Перечень документов для страховой выплаты по ОСАГО

От того, насколько быстро будут собраны и переданы документы в страховую компанию после ДТП напрямую зависит вероятность получить положительное решение. Поэтому каждому водителю необходимо знать какие документы нужны для страховой при ДТП по ОСАГО.

Несмотря на отсутствие специально установленного срока для подачи документов страховщику после аварии, значительные задержки обоснованно могут вызвать подозрение у страховой компании. Это связано с постоянно растущими аферами в сфере получения страховых выплат. Естественно, что один факт задержки не может служить основанием для отклонения требования, однако потенциальные судебные разбирательства вряд ли интересуют каких-либо водителей.

В законе установлена обязанность для страховой компании предоставить компенсацию и возместить причиненный ущерб. Однако несмотря на это страховая компания может ссылаться на огромное количество причин, чтобы отказать в совершении выплаты.

Порядок предоставления ОСАГО

Страховой полис ОСАГО обязан иметь каждый водитель. Оформление происходит ежегодно, а за нарушение правил и отсутствие полиса, либо за его просрочку водителю грозит незначительный штраф в размере 800 рублей. Наличие полиса означает, что страховая компания берет на себя обязательства по компенсации причиненного водителем вреда на дороге. При это законом установлены конкретные ограничения. Так, сверх максимальной суммы, а также по определенным обязательствам ответственность наступает для водителя лично.

На рынке можно найти огромное количество организаций, предоставляющих услуги страхования. Среди них есть как крупные и известные, например,Ресо-гарантия или Ренесанс, так и совсем новые, и небольшие. У страховщиков может различаться стоимость услуг, а также иные условия.

ВНИМАНИЕ !!! Самое важное, на что необходимо обращать внимание при выборе – наличие действующей лицензии на осуществление деятельности.

Компенсация предоставляется различными путями: ремонт имущества, либо выплата денежных средств для самостоятельного распоряжения. В 2021 году страховые компании в приоритете пользуются первым вариантом, поскольку это снижает количество мошенников и для них более выгодно. Для обычных водителей ремонт за счет страховой компании редко, когда удобен в связи с определенными причинами.

Страховой полис ОСАГО распространяет только на следующие виды вреда:

имущественный, который причиняется непосредственно автомобилю, либо другим объектам;
вред здоровью, который причиняется любым лицам, пострадавшим в ДТП.

Размер выплаты не должен превышать 400 тысяч рублей по имущественному вреду и 500 тысяч рублей для вреда, причиненного жизни и здоровью людей. Данные размеры являются максимально допустимыми, сверх которых все выплаты ложатся на виновника ДТП. Несмотря на это правило существуют определенные исключения, когда платить не придется.

По общему правилу расчетом и определением размера причиненного вреда занимается непосредственного страховая компания. Для этого могут назначаться экспертизы, проводиться оценка вреда и любые другие действия. Данные заключения должны быть в письменном виде и только на их основании дается окончательное решение. Заинтересованная сторона также может предоставлять свои документы, определяющие размер причиненного вреда. На основании всех материалов дается итоговое решение о возможности компенсации, а также о ее размере. При несогласии заинтересованной стороны решение может быть обжаловано как в самой страховой компании, так и через судебное разбирательство.

ВАЖНО !!! Выплату страховой суммы производит компания виновного в ДТП. Именно они несут основные убытки. Поэтому при отсутствии у пострадавших и у других заинтересованных лиц страхового полиса не лишает их права рассчитывать на получение компенсации в полном объеме.

Если же страховой полис у виновника отсутствует компенсировать вред можно в общем порядке, предусмотренном гражданским законодательством. Пострадавший должен предъявить требование о добровольной компенсации, а затем подать иск в суд. Такой способ гораздо сложнее, поскольку в большинстве придется действовать самостоятельно.

В какую страховую компанию обращаться при страховом случае?

Федеральный закон «Об ОСАГО» чётко регулирует, в каких случаях с документами о ДТП нужно обращаться в свою страховую (это называется «прямым возмещением убытков»), а в каких — в страховую виновника.

Итак, в свою страховую компанию нужно обращаться в случаях, когда:

у виновника ДТП есть действующий полис ОСАГО,
вред причинён только имуществу (а не здоровью или жизни людей, в том числе пешеходов и пассажиров автомобиля).

До сентября 2021 года также присутствовало условие о том, что участников ДТП должно быть не более двух. Если Ваше ДТП произошло раньше, но с обращением Вы затянули, то это условие всё ещё касается Вас.

Но в обоих случаях (как при обращении в свою компанию, так и в страховую виновника) набор документов для обращения одинаков.

Возможность получения страховых выплат

Наличие оформленного полиса не означает, что выплату можно получить при любом повреждении. В законе установлены основания, при которых водитель может рассчитывать на получение компенсации. Критериев довольно много, однако ключевой и обязательный – наличие факта ДТП, поскольку ответственность страхуется только на дороге. Крупные страховые компании, такие как Росгосстрах и Ингосстрах могут устанавливать другие дополнительные виды компенсаций, что выгодно непосредственно для клиентов.

ВАЖНО !!! Чтобы подтвердить факт аварии, необходимо оформить ДТП должны образом. В зависимости от обстоятельств произошедшего сделать это можно самостоятельно, либо вызвав инспекторов ГИБДД. При это не имеет значения размер причиненного вреда, наличие пострадавших и другие критерии, обязательно лишь оформление в установленном порядке.

Если стороны договорились самостоятельно, и не стали оформлять какие-либо документы получить компенсацию со страховой компании вряд ли получится. В таком случае придется предоставить существенные доказательства факта, произошедшего ДТП.

Сроки получения выплаты

Компенсация должна быть выплачена в течение 20 дней с момента подачи документов. Отчет начинается:

с даты проставления штампа, если ходатайство направлено почтой;
со дня принятия заявления, если оно подано лично.

Сроки выплаты распределяются следующим образом:

5 рабочих дней – на осмотр авто и оценку ущерба;
5 рабочих дней – на дополнительную экспертизу, если она требуется;
10 дней – на оформление документов.

При нарушении сроков клиент может обратиться в суд и взыскать с компании штраф (0,1% за каждый день просрочки). Если страхователя не устраивает сумма, в которую СК оценила полученный им ущерб, то также возможно решение проблемы через суд.

Как возмещается ущерб страховой компанией

С недавнего времени главным способом предоставления компенсации стало направление автомобиля на ремонт за счет страховой компании. Эта особенность воспринимается не очень положительно самими водителями. Во-первых, отсутствует возможность выбора сервиса самостоятельно,во-вторых, ремонт, проводимый страховщиком выходит гораздо дороже. Например, из-за недопустимости ставить использованные детали, не получится сэкономить при ремонте. Такой способ выгоден для страховщика, но не для водителя, поэтому последние стараются получить денежную выплату.

Законом предусмотрена возможность получить денежную компенсацию в следующих случаях:

на основании заключений и экспертиз ремонт автомобиля не выгоден, в связи с серьезными повреждениями;
провести ремонт на установленные средства невозможно, а водитель отказывается в предоставлении дополнительных средств;
при невозможности страховой компании осуществить ремонт ТС по каким-либо причинам:
при нарушении порядка проведения ремонта. Например, когда его осуществление невозможно в установленные законом 30 дней;
при достижении согласи между страховщиком и водителем. Например, когда у водителя тяжелое материальное положение и компания пошла на встречу;
при ДТП со смертельным исходом. В таком случае право требования компенсации получают наследники и родственники погибшего.

Таким образом существует несколько вариантов для получения компенсации от страховой компании. Однако для этого необходимо обязательно оформить ДТП, собрать документы и передать их страховщику.

и извещения и заявления на выплату по страховому случаю

Как уже было написано выше, бланк извещения о ДТП установленной формы, а бланк заявления на возмещение ущерба в виде ремонта или выплаты денег пишется в свободной форме.

(формат DOCX),
(формат PDF для заполнения от руки),
(формат DOCX, две страницы нужно распечатать на одном листе с двух сторон),
(формат PDF, две страницы нужно распечатать на одном листе с двух сторон).
с официального сайта Российского союза автостраховщиков.

Правильное оформление ДТП

Как говорилось ранее, обязательным требованием к получению страховой выплаты является оформление факта, произошедшего ДТП. После этой процедуры с составленным документом можно обращаться в страховую компанию. Именно на основании его будет производиться выплата. На сегодняшний день оформить ДТП можно несколькими способами.

Вызов сотрудника ГИБДД не является безусловным обязательством. Не всегда придется ждать долгие часы и тратить время на оформление.

Оформление без сотрудника ГИБДД разрешено в следующих случаях:

ДТП причинило ущерб исключительно имуществу и не был причинен вред здоровью людей;
в результате аварии пострадало не более 2 транспортных средств;
имущественный ущерб не превышает 100 тысяч рубелей. Определить размер на месте может быть затруднительно, однако необходимо исходить из объективных обстоятельств;
участники достигли общего решения и по поводу ДТП отсутствуют какие-либо разногласия.

Поскольку сотрудники ГИБДД не вызываются, оформление происходит по европротоколу, который участники составляют самостоятельно.

Составленный документ должен соответствовать определенным требованиям:

приложены фотографии с места происшествия. Чем больше подробных снимков, тем лучше, поскольку в таком случае гораздо проще доказать страховщику факт произошедшего. По этой причине данный пункт является самым важным;
фотографии должны быть сделаны сразу после аварии. Двигать или перемещать автомобили нельзя. Нарушение этого правила может стать основанием для отказа в предоставлении выплаты;
вся информация вносится на специальный бланк, к которому прикрепляются фотографии и другие документы.

ВНИМАНИЕ !!! Составленный протокол уже готов и может быть использован для получения выплат ОСАГО. Чтобы это сделать достаточно передать его страховщику. При этом в большинстве случаев других документов не понадобится. В дальнейшем страховая компании может потребовать дополнительную информацию, например, реквизиты для перевода денежных средств

Важно помнить, что с июля 2021 года бланк европротокола был изменен. С этого времени пользоваться старым образом нельзя.

Оформление заявления

Законодательство не устанавливает специальную форму заявления. Если у страховой компании нет собственного утвержденного бланка, оформление заявки на выплату производится в произвольном порядке.

Несмотря на отсутствие законодательных норм, есть требования к содержанию документа. В заявлении нужно указать:

личные, паспортные и контактные данные пострадавшего;
дату, место и время происшествия;
обстоятельства аварии (чем подробнее, тем лучше);
ходатайство о страховой выплате;
личные сведения страхователя, номер его полиса и данные авто (марку и регистрационный знак);
реквизиты ПТС;
дату и подпись заявителя.

Оформление с сотрудником ГИБДД

Не всегда возможно обойтись самостоятельным составлением документа. Законом предусмотрены ситуации, когда оформление должно проводиться только сотрудником ГИБДД.

К таким следует относить:

участника аварии был причинен вред здоровью, либо ДТП с летальным исходом;
размер ущерба имуществу превышает допустимые 100 тысяч рублей;
крупная авария, в которой пострадало более 2 транспортных средств;
у одного из участников отсутствует полиса страхования;
водители не смогли достигнуть общего решения из-за чего оформить в упрощенном порядке невозможно;

Даже при оформлении в таком порядке можно прибегнуть к сбору дополнительных доказательств как в предыдущем случае. При судебном разбирательстве они могут серьезно помочь с доказательством истинных фактов произошедшего.

Вместо евпропротокола документом, подтверждающим факт ДТП будет справка, выданная инспектором после всех процедур. На ее основании можно будет получить выплату в страховой компании.

Как правильно сдать документы при страховом случае по ОСАГО?

Если все документы по ДТП собраны, их необходим передать в страховую компанию. Но перед этим желательно сделать копии (отксерокопировать) на всякий случай несколько важных документов, оригиналы которых останутся в страховой компании:

справку о ДТП,
извещение о ДТП,
постановление, протокол или определение об отказе в возбуждении.

Далее есть два варианта: либо принести и сдать в страховую компанию эти документы лично, либо отправить по почте с описью вложений заказным письмом с уведомлением о вручении. В первом случае, когда Вы принесёте документы лично, то страховая компания должна выдать Вам акт приёма документов, ну или отказать в приёме при наличии недостаточных документов.

Если в страховой отказываются выдать акт или требуют какие-либо дополнительные документы, то тогда лучше отправить их письмом вышеуказанным способом. Также на всякий случай необходимо снять на видео факт отказа.

Обращение к страховщику

После получения основного подтверждающего документа можно обращаться в страховую компанию. При этом понадобятся еще дополнительные документы, не являющиеся доказательствами по факту ДТП.

ВНИМАНИЕ !!! Существует рекомендация, согласно которой подавать документы лучше не позднее 5 дней после ДТП. Она не носит императивный характер и за нарушение срока водителю ничего не грозит. Кроме того, в законе отсутствует указание на специальный срок по делам о получении страховой выплаты, поэтому к таким правоотношениям применяются общие сроки гражданского законодательства.

Обращаться нужно в страховую компанию виновной стороны. В качестве дополнительных документов нужно иметь:

документ, удостоверяющий личность;
документы на автомобиль, в том числе свидетельство о регистрации;
страховой полис, либо его реквизиты;
иные доказательства по факту произошедшего происшествия;
если были проведены экспертизы, либо затрачены средства – заключения и квитанции о проведении конкретных услуг;
реквизиты, куда страховщик должен перечислить денежные средства.

Данный перечень является открытым, поэтому в зависимости от ситуации страховая компания может попросить предоставить другие документы.

С момента получения всего пакета начинается рассмотрение. Страховая компания должна дать ответ в установленный срок. Если все было сделано правильно ответ будет положительным. При несогласии с решением, либо с размерами назначенной компенсации можно обратиться с претензией. При ее отклонении, следует подавать иск и доказывать правоту в судебном порядке. Судиться со страховой компанией самостоятельно будет сложно, поэтому для достижения желаемого результат лучше всего обратиться за помощью к профессионалам.

Необходимые документы

Правилами Дорожного движения не оговорён срок, в течение которого обязательно нужно подать документы на выплату ущерба. Единственная оговорка – как можно раньше. Но Правилами страхования по ОСАГО чётко ограничен срок обращения до 5 рабочих дней со дня аварии. Если в населённом пункте нет офисного центра или он находится крайне далеко от места пребывания пострадавшей стороны, то срок увеличен до 15 дней.

Перечень документов для выплаты по ОСАГО:

Заявление на выплату по форме, утверждённой страховой компанией (заполняется при обращении).
Документ, удостоверяющий личность и его копии, заверенные личной подписью.
Полис обязательного страхования автогражданской ответственности.
Документы, которые были составлены на месте происшествия: справка от члена дорожной полиции, подтверждающая статус невиновной стороны, о факте аварии, протоколы, постановления, извещения об аварии.
Квитанция об уплате штрафа, если он был оплачен на месте.
ПТС или СТС.
Документ, подтверждающий право на автомобиль.
Водительское удостоверение – чтобы убедиться, что водитель законно управлял транспортным средством.
Если пострадавший прибегнул к помощи независимого эксперта, то все понесённые расходы и документы, подтверждающие их, а также результат экспертизы прикладываются к общему пакету документов.
Если машина в результате аварии получила повреждения, с которыми передвижение невозможно, то необходимо предоставить документы, подтверждающие траты на эвакуатор и хранение авто.
Реквизиты для перевода денег.
Доверенность, если потерпевший не может лично обратиться в фирму, и за него идёт доверенное лицо.

Это общепринятый пакет документов, но он не окончательный. Каждая ситуация рассматривается в индивидуальном порядке, поэтому список может дополняться другими бумагами, и какие документы нужны для выплаты по ОСАГО при ДТП для страховой.

Любая копия документа должна заверяться: резолюция «копия верна», дата и подпись физического лица. Право подписи третьему лицу предоставляется только с выдачей ему официальной доверенности, заверенной нотариально.

Документы для проведения независимой экспертизы

Если пострадавший в ДТП не согласен с выводами оценки, сделанной экспертом страховой компании, он может заказать независимую экспертизу. Такой оценщик должен состоять в профильной СРО, иметь квалификационный аттестат. Для обращения к независимому эксперту нужно иметь:

стандартный комплект документов, составленный по итогам аварии (извещение со схемами и описанием повреждений, протоколы и постановления);
материалы страхового дела, которые есть на руках у заявителя (в том числе отчет оценщика страховщика);
правоустанавливающие бланки на автомобиль;
договоры и заказ-наряды на ремонт авто, фото- и видеоматериалы, если машина была восстановлена до обращения к независимому эксперту.

Для проведения осмотра и диагностики авто нужно уведомить всех участников спора, в том числе страховщика и виновника аварии. Обычно уведомление проходит путем направления телеграмм, которые приобщаются к материалам дела. При последующем обращении в страховую компанию, финансовому омбудсмену или в суд, нужно подтвердить факт подачи извещений о независимой экспертизе.