Новые тарифы ОСАГО с 9 января 2021 года: изменения, постановление ЦБ, расчет и онлайн калькулятор стоимости ОСАГО

Сколько стоит ОСАГО в 2018 году?

Итак, сначала объясним, как работает расчёт страховой премии (той, которая оплачивается при покупке полиса) в соответствии с правилами ОСАГО.

• Есть базовая ставка в виде диапазона цен, которые вправе устанавливать сами страховые (но чаще устанавливаются всё же максимальные значения),
• И есть коэффициенты, которые зависят от данных допущенных к управлению водителей и параметров автомобиля и которые применяются по очереди к базовому тарифу путём умножения последнего на эти коэффициенты.

Повышение стоимости ОСАГО в этот раз происходит за счёт увеличения базового тарифа (на самом деле просто увеличивается коридор), а также нескольких применяемых к базовому тарифу коэффициентов.

Итоговая цена полиса расчитывается по следующим формулам:

• для легковых авто физических лиц: базовый тариф x территориальный коэффициент (региона регистрации собственника) x коэффициент бонус-малус (безаварийного вождения) x ограниченная/неограниченная страховка x мощность автомобиля x сезонность использования x количество нарушений в предыдущем периоде страхования;
• для легковых авто юридических лиц: базовый тариф x территориальный коэффициент (региона регистрации собственника) x коэффициент бонус-малус (безаварийного вождения) x возраст/стаж допущенных водителей x ограниченная/неограниченная страховка x мощность автомобиля x сезонность использования x количество нарушений в предыдущем периоде страхования x наличие прицепа;
• для мотоциклов и грузовых авто физических лиц: базовый тариф x территориальный коэффициент (региона регистрации собственника) x коэффициент бонус-малус (безаварийного вождения) x возраст/стаж допущенных водителей x ограниченная/неограниченная страховка x сезонность использования x количество нарушений в предыдущем периоде страхования x наличие прицепа;
• для мотоциклов и грузовых авто физических лиц: базовый тариф x территориальный коэффициент (региона регистрации собственника) x коэффициент бонус-малус (безаварийного вождения) x ограниченная/неограниченная страховка x сезонность использования x количество нарушений в предыдущем периоде страхования x наличие прицепа.

В форумах расчёта ОСАГО появилось небольшое дополнение – это коэффициент количества нарушений. Ранее он не применялся, но по новым ставкам будет применяться и будет равен всегда 1,5 при наличии нарушений правил страхования в предыдущем периоде:

• если водитель сообщил заведомо ложные данные при оформлении страховки, что повлияло на уменьшение стоимости полиса,
• если водитель умышленно подстроил ДТП или соврал по информации по повреждениям,
• если водителю было выдвинуто регрессное требование.

Итак, теперь давайте перейдём непосредственно к цифрам, и в формате «было/стало» приведём все изменения в страховых тарифах и коэффициентах!

Вас также заинтересует:

• ОСАГО 2021 – что нового и какие изменения?
• Насколько подорожает страховка ОСАГО после ДТП?
• Какие изменения вносятся в ОСАГО с 1 апреля 2021 года? Подорожает ли страховка?

Максимальная стоимость страховки

Еще одно важное нововведение, которое далеко не сразу можно заметить в тексте нормативного документа, — это отмена ограничения по максимальной стоимости ОСАГО:

5. Максимальный размер страховой премии по договору обязательного страхования не может превышать 3-кратный размер базовой ставки страхового тарифа, скорректированного в зависимости от территории преимущественного использования транспортного средства, а при применении коэффициента КН, предусмотренного пунктом 9 приложения 2 к настоящему Указанию, — его 5-кратный размер.

Это означает, что если водитель «соберет» несколько повышающих коэффициентов, то каждый из них будет учитываться в полном размере.

Например, ранее максимальная стоимость ОСАГО для категории В в Москве (ограниченная 5-кратным размером) составляла 41 180 рублей.

С учетом отмены верхнего ограничения максимальная стоимость полиса категории В в Москве составляет 108 681 рубль.

Повышение базового тарифа ОСАГО

Здесь, как мы уже упоминали выше, в 2021 году увеличился не сам тариф, а коридор возможных применяемых страховщиками цен на эти тарифы.

Как видим, в базовых тарифах повышение ОСАГО коснулось только самых массовых категорий автотранспорта: легковых машин физ. лиц, таксистов и грузовых автомобилей.

Формула для самостоятельного расчёта ОСАГО

Чтобы самостоятельно рассчитать полис ОСАГО, нужно в точности следовать установленной формуле и порядку использования коэффициентов. Она выглядит следующим образом:

Стоимость ОСАГО=БТ×КБМ×КВС×КН×КТ×КО×КМ×КСС

В этой формуле БТ – это базовый тариф, который выбирается из установленного Центробанком РФ диапазона для каждой категории транспортных средств. Также на показатель влияет тоннаж грузовых автомобилей и количество пассажирских мест в автомобилях и автобусах. Рассмотрим особенности действующей базовой ставки и коэффициентов.

Коэффициент региона проживания

Правильно он называется «территориальным коэффициентом». И этого коэффициента повышение не коснулось.

Показать таблицу коэффициентов

Если владелец машины – иностранец и временно въехал на территорию России, то к нему применяется единый территориальный коэффициент, равный 1,7.

Для кого является обязательной?

Согласно постановлению Центробанка России №432-П, обязательное использование стандартизированной процедуры оценки повреждений транспорт обязательно для:

1. Страховщиков и специалистов, которые работают в штате этих компаний.
2. Граждан, представляющих интересы страховщиков во время осмотра поврежденного транспортного средства.
3. Сертифицированных экспертных организаций, предлагающих услуги расчета стоимости восстановления машины после ДТП.
4. Автомобильных экспертов, которые являются штатными сотрудниками технической экспертизы при органах судебной власти.

Необходимо понимать, что для соблюдения всех норм, установленных Центральным банком Российской Федерации для соблюдения процедуры оценки повреждений автомобиля, требуется строгое соответствие технического эксперта ряду установленных норм:

1. Опыт профессиональной работы в области экспертизы не менее 1 года.
2. Высшее техническое образование.
3. Прохождение курсов повышения квалификации в качестве технического эксперта в области автотранспорта.
4. Прохождение дополнительных курсов повышения квалификации для обновления имеющихся знаний не реже, чем раз в 60 месяцев.

Только лица, соответствующие указанным выше требованиям, могут попасть на экзамен по аккредитации их в качестве экспертов, способных оценивать ущерб причиненный автомобилю в результате дорожно-транспортного происшествия по утвержденной единой методике (более детально о том, как рассчитывают сумму выплат по ОСАГО при ДТП, и как сделать это самостоятельно с помощью онлайн-калькулятора, можно узнать здесь).

КБМ

Коэффициент бонус-малус остаётся также без изменений, и повышения ОСАГО по этой части не ожидается по меньшей мере до конца 2019 года, но с 1 января 2021 года изменяется лишь «косметическая часть» – не будет использоваться название класса безаварийного вождения, а просто указывается сам коэффициент.

Было:

Стало:

Рассчитать стоимость полиса ОСАГО

Коэффициент бонус-малус

Вам будет интересно:По каким дням работает Сбербанк: выходные и праздничные дни, режим работы, время технического перерыва и отзывы клиентов банка

У каждого водителя, который пользуется услугами страховой компании, есть определенный «класс». На данный момент выделяют 15 классов, которые могут как повышать, так и понижать стоимость страховки. Как считать КМБ ОСАГО? Для расчета нужно знать всего два фактора: стаж вождения и количество страховых выплат, которые производились ранее. Например, для начинающего водителя, который только что сел за руль, КМБ будет равен 2,45. Если же стаж у владельца полиса 5 лет и при этом ни в одной аварии он не участвовал, то коэффициент снизится до 0,9. Таким образом, чем более аккуратно вы водите, тем выгоднее вам покупать полис ОСАГО. Однако если вы приостановите действие полиса ОСАГО на 1 год и более, то все коэффициенты обнулятся. Если вы не знаете, как считают КБМ ОСАГО, то проверить его размер можно на сайте Российского союза автостраховщиков.

Повышение стоимости неограниченного полиса ОСАГО

По коэффициенту количества допущенных к управлению лиц также ожидается повышение тарифа страховки, но только если Ваш полис неограниченный.

А для юридических лиц коэффициент по ограниченности полиса единый – 1,8.

Как мощность ТС повлияет на базовую ставку ОСАГО

Этот показатель растет в зависимости от мощности авто. Минимальный порог – 0,6, максимальный – 1,6 баллов.

Повышение коэффициента возраста и стажа

Серьёзных изменений претерпел именно эта часть расчёта стоимости ОСАГО. И повышения здесь также следует ожидать. Изменения произошли по части градации возраста и стажа – если ранее их было всего по 2: младше и старше 22 лет, менее и более 3 лет стажа, то теперь вариаций станет больше.

Было:

А вот новые коэффициенты по возрасту и стажу допущенных водителей.

Ещё кое-что полезное для Вас:

• Сколько стоит вписать в страховку ОСАГО водителя?
• Изменения в правилах оформления европротокола с 13 сентября 2019 года
• Можно ли сегодня поставить автомобиль на учёт в МФЦ и как? Инструкция

Расчёт итоговой суммы пошагово

В свободном доступе можно легко найти все официальные данные для расчета. Исходя из индивидуальных коэффициентов, можно самостоятельно произвести подсчёт приблизительной суммы для оплаты ОСАГО. Предложенные таблицы содержат наиболее актуальные цифры.

Интересное видео о расчете ОСАГО смотрите ниже:

Приведем пример такого расчета:

• Предположим, водитель С. 30 лет, из которых 4 года он за рулем, прошел регистрацию ТС в республике Татарстан, например, в Казани. Мы знаем, что коэффициент в этом случае – 2.
• Автомобиль владельца – Лада Калина, мощность двигателя 90 л.с.. Коэффициент в этом случае 1,1
• Водитель не ограничил круг вождения, в связи с чем добавляется коэффициент 1,8.
• Возраст С. в качестве водителя – еще 1 балл.
• Последняя страховка закончилась с 6 классами, не было сильных аварий и серьезных нарушений. Соответственно, этот полис будет иметь 7 класс, что означает прибавку 0,8 баллов.
• Если водитель решил бы досрочно разорвать предыдущий договор с организацией, то его класс, в случае покупки новой страховки, не увеличивался бы.

Мы уже выяснили, что большая часть страховых компаний использует базу на максимуме, поэтому, за основу берем 4 118 рублей. Умножаем базу на все коэффициенты, получаем 13 045 рублей.

Если бы страховая организация пошла навстречу водителю, который не был участником серьезных ДТП за весь период водительского стажа, предоставив базу 3 432 рубля, то итоговая сумма была бы 10 872 рубля. Разница ощутима — 2 173 рубля.

Существует еще один коэффициент, который страховые организации вправе применить для тех, кто пытается экономить на страховке, предоставляя ложные данные о себе и своем ТС или в прошлом пытались сфальсифицировать аварию для получения денег по страховке – 1,5.

Коэффициент периода использования

Водители, пользующиеся своим автомобилем несколько месяцев в году, могут купить полис именно на этот период. Договор может быть заключен на срок от трех месяцев, что выгодно для неопытных водителей, не выезжающих на дороги в зимнее время. Чем меньше срок действия полиса, тем ниже коэффициент:

Юридическим лицам «короткий» страховой полис также может быть полезен: например, для страховки сезонной спецтехники, к которой можно отнести уборочный и сельскохозяйственный транспорт.