Обоюдная вина по ОСАГО — как производится выплата?

После внесения поправок осенью 2021 года законодательства о страховых отношениях при ДТП автомобилисты получили более четкий регламент действий при авариях с несколькими участниками. Нововведения также принесли водителям ряд преимуществ. Прежде всего теперь допускается получение компенсации со своей страховой компании, а не с компании виновного. Это значит, что водитель вправе рассчитывать на сотрудничество с той ремонтной организацией, которая была выбрана при заключении страхового договора.

Как действовать автомобилисту в случае аварии

Чаще всего в авариях с участием более двух машин определить зачинщика и потерпевшего довольно затруднительно. Этой проблемой занимается страховая организация.

От водителя зависит только корректность поведения при возникновении на дороге нетипичной ситуации. Из-за нарушения правил против автолюбителя могут применяться дополнительные взыскания.

Основными нюансами поведения при аварийных ситуациях являются:

• При возникновении аварии для сохранения целостности картины запрещается изменять местоположение автомобиля до приезда сотрудников ГИБДД и страховщика (при необходимости его присутствия).
• Действия водителя после аварии должны соответствовать ПДД: обязательно включение аварийки и расположение на проезжей части соответствующего знака.
• Нельзя изменять положение не только своего автомобиля, но и других объектов аварийной ситуации.

Важно определить не требуется ли помощь другим заложникам дорожной ситуации и при необходимости оказать ее. Нарушение этого правила может повлечь за собой дополнительные санкции.

При наличии потерпевшей стороны

Если из-за аварии один или несколько человек получили повреждения, согласно ПДД автомобилист должен оказать посильную поддержку. Важно обеспечить вызов специалистов неотложной помощи. При необходимости быстрых действий возможна самостоятельная транспортировка пострадавшего в близлежащий медицинский пункт.

При тяжелом состоянии здоровья потерпевшего действовать нужно в направлении сохранения его максимальной безопасности до приезда сотрудников неотложной помощи: обеспечить покой, наиболее возможный в данной ситуации комфорт и при необходимости — защиту от других участников ДТП.

При отсутствии потерпевших

Если отсутствует потерпевшая сторона, а урон имуществу автолюбителей незначителен, законом допускается заключение между участниками ДТП соглашения. Тогда все участники дорожного происшествия вправе покинуть место аварии.

Если же у участников нет возможности договориться и повреждения автомобилей значительные, возникает необходимость вызова сотрудников госинспекции и страховой компании. С помощью специалистов выявляются факты аварийной ситуации, определяются возможные виновники и порядок страховых действий.

Как оформить массовое ДТП

Уже с 25 сентября 2021 г., согласно внесенным поправкам в закон, действуют новые правила, которые нужно соблюдать при групповых авариях. Благодаря нововведениям, участники дорожного происшествия, даже если их 3 и более, вправе рассчитывать на прямое возмещение убытков от страховщиков по ОСАГО при массовом ДТП. Но только при двух условиях:

• наличие у них действующих полисов, в т. ч. заключенных ранее указанного срока;
• нет пострадавших.

Если в ДТП 3 участника и более, без вызова на место происшествия сотрудников ГИБДД не обойтись. Тем более что зачастую водителям сложно, а порой и невозможно определить, виновного в аварии, как и достичь согласия относительно ее механизма. Самостоятельное оформление ДТП возможно только тогда, когда речь идет о ДТП с участием двух транспортных средств (т. е. участников не более 2-х). Только в подобной ситуации может идти речь об оформлении по Европротоколу.

Пострадавших нет

Какие последовательные действия должны предпринять водители автомобилей, участвующих в аварии, при отсутствии пострадавших, что делать в случаях такого рода? Им нужно:

1. Осуществить полную остановку своего автомобиля, отключив всю электронику ТС.
2. Оставить на месте ТС, если оно не препятствует движению другому транспорту либо не находится на трамвайных путях. А если мешает, то убрать с дороги, предварительно сняв на фото или видео общим и крупным планом окружающую местность и все повреждения своего авто.
3. Включить аварийку и выставить на дорогу соответствующий знак, свидетельствующий об аварийной остановке.

4. Выяснить у других участников происшествия, имеются ли у них действующие полисы ОСАГО и т. п.

Упомянутый регламент действий предусмотрен в случаях, при которых не идет речи о нанесении вреда здоровью/жизни людей либо речи об ущербе имуществу третьих лиц, не участвовавших в ДТП.

Есть пострадавшие

Если же дорожные аварии, в которых участвовало несколько транспортных средств, не обходятся без пострадавших, то действия, аналогичные уже упомянутым выше, выполняются, однако круг обязанностей для автовладельцев расширяется.

При любых ДТП с пострадавшими от водителей дополнительно ожидают:

• определения тяжести вреда, нанесенного здоровью потерпевшего/потерпевших на основании проведения визуальной оценки его/их состояния;
• вызова скорой, оказания первой помощи, отправки пострадавших попутным транспортом в ближайшее лечебное заведение или их самостоятельной доставки в таковые с последующим возвращением к месту аварии (все перечисленное делается при необходимости);
• сбора свидетельских показаний (необязательное условие);
• подготовки необходимых для оформления дорожного происшествия документов, в т. ч. полиса, если автовладельцу предполагается выплата по ОСАГО;
• оказания посильной помощи в оформлении происшествия, прибывшим на место сотрудникам ГИБДД (дача полноценных объяснений произошедшего с уточнением всех деталей, всестороннее содействие в составлении схемы ДТП);
• следования инструкциям автоинспекторов, получение от них документов, которые требуются для страховых выплат, при условии, что на таковые возникает право.

Если в аварийной ситуации присутствуют три участника

Подобные обстоятельства крайне осложняют оценку ситуации сотрудниками ГИБДД и страховщиками, а также часто приводят к необходимости разрешения конфликта в судебном порядке.

Участники такой аварии, как правило, пребывают в недоумении относительно страховых выплат на ремонт транспортных средств. Эти сомнения объяснимы: при заключении страхового договора условием наступления страхового случая является участие в ДТП 2-х транспортных средств. Опираясь на это, агент считает возможным отказаться возмещать автолюбителю ущерб, полученный при аварии.

Поэтому водителю ТС важно знать свои права при заключении договора со страховой компанией и возникновении подобной ситуации.

Как распределяется ущерб при наличии более одного пострадавших

Многие автомобилисты все еще помнят те времена, когда лимит ОСАГО предполагал выплату определенной суммы на одно ДТП, при этом количество участников было не важно и выплату в пределах лимита могли разделить между пострадавшими и часто получалось очень несправедливо.

Теперь же мы обращаемся к актуальной редакции закона «Об ОСАГО» и видим следующее в ст. 7:

• в части возмещения вреда, причинённого жизни или здоровью каждого потерпевшего, 500 тысяч рублей;
• в части возмещения вреда, причиненного имуществу каждого потерпевшего, 400 тысяч рублей.

А это значит, что независимо от количества пострадавших, размер предельной компенсации не делится «на всех» а считается для каждого индивидуально. Также, в связи с новыми правилами ОСАГО многих интересует, получится ли взять деньги, или будет произведен ремонт (натуральная компенсация). В этом плане все так же, как и при обычном ДТП, условия получения денежной компенсации прежние:

• гибель ТС;
• гибель или тяжкие повреждения выгодоприобретателя (автомобилиста);
• выгодоприобретатель являлся инвалидом;
• обоюдная вина;
• отсутствие СТО подходящей по требованиям и удаленности;
• договоренность между пострадавшим и страховщиком;
• условия полиса ОСАГО (старый полис).

Всегда ли возможно прямое возмещение ущерба

Прямое возмещение — это компенсация урона от аварии, предоставляемая страховой компанией, с которой у водителя заключен договор.

Стоит отметить, что такое возможно только при соблюдении двух условий:

• Аварийная ситуация затронула лишь состояние ТС, но не привела к ущербу здоровья или жизни участников.
• Наличие у всех автомобилистов, участвующих в аварии полисов ОСАГО. При отсутствии у одного или нескольких участников полиса ОСАГО вопрос возмещения ущерба решается через суд.

Сейчас для этого вида возмещения ограничений по количеству участников аварии нет.

Прямые страховые выплаты при тройном ДТП: что изменяется

С 25 сентября 2021 года выступает в силу 49-ФЗ «О внесении изменений в федеральный закон «Об обязательном страховании…»».

Теперь право на получение прямых страховых выплат имеют водители – держатели полиса ОСАГО – попавшие и в ДТП с тремя автомобилями. Еще в середине лета с инициативой по расширению условий для ПВУ выступал ЦБ РФ – и она, в итоге, была поддержана на законодательном уровне.

До 25 сентября 2021 года автовладелец мог обращаться к собственному страховщику за выплатой по ОСАГО только в случае, если количество участников ДТП не превышало двух, оба участника имели на руках полисы ОСАГО, а повреждения были получены только автомобилями (и только участвовавшими в ДТП). Если количество машин было больше, автовладельцу приходилось обращаться за компенсацией к страховой компании оппонента. С точки зрения страхователя это не просто неудобно: шансы на получение даже тех небольших денег становятся меньше.

Теперь «допустимое» количество пострадавших в аварии автомобилей – три. При этом другие условия получения ПВУ не изменились:

• владельцы пострадавших автомобилей должны иметь статус страховщиков, то есть владеть действующим на момент аварии полисом ОСАГО;
• вред в результате аварии причинен только транспортным средствам.

Изменения будут «работать» только в отношении ДТП, произошедших с 25-го сентября 2021. Дата покупки полиса при этом не важна.

1. Что с приоритетом ремонта по ОСАГО
2. Что думают автовладельцы
3. Что думают страховые компании

Что с приоритетом ремонта по ОСАГО

Прежними остались и правила, касающиеся возможностей замены денежной компенсации ремонтом. Если полис обязательного страхования автогражданской ответственности приобретен автовладельцем до 27 апреля 2021 года, он, вероятней всего, получит денежную компенсацию. Если договор страхования заключен позднее этой даты, то страховая компания предпочтет – и будет, по закону, права – заменить деньги услугами от авторизованных или собственных сервисов, то есть ремонтом.

Что думают автовладельцы

Реакция на изменения в ключевом законе со стороны сообщества автовладельцев оказалась, на удивление, сдержанной. А Федерация автовладельцев России и вовсе усматривает в некотором послаблении условий получения ПВУ некую ловушку. Со слов представителей ФАР либерализация условий приведет к либерализации (читай – уменьшению) тарифов по ОСАГО.

Что думают страховые компании

Страховщикам автогражданской ответственности изменения из 48-ФЗ тоже кажутся не слишком удачным решением. Представители Российского союза автостраховщиков считают, что увеличение количества участников ДТП приведет лишь к увеличению количества претензий к работе страховых компаний со стороны автовладельцев и, конечно же, увеличению расходов СК по выплатам, пусть и в «натуральной» (ремонт) форме.

В какую страховую компанию лучше обратиться после ДТП

Согласно поправке законодательства компенсация почти во всех случаях происходит в виде ремонтных работ. Вероятность получения денежного возмещения крайне мала.

Водитель при заключении страхового договора руководствуется в том числе и выбором автосервиса, который устраивает его по ряду параметров. По этой причине при обращении в свою страховую организацию автомобилист может рассчитывать на предоставление услуг выбранным автосервисом. В случае обращения в другую страховую компанию, этой возможности у него не будет.

Обоюдная вина

Как и в случае ДТП с двумя участниками, при множественном ДТП имеет значение степень виновности участников, может оказаться так, что кто-то из участников ДТП также окажется виновным, в данном случае компенсация ОСАГО будет пропорциональна степени невиновности каждого участника. Т.е. если участник не виновен, то он может рассчитывать на полную компенсацию ущерба, 50% вины оставляют шанс надеяться на возмещение половины реального ущерба.

Сами выплаты в пользу пострадавших так же будут производиться с виновников или их страховых компаний (при наличии ОСАГО) в размере, пропорциональном степени вины и в пределах лимита выплат по полису. Т.е. если за вами признано 30% вины в ДТП а за другим участником 70% то с вас или вашей страховой взыщут 30% в пользу пострадавших по вашей вине.