлечения большего числа страхователей предусматривают пакеты с различным дополнительным сервисом: акции, скидки, бесплатные предложения, например, консультации юристов и т.д.
- Срок деятельности. Предпочтение стоит отдавать, страховать машины в таких организациях, которые работают не один год. Чем дольше работает учреждение, тем надежнее и безопаснее сотрудничать с ним.
- Отзывы. В данном случае все понятно. Большое число положительных откликов – гарантия качества, спокойствие при оформлении страховки ОСАГО.
Обзор по страховым компаниям
ОСАГО: как найти разумное предложение на рынке.
Сегодня в России существует более 40 страховых компаний, имеющих лицензию на осуществление Обязательного страхования ответственности владельцев транспортных средств (ОСАГО), предлагающих оформление страховых продуктов.
Тарифы по ОСАГО значительно отличаются между страховыми компаниями, разница для некоторых компаний превышает 35%.
ТОП-20 крупнейших страховых компаний России по объему подписанных страховых премий (GWP) ОСАГО за 1 квартал 2021 года. Общая сумма страховых премий ТОП-20 составила 44,414,651 тыс. руб. или 96% от общей суммы страховых сборов по всем полисам страхования (подписанных страховых премий-GWP) всех страховых компаний России – более 46 млрд. руб.
Редакция Calmins полагает, что для выбора страховщика, особенно в первый раз, можно ограничиться именно ими. Обычно автовладелец знает не более 5-7 страховщиков, которые достаточно активно рекламируются, у которых есть история страховой деятельности.
Где лучше оформить и купить полис ОСАГО в 2018 году
Нормативным актом на сегодняшний день под понятием «ОСАГО» подразумевается предотвращение последствий дорожно-транспортных происшествий путём защиты автовладельца от дополнительных расходов в случае выявления его вины по факту расследования причин ДТП. При наступлении такого момента страховщик обязан будет возместить оговоренную в договоре сумму пострадавшему гражданину.
Сейчас действует сложившаяся общепринятая методика оценки нанесённого ущерба. Но нарекания в её сторону, вернее, на действия страховых компаний в процессе оценки становятся предметов постоянных дискуссий и непрекращающихся жалоб. Связано это скорее с фактическими действиями лиц, осуществляющих оценку ущерба, а не с несовершенством сложившейся системы.
Причины покупок полисов онлайн владельцы автомобилей называют самые разнообразные:
- То они не могут взять выгодную страховку рядом с домом или местом пребывания.
- То ли просрочили полис, и теперь есть потребность купить страховку как можно быстрее. То ли просто не хотят толкаться в очередях.
Причём иногда доходит до того, что, чтобы не терять клиента, его перенаправляют по протекции к другому продавцу полисов. Такие случаи нередки и имеют место быть с некоторой долей периодичности.
- Ингосстрах;
- Росгосстрах;
- Альфа страхование;
- Страхования компания Гайде;
- Евтоинс;
- Московия;
- Уралсиб Страхование;
- Тинькофф Страхование;
- Страховое акционерное общество ВСК;
- Либерти Страхование;
- Страховая группа ХОСКА и ряд других.
Для оценки их деятельности в том же интернете создаются базы лучших страховщиков с возможностью написания отзывов от клиентов. У таких рейтинговых порталов с хорошим статусом предоставляется возможность написания текущей жалобы с перенаправлением последней в соответствующую страховую компанию для разбирательства.
| Рoссгосстpax | 83 435 839 тыс. рyблей |
| СОГАЗ | 63 913 169 тыс. рублей |
| Ингосстрах | 41 192 947 тыс. рублей |
| РЕСО-Гарантия | 40 167 654 тыс. рублей |
| Альфа-Страхование | 27 930 673 тыс. рублей |
| Согласие | 23 613 700 тыс. рублей |
| ВТБ Страхование | 15 888 150 тыс. рублей |
| Альянс | 14 757 499 тыс. рублей |
| Ренессанс Страхование | 13 032 376 тыс. рублей |
| Уралсиб | 12 029 059 тыс. рублей |
Таблица 3. Рейтинг страховых компаний по сборам ОСАГО за 2016-й год
Олег Курилов, 57 лет: Была необходимость в оформлении страхового полиса ОСАГО именно в электронном виде, поскольку проживаю в другом регионе, а страховые компании по этой причине отказывали мне с оформлением документа. Среди нескольких фирм я попробовал оформиться через сайт «Альфа Страхования», и мне сделали полис уже за 3 минуты. Спасибо им огромное за сэкономленное время!
Андрей Жирнов 45 лет: Хочу выразить огромную благодарность за профессиональную помощь при внесении изменений в мой полис ОСАГО филиалу из Тюмени из страховой . Отдельное спасибо за внимательность и профессионализм старшему менеджеру организации. Успехов вам и всяческих благ!
Ольга Сухоручкина 46 лет: Понравилось оформление страховки ОСАГО в электронном виде через «Ингосстрах». В других компаниях пыталась оформиться двое суток, а здесь всё сделали за десять минут. Предварительный выбор в пользу организации делала на основании других положительных отзывов. Не разочаровалась! Надеюсь а такое же положительное сотрудничество и в дальнейшем.
Репутация на рынке страхования – это самое главное для современных страховщиков. Компании тратят баснословные деньги на рекламу, что позволяет привлечь больше страхователей, но не всегда качество предоставляемых услуг действительно хорошее. На сегодняшний день самые лучшие отзывы, полное доверие заслужили следующие СК:
- «Росгосстрах»
- «АльфаСтрахование».
- «ВСК».
- «Согласие».
- «Ренессанс».
Брокер «ТВОЁ КАСКО» — это отличная возможность узнать, где лучше всего оформить полис страхования. Об этом свидетельствуют многочисленные отзывы наших довольных клиентов. Наши специалисты проведут полный анализ и подберут наиболее подходящее решение по отличной цене.
Мы собираем мнения клиентов о страховых компаниях, кто продает электронное ОСАГО. Поделитесь своим отзывом об ОСАГО — помогите таким же как Вы автовладельцам!
Читайте ниже настоящие отзывы людей по страховкам онлайн ОСАГО в Росгосстрахе, Ренессансе, Согласии, Ингосстрахе, Ресо-гарантии, ВСК, Согаз и других страховых компаниях.
Не получается оформить еОСАГО самостоятельно?
За 500 рублей мы поможем Вам оформить электроннный полис в любой страховой компании.Мы оформим и пришлем Вам готовый полис! Вы экономите время и бережете свои нервы.
Закажите электронную страховку ОСАГО с доставкой на email у нас.
- Альфа-страхование
- Ингосстрах
- Росгосстрах (РГС)
- Ренессанс
- Ресо-Гарантия
- Согаз
- Согласие
Отзыв на ОСАГО, купленное через Интернет, можно оставлять по любому страховщику РФ.
В окне комментариев ниже Вы можете оставить свой отзыв на ОСАГО онлайн, рассказать про выплаты по электронной страховке, поделиться отзывом на страховую компанию, где Вы купили полис, отзывом о прецедуре оформления ОСАГО онлайн.
Полезное:Оформить ОСАГО в Ингосстрах через Интернет без очередей и допов.
Наш рейтинг страховых компаний ОСАГО
Было бы правильно и более осмысленно выбрать себе подходящего партнера после изучения всех предложений. Тем не менее, даже среди компаний, не вошедших в ТОП-20, есть компании, которые имеют хорошие финансовые показатели, сбалансированный страховой портфель, но меньшие сборы. Поэтому в данной выборке они не представлены.
Таблица 1. ТОП-20 компаний по объему подписанных страховых премий ОСАГО за 1 квартал 2021 года.
| № | Компания | GWP (тыс. рублей) | Страховые выплаты (тыс. рублей) | Отношение выплат к GWP |
| 1 | СПАО “РЕСО-Гарантия” | 7,064,061 | 4,329,568 | 61% |
| 2 | АО “АльфаСтрахование” | 6,078,070 | 5,782,921 | 95% |
| 3 | ПАО СК “Росгосстрах” | 5,487,738 | 3,818,435 | 70% |
| 4 | СПАО “Ингосстрах” | 5,283,563 | 4,351,884 | 82% |
| 5 | САО “ВСК” | 5,021,378 | 3,774,507 | 75% |
| 6 | АО “СОГАЗ” | 2,110,457 | 2,477,797 | 117% |
| 7 | ПАО “АСКО-СТРАХОВАНИЕ” | 1,827,825 | 1,251,426 | 68% |
| 8 | АО “ГСК “Югория” | 1,714,932 | 994,153 | 58% |
| 9 | ООО “СК “Согласие” | 1,712,345 | 1,145,022 | 67% |
| 10 | АО “Группа Ренессанс Страхование” | 1,424,967 | 1,249,386 | 88% |
| 11 | ООО “НСГ-“Росэнерго” | 1,331,249 | 1,393,600 | 105% |
| 12 | АО “МАКС” | 898,926 | 1,073,811 | 119% |
| 13 | АО “Юнити страхование” (ранее САО “ЭРГО”) | 869,729 | 283,875 | 33% |
| 14 | ПАО “САК “ЭНЕРГОГАРАНТ” | 814,161 | 735,262 | 90% |
| 15 | АО “СК “Астро-Волга” | 673,748 | 492,412 | 73% |
| 16 | АО “СК ГАЙДЕ” | 504,257 | 434,375 | 86% |
| 17 | ООО “Зетта Страхование” | 481,362 | 369,911 | 77% |
| 18 | ООО Страховая Компания “Гелиос” | 433,290 | 327,025 | 75% |
| 19 | АО “Тинькофф Страхование” | 350,488 | 479,061 | 137% |
| 20 | АО СК “Армеец” | 332,105 | 223,622 | 67% |
Источник: Центральный Банк России (cbr.ru)
Выбор страховой компании, казалось бы, очевиден: нужно ориентироваться на крупнейшие страховые компании с наиболее высоким показателем соотношения страховых выплат к GWP и высоким рейтингом финансовой надежности страховых компаний. Однако не стоит полагаться лишь на финансовые результаты страховщика, так как данные показатели характеризуют экономическую финансовую эффективность деятельности компании. Практически каждый страховщик имеет свой рейтинг от аккредитованного национального рейтингового агентства, такого как «Эксперт РА».
В таблице 2 представлены рейтинги финансовой надежности страховых компаний рейтингового агентства «Эксперт РА».
Таблица 2. Рейтинги страховых [2]
| № | Компания | Рейтинг | Прогноз | Категория |
| 1 | ООО “Зетта Страхование” | ruA+ | Стабильный | A |
| 2 | АО “Тинькофф Страхование” | ruBBB+ | Стабильный | BBB |
| 3 | АО “ГСК “Югория” | ruA | Стабильный | A |
| 4 | АО “Группа Ренессанс Страхование” | ruAA- | Стабильный | AA |
| 5 | АО “СК “Астро-Волга” | отозван | – | |
| 6 | АО “АльфаСтрахование” | ruAA+ | Стабильный | AA |
| 7 | СПАО “Ингосстрах” | ruAAA | Стабильный | AAA |
| 8 | ООО “СК “Согласие” | ruBBB+ | Стабильный | BBB |
| 9 | САО “ВСК” | ruAA | Стабильный | AA |
| 10 | АО “МАКС” | ruAA- | Развивающийся | AA |
| 11 | СПАО “РЕСО-Гарантия” | ruAA+ | Стабильный | AA |
| 12 | АО “СК ГАЙДЕ” | отозван | – | |
| 13 | АО “СОГАЗ” | ruAAA | Стабильный | AAA |
| 14 | АО “Юнити страхование” (ранее САО “ЭРГО”) | отозван | – | |
| 15 | ПАО СК “Росгосстрах” | ruAA | Стабильный | AA |
| 16 | АО СК “Армеец” | отозван | – | |
| 17 | ПАО “АСКО-СТРАХОВАНИЕ” | ruBBB | Стабильный | BBB |
| 18 | ООО “НСГ-“Росэнерго” | отозван | – | |
| 19 | ООО Страховая Компания “Гелиос” | отозван | – | |
| 20 | ПАО “САК “ЭНЕРГОГАРАНТ” | ruAA- | Развивающийся | AA |
Источник: Рейтинговое агентство «Эксперт РА» raexpert.ru/ratings/insurance
Но, пожалуй, кроме официальных атрибутов, для каждого клиента, важно мнение других таких же пользователей услуг и их положительный или отрицательный опыт работы со страховыми компаниями.
Максимальный рейтинг имеют компании с рейтингом ruAAA (“Ингосстрах”, “СОГАЗ”), высокий ruAA+/ruAA (“РЕСО-Гарантия”, “АльфаCтрахование”. “ВСК”, “Росгосстрах”). Также надо учитывать, что у 6 компаний рейтинг был отозван агентством в связи с истечением срока действия рейтинга и отсутствия достаточной информации.
Редакция Calmins предлагает обратиться к авторитетному источнику banki.ru, где представлен рейтинг страховых компаний (в нашем случае, из списка ТОП-20 по объему подписанных премий), в котором учтены оценки пользователей, время написания отзыва (новые отзывы оказывают большее влияние на рейтинг, чем старые) и прочие статистические показатели.[3]
Таблица 3. Народный рейтинг ТОП-20 компаний по данным banki.ru
| № | Компания | Клиентский рейтинг | Средняя оценка | Количество отзывов (ОСАГО) |
| 1 | ООО “Зетта Страхование” | 76.3 | 3.93 | 223 |
| 2 | АО “Тинькофф Страхование” | 64.4 | 3.01 | 1922 |
| 3 | АО “ГСК “Югория” | 54.3 | 2.59 | 432 |
| 4 | АО “Группа Ренессанс Страхование” | 42.2 | 2.00 | 603 |
| 5 | АО “СК “Астро-Волга” | 29.1 | 3.38 | 123 |
| 6 | АО “АльфаСтрахование” | 25.6 | 1.50 | 3128 |
| 7 | СПАО “Ингосстрах” | 22.7 | 1.44 | 818 |
| 8 | ООО “СК “Согласие” | 22.5 | 1.66 | 293 |
| 9 | САО “ВСК” | 19.4 | 1.24 | 996 |
| 10 | АО “МАКС” | 19.4 | 1.23 | 147 |
| 11 | СПАО “РЕСО-Гарантия” | 17.9 | 1.39 | 613 |
| 12 | АО “СК ГАЙДЕ” | 17.8 | 2.04 | 31 |
| 13 | АО “СОГАЗ” | 17.3 | 1.27 | 249 |
| 14 | АО “Юнити страхование” (ранее САО “ЭРГО”) | 17.1 | 1.67 | 19 |
| 15 | ПАО СК “Росгосстрах” | 16.8 | 1.15 | 830 |
| 16 | АО СК “Армеец” | 15.5 | 1.25 | 10 |
| 17 | ПАО “АСКО-СТРАХОВАНИЕ” | 14.7 | 1.7 | 19 |
| 18 | ООО “НСГ-“Росэнерго” | 14.5 | 1.00 | 22 |
| 19 | ООО Страховая Компания “Гелиос” | 14.5 | 1.23 | 16 |
| 20 | ПАО “САК “ЭНЕРГОГАРАНТ” | 14.4 | 1.29 | 21 |
Источник: banki.ru (banki.ru)
Средняя оценка пользователей banki.ru по ТОП-20 компаниям составляет 1.8.
Основными причинами занижения оценок, характерными для большинства компаний, являются:
- задержки с оформлением полисов;
- задержки с регистрацией происшествий;
- занижение страховых выплат;
- нарушение сроков страховых выплат;
- невозможность связаться с линии;
- прочие трудности в области обратной связи со страховой компанией.
По оценкам клиентов наиболее качественное и добросовестное обслуживание из нашего списка страховых компаний ТОП-20 имеют “Зетта Страхование”, “Тинькофф Страхование” и “Югория”, а замыкают список – “НСГ-“Росэнерго”, “Гелиос” и “ЭНЕРГОГАРАНТ”. Это не означает, что кто-то «плохой», а кто-то «хороший» на 100%. Данный показатель дает косвенное понимание, что собой представляет партнер по ОСАГО, и лишь отражает мнение зарегистрированных клиентов на banki.ru, которые оставили свои отзывы.
Немаловажное значение, а часто и решающее, имеет цена страхового полиса.
В таблице 4 рассмотрим базовые тарифы по ОСАГО для Москвы до расширения тарифного коридора и после.
Таблица 4. Базовые тарифы ОСАГО для г. Москвы
| № | Компания | Базовый тариф до расширения тарифного коридора ЦБ, руб[4] | Базовый тариф после расширения тарифного коридора ЦБ, руб[5] | Изменение |
| 1 | ООО “Зетта Страхование” | 4,100 | ||
| 2 | АО “Тинькофф Страхование” | 4,250 | ||
| 3 | АО “ГСК “Югория” | 4,050 | ||
| 4 | АО “Группа Ренессанс Страхование” | 4,000 | ||
| 5 | АО “СК “Астро-Волга” | 4,942 | ||
| 6 | АО “АльфаСтрахование” | 4,390 | ||
| 7 | СПАО “Ингосстрах” | 4,410 | ||
| 8 | ООО “СК “Согласие” | 4,430 | ||
| 9 | САО “ВСК” | 4,050 | ||
| 10 | АО “МАКС” | 4,050 | ||
| 11 | СПАО “РЕСО-Гарантия” | 4,118 | ||
| 12 | АО “СК ГАЙДЕ” | 3,600 | ||
| 13 | АО “СОГАЗ” | 4,118 | ||
| 14 | АО “Юнити страхование” (ранее САО “ЭРГО”) | 4,118 | ||
| 15 | ПАО СК “Росгосстрах” | 4,100 | ||
| 16 | АО СК “Армеец” | 3,700 | ||
| 17 | ПАО “АСКО-СТРАХОВАНИЕ” | 3,900 | ||
| 18 | ООО “НСГ-“Росэнерго” | 4,942 | ||
| 19 | ООО Страховая Компания “Гелиос” | 4,000 | ||
| 20 | ПАО “САК “ЭНЕРГОГАРАНТ” | 4,375 |
Наиболее дешевое ОСАГО в г. Москва у компаний “СК ГАЙДЕ”, “Армеец”, “АСКО-СТРАХОВАНИЕ”, наиболее дорогое – у “НСГ-“Росэнерго”, “СК “Астро-Волга”, “СК “Согласие”, “Ингосстрах”, “АльфаСтрахование”. Средняя стоимость базового тарифа до расширения тарифного коридора составляла 4,195 рублей. Какими будут тарифы после расширения тарифного коридора – мы расскажем в следующих публикациях.
