Новые тарифы ОСАГО с 9 января 2021 года: изменения, постановление ЦБ, расчет и онлайн калькулятор стоимости ОСАГО


Сколько стоит ОСАГО в 2018 году?

Итак, сначала объясним, как работает расчёт страховой премии (той, которая оплачивается при покупке полиса) в соответствии с правилами ОСАГО.

  • Есть базовая ставка в виде диапазона цен, которые вправе устанавливать сами страховые (но чаще устанавливаются всё же максимальные значения),
  • И есть коэффициенты, которые зависят от данных допущенных к управлению водителей и параметров автомобиля и которые применяются по очереди к базовому тарифу путём умножения последнего на эти коэффициенты.

Повышение стоимости ОСАГО в этот раз происходит за счёт увеличения базового тарифа (на самом деле просто увеличивается коридор), а также нескольких применяемых к базовому тарифу коэффициентов.

Итоговая цена полиса расчитывается по следующим формулам:

  • для легковых авто физических лиц: базовый тариф x территориальный коэффициент (региона регистрации собственника) x коэффициент бонус-малус (безаварийного вождения) x ограниченная/неограниченная страховка x мощность автомобиля x сезонность использования x количество нарушений в предыдущем периоде страхования;
  • для легковых авто юридических лиц: базовый тариф x территориальный коэффициент (региона регистрации собственника) x коэффициент бонус-малус (безаварийного вождения) x возраст/стаж допущенных водителей x ограниченная/неограниченная страховка x мощность автомобиля x сезонность использования x количество нарушений в предыдущем периоде страхования x наличие прицепа;
  • для мотоциклов и грузовых авто физических лиц: базовый тариф x территориальный коэффициент (региона регистрации собственника) x коэффициент бонус-малус (безаварийного вождения) x возраст/стаж допущенных водителей x ограниченная/неограниченная страховка x сезонность использования x количество нарушений в предыдущем периоде страхования x наличие прицепа;
  • для мотоциклов и грузовых авто физических лиц: базовый тариф x территориальный коэффициент (региона регистрации собственника) x коэффициент бонус-малус (безаварийного вождения) x ограниченная/неограниченная страховка x сезонность использования x количество нарушений в предыдущем периоде страхования x наличие прицепа.

В форумах расчёта ОСАГО появилось небольшое дополнение – это коэффициент количества нарушений. Ранее он не применялся, но по новым ставкам будет применяться и будет равен всегда 1,5 при наличии нарушений правил страхования в предыдущем периоде:

  • если водитель сообщил заведомо ложные данные при оформлении страховки, что повлияло на уменьшение стоимости полиса,
  • если водитель умышленно подстроил ДТП или соврал по информации по повреждениям,
  • если водителю было выдвинуто регрессное требование.

Итак, теперь давайте перейдём непосредственно к цифрам, и в формате «было/стало» приведём все изменения в страховых тарифах и коэффициентах!

Вас также заинтересует:

  • ОСАГО 2021 – что нового и какие изменения?
  • Насколько подорожает страховка ОСАГО после ДТП?
  • Какие изменения вносятся в ОСАГО с 1 апреля 2021 года? Подорожает ли страховка?

Максимальная стоимость страховки

Еще одно важное нововведение, которое далеко не сразу можно заметить в тексте нормативного документа, — это отмена ограничения по максимальной стоимости ОСАГО:

5. Максимальный размер страховой премии по договору обязательного страхования не может превышать 3-кратный размер базовой ставки страхового тарифа, скорректированного в зависимости от территории преимущественного использования транспортного средства, а при применении коэффициента КН, предусмотренного пунктом 9 приложения 2 к настоящему Указанию, — его 5-кратный размер.

Это означает, что если водитель «соберет» несколько повышающих коэффициентов, то каждый из них будет учитываться в полном размере.

Например, ранее максимальная стоимость ОСАГО для категории В в Москве (ограниченная 5-кратным размером) составляла 41 180 рублей.

С учетом отмены верхнего ограничения максимальная стоимость полиса категории В в Москве составляет 108 681 рубль.

Повышение базового тарифа ОСАГО

Здесь, как мы уже упоминали выше, в 2021 году увеличился не сам тариф, а коридор возможных применяемых страховщиками цен на эти тарифы.

Категория транспортаБылоСтало
Мотоциклы и скутеры (A и M)867-1579694-1407
Легковые авто (B и BE) физических лиц3432-41182746-4942
Легковые авто (B и BE) юридических лиц2573-30872058-2911
Легковые авто (B и BE) такси5138-61664110-7399
Грузовые авто (C и CE) с разрешённой массой по 16 тонн3509-42112807-5053
Грузовые авто (C и CE) с разрешённой массой более 16 тонн5284-63414227-7609

Как видим, в базовых тарифах повышение ОСАГО коснулось только самых массовых категорий автотранспорта: легковых машин физ. лиц, таксистов и грузовых автомобилей.

Формула для самостоятельного расчёта ОСАГО

Чтобы самостоятельно рассчитать полис ОСАГО, нужно в точности следовать установленной формуле и порядку использования коэффициентов. Она выглядит следующим образом:

Стоимость ОСАГО=БТ×КБМ×КВС×КН×КТ×КО×КМ×КСС

В этой формуле БТ – это базовый тариф, который выбирается из установленного Центробанком РФ диапазона для каждой категории транспортных средств. Также на показатель влияет тоннаж грузовых автомобилей и количество пассажирских мест в автомобилях и автобусах. Рассмотрим особенности действующей базовой ставки и коэффициентов.

Коэффициент региона проживания

Правильно он называется «территориальным коэффициентом». И этого коэффициента повышение не коснулось.

Показать таблицу коэффициентов

Регион использования транспортаКоэффициент
Республика Адыгея1,3
Республика Алтай
Горно-Алтайск1,3
Прочие города и населенные пункты0,7
Республика Башкортостан
Благовещенск, Октябрьский1,2
Ишимбай, Кумертау, Салават1,1
Стерлитамак, Туймазы1,3
Уфа1,8
Прочие города и населенные пункты1
Республика Бурятия
Улан-Удэ1,3
Прочие города и населенные пункты0,6
Республика Дагестан
Буйнакск, Дербент, Каспийск, Махачкала, Хасавюрт0,7
Прочие города и населенные пункты0,6
Республика Ингушетия
Малгобек0,8
Назрань0,6
Прочие города и населенные пункты0,6
Кабардино-Балкарская Республика
Нальчик, Прохладный1
Прочие города и населенные пункты0,7
Республика Калмыкия
Элиста1,3
Прочие города и населенные пункты0,6
Карачаево-Черкесская Республика1
Республика Карелия
Петрозаводск1,3
Прочие города и населенные пункты0,8
Республика Коми
Сыктывкар1,6
Ухта1,3
Прочие города и населенные пункты1
Республика Крым
Симферополь0,6
Прочие города и населенные пункты0,6
Республика Марий Эл
Волжск1
Йошкар-Ола1,4
Прочие города и населенные пункты0,7
Республика Мордовия
Рузаевка1,2
Саранск1,5
Прочие города и населенные пункты0,8
Республика Саха (Якутия)
Нерюнгри0,8
Якутск1,2
Прочие города и населенные пункты0,6
Республика Северная Осетия — Алания
Владикавказ1
Прочие города и населенные пункты0,8
Республика Татарстан
Альметьевск, Зеленодольск, Нижнекамск1,3
Бугульма, Лениногорск, Чистополь1
Елабуга1,2
Казань2
Набережные Челны1,7
Прочие города и населенные пункты1,1
Республика Тыва
Кызыл0,6
Прочие города и населенные пункты0,6
Удмуртская Республика
Воткинск1,1
Глазов, Сарапул1
Ижевск1,6
Прочие города и населенные пункты0,8
Республика Хакасия
Абакан, Саяногорск, Черногорск1
Прочие города и населенные пункты0,6
Чеченская Республика0,6
Чувашская Республика
Канаш1,1
Новочебоксарск1,2
Чебоксары1,7
Прочие города и населенные пункты0,8
Алтайский край
Барнаул1,7
Бийск1,2
Заринск, Новоалтайск, Рубцовск1,1
Прочие города и населенные пункты0,7
Забайкальский край
Краснокаменск0,6
Чита0,7
Прочие города и населенные пункты0,6
Камчатский край
Петропавловск-Камчатский1,3
Прочие города и населенные пункты1
Краснодарский край
Анапа, Геленджик1,3
Армавир, Сочи, Туапсе1,2
Белореченск, Ейск, Кропоткин, Крымск, Курганинск, Лабинск, Славянск-наКубани, Тимашевск, Тихорецк1,1
Краснодар, Новороссийск1,8
Прочие города и населенные пункты1
Красноярский край
Ачинск, Зеленогорск1,1
Железногорск, Норильск1,3
Канск, Лесосибирск, Минусинск, Назарово1
Красноярск1,8
Прочие города и населенные пункты0,9
Пермский край
Березники, Краснокамск1,3
Лысьва, Чайковский1
Пермь2
Соликамск1,2
Прочие города и населенные пункты1,1
Приморский край
Арсеньев, Артем, Находка, СпасскДальний, Уссурийск1
Владивосток1,4
Прочие города и населенные пункты0,7
Ставропольский край
Буденновск, Георгиевск, Ессентуки, Минеральные Воды, Невинномысск, Пятигорск1
Кисловодск, Михайловск, Ставрополь1,2
Прочие города и населенные пункты0,7
Хабаровский край
Амурск1
Комсомольск-на-Амуре1,3
Хабаровск1,7
Прочие города и населенные пункты0,8
Амурская область
Белогорск, Свободный1,1
Благовещенск1,6
Прочие города и населенные пункты1
Архангельская область
Архангельск1,8
Котлас1,6
Северодвинск1,7
Прочие города и населенные пункты0,85
Астраханская область
Астрахань1,4
Прочие города и населенные пункты0,8
Белгородская область
Белгород1,3
Губкин, Старый Оскол1
Прочие города и населенные пункты0,8
Брянская область
Брянск1,5
Клинцы1
Прочие города и населенные пункты0,7
Владимирская область
Владимир1,6
Гусь-Хрустальный1,1
Муром1,2
Прочие города и населенные пункты1
Волгоградская область
Волгоград1,3
Волжский1,1
Камышин, Михайловка1
Прочие города и населенные пункты0,7
Вологодская область
Вологда1,7
Череповец1,8
Прочие города и населенные пункты0,9
Воронежская область
Борисоглебск, Лиски, Россошь1,1
Воронеж1,5
Прочие города и населенные пункты0,8
Ивановская область
Иваново1,8
Кинешма1,1
Шуя1
Прочие города и населенные пункты0,9
Иркутская область
Ангарск1,2
Братск, Тулун, Усть-Илимск, Усть-Кут, Черемхово1
Иркутск1,7
Усолье-Сибирское1,1
Шелехов1,3
Прочие города и населенные пункты0,8
Калининградская область
Калининград1,1
Прочие города и населенные пункты0,8
Калужская область
Калуга1,2
Обнинск1,3
Прочие города и населенные пункты0,9
Кемеровская область
Анжеро-Судженск, Киселевск, Юрга1,2
Белово, Березовский, Междуреченск, Осинники, Прокопьевск1,3
Кемерово1,9
Новокузнецк1,8
Прочие города и населенные пункты1,1
Кировская область
Киров1,4
Кирово-Чепецк1,2
Прочие города и населенные пункты0,8
Костромская область
Кострома1,3
Прочие города и населенные пункты0,7
Курганская область
Курган1,4
Шадринск1,1
Прочие города и населенные пункты0,6
Курская область
Железногорск1
Курск1,2
Прочие города и населенные пункты0,7
Ленинградская область1,3
Липецкая область
Елец1
Липецк1,5
Прочие города и населенные пункты0,8
Магаданская область
Магадан0,7
Прочие города и населенные пункты0,6
Московская область1,7
Мурманская область
Апатиты, Мончегорск1,3
Мурманск2,1
Североморск1,6
Прочие города и населенные пункты1,2
Нижегородская область
Арзамас, Выкса, Саров1,1
Балахна, Бор, Дзержинск1,3
Кстово1,2
Нижний Новгород1,8
Прочие города и населенные пункты1
Новгородская область
Боровичи1
Великий Новгород1,3
Прочие города и населенные пункты0,9
Новосибирская область
Бердск1,3
Искитим1,2
Куйбышев1
Новосибирск1,7
Прочие города и населенные пункты0,9
Омская область
Омск1,6
Прочие города и населенные пункты0,9
Оренбургская область
Бугуруслан, Бузулук, Новотроицк1
Оренбург1,7
Орск1,1
Прочие города и населенные пункты0,8
Орловская область
Ливны, Мценск1
Орел1,2
Прочие города и населенные пункты0,7
Пензенская область
Заречный1,2
Кузнецк1
Пенза1,4
Прочие города и населенные пункты0,7
Псковская область
Великие Луки1
Псков1,2
Прочие города и населенные пункты0,7
Ростовская область
Азов1,2
Батайск1,3
Волгодонск, Гуково, Каменск- Шахтинский, Новочеркасск, Новошахтинск, Сальск, Таганрог1
Ростов-на-Дону1,8
Шахты1,1
Прочие города и населенные пункты0,8
Рязанская область
Рязань1,4
Прочие города и населенные пункты0,9
Самарская область
Новокуйбышевск, Сызрань1,1
Самара1,6
Тольятти1,5
Чапаевск1,2
Прочие города и населенные пункты0,9
Саратовская область
Балаково, Балашов, Вольск1
Саратов1,6
Энгельс1,2
Прочие города и населенные пункты0,7
Сахалинская область
Южно-Сахалинск1,5
Прочие города и населенные пункты0,9
Свердловская область
Асбест, Ревда1,1
Березовский, Верхняя Пышма, Новоуральск, Первоуральск1,3
Верхняя Салда, Полевской1,2
Екатеринбург1,8
Прочие города и населенные пункты1
Смоленская область
Вязьма, Рославль, Сафоново, Ярцево1
Смоленск1,2
Прочие города и населенные пункты0,7
Тамбовская область
Мичуринск1
Тамбов1,2
Прочие города и населенные пункты0,8
Тверская область
Вышний Волочек, Кимры, Ржев1
Тверь1,5
Прочие города и населенные пункты0,8
Томская область
Северск1,2
Томск1,6
Прочие города и населенные пункты0,9
Тульская область
Алексин, Ефремов, Новомосковск1
Тула1,5
Узловая, Щекино1,2
Прочие города и населенные пункты0,9
Тюменская область
Тобольск1,3
Тюмень2
Прочие города и населенные пункты1,1
Ульяновская область
Димитровград1,2
Ульяновск1,5
Прочие города и населенные пункты0,9
Челябинская область
Златоуст, Миасс1,4
Копейск1,6
Магнитогорск1,8
Сатка, Чебаркуль1,2
Челябинск2,1
Прочие города и населенные пункты1
Ярославская область
Ярославль1,5
Прочие города и населенные пункты0,9
Москва2
Санкт-Петербург1,8
Севастополь0,6
Еврейская автономная область
Биробиджан0,6
Прочие города и населенные пункты0,6
Ненецкий автономный округ0,8
Ханты-Мансийский автономный округ — Югра
Когалым1
Нефтеюганск, Нягань1,3
Сургут2
Нижневартовск1,8
Ханты-Мансийск1,5
Прочие города и населенные пункты1,1
Чукотский автономный округ0,6
Ямало-Ненецкий автономный округ
Новый Уренгой1
Ноябрьск1,7
Прочие города и населенные пункты1,1
Байконур0,6

Если владелец машины – иностранец и временно въехал на территорию России, то к нему применяется единый территориальный коэффициент, равный 1,7.

Для кого является обязательной?

Согласно постановлению Центробанка России №432-П, обязательное использование стандартизированной процедуры оценки повреждений транспорт обязательно для:

  1. Страховщиков и специалистов, которые работают в штате этих компаний.
  2. Граждан, представляющих интересы страховщиков во время осмотра поврежденного транспортного средства.
  3. Сертифицированных экспертных организаций, предлагающих услуги расчета стоимости восстановления машины после ДТП.
  4. Автомобильных экспертов, которые являются штатными сотрудниками технической экспертизы при органах судебной власти.

Необходимо понимать, что для соблюдения всех норм, установленных Центральным банком Российской Федерации для соблюдения процедуры оценки повреждений автомобиля, требуется строгое соответствие технического эксперта ряду установленных норм:

  1. Опыт профессиональной работы в области экспертизы не менее 1 года.
  2. Высшее техническое образование.
  3. Прохождение курсов повышения квалификации в качестве технического эксперта в области автотранспорта.
  4. Прохождение дополнительных курсов повышения квалификации для обновления имеющихся знаний не реже, чем раз в 60 месяцев.

Только лица, соответствующие указанным выше требованиям, могут попасть на экзамен по аккредитации их в качестве экспертов, способных оценивать ущерб причиненный автомобилю в результате дорожно-транспортного происшествия по утвержденной единой методике (более детально о том, как рассчитывают сумму выплат по ОСАГО при ДТП, и как сделать это самостоятельно с помощью онлайн-калькулятора, можно узнать здесь).

КБМ

Коэффициент бонус-малус остаётся также без изменений, и повышения ОСАГО по этой части не ожидается по меньшей мере до конца 2019 года, но с 1 января 2021 года изменяется лишь «косметическая часть» – не будет использоваться название класса безаварийного вождения, а просто указывается сам коэффициент.

Было:

Стало:

Рассчитать стоимость полиса ОСАГО

Коэффициент бонус-малус

Вам будет интересно:По каким дням работает Сбербанк: выходные и праздничные дни, режим работы, время технического перерыва и отзывы клиентов банка

У каждого водителя, который пользуется услугами страховой компании, есть определенный «класс». На данный момент выделяют 15 классов, которые могут как повышать, так и понижать стоимость страховки. Как считать КМБ ОСАГО? Для расчета нужно знать всего два фактора: стаж вождения и количество страховых выплат, которые производились ранее. Например, для начинающего водителя, который только что сел за руль, КМБ будет равен 2,45. Если же стаж у владельца полиса 5 лет и при этом ни в одной аварии он не участвовал, то коэффициент снизится до 0,9. Таким образом, чем более аккуратно вы водите, тем выгоднее вам покупать полис ОСАГО. Однако если вы приостановите действие полиса ОСАГО на 1 год и более, то все коэффициенты обнулятся. Если вы не знаете, как считают КБМ ОСАГО, то проверить его размер можно на сайте Российского союза автостраховщиков.

Повышение стоимости неограниченного полиса ОСАГО

По коэффициенту количества допущенных к управлению лиц также ожидается повышение тарифа страховки, но только если Ваш полис неограниченный.

Ограниченный или неограниченный полис ОСАГОКоэффициент былКоэффициент стал
Ограниченный11
Неограниченный1,81,87

А для юридических лиц коэффициент по ограниченности полиса единый – 1,8.

Как мощность ТС повлияет на базовую ставку ОСАГО

Этот показатель растет в зависимости от мощности авто. Минимальный порог – 0,6, максимальный – 1,6 баллов.

ДвигательКакой коэффициент
1Меньше 50 или равно0,6
2Свыше 51, но меньше 70 или равно1
3Свыше 71, но меньше 100 или равно1,1
4Свыше 101, но меньше 120 или равно1,2
5Свыше 121, но меньше150 или равно1,4
6Больше 1511,6

Повышение коэффициента возраста и стажа

Серьёзных изменений претерпел именно эта часть расчёта стоимости ОСАГО. И повышения здесь также следует ожидать. Изменения произошли по части градации возраста и стажа – если ранее их было всего по 2: младше и старше 22 лет, менее и более 3 лет стажа, то теперь вариаций станет больше.

Было:

Возраст и стаж водителейКоэффициент
Возраст до 22 лет и стаж до 3 лет1,8
Возраст старше 22 лет и стаж до 3 лет1,7
Возраст до 22 лет и стаж более 3 лет1,6
Возраст старше 22 лет и стаж более 3 лет1

А вот новые коэффициенты по возрасту и стажу допущенных водителей.

Ещё кое-что полезное для Вас:

  • Сколько стоит вписать в страховку ОСАГО водителя?
  • Изменения в правилах оформления европротокола с 13 сентября 2019 года
  • Можно ли сегодня поставить автомобиль на учёт в МФЦ и как? Инструкция

Расчёт итоговой суммы пошагово

В свободном доступе можно легко найти все официальные данные для расчета. Исходя из индивидуальных коэффициентов, можно самостоятельно произвести подсчёт приблизительной суммы для оплаты ОСАГО. Предложенные таблицы содержат наиболее актуальные цифры.

Интересное видео о расчете ОСАГО смотрите ниже:

Приведем пример такого расчета:

  • Предположим, водитель С. 30 лет, из которых 4 года он за рулем, прошел регистрацию ТС в республике Татарстан, например, в Казани. Мы знаем, что коэффициент в этом случае – 2.
  • Автомобиль владельца – Лада Калина, мощность двигателя 90 л.с.. Коэффициент в этом случае 1,1
  • Водитель не ограничил круг вождения, в связи с чем добавляется коэффициент 1,8.
  • Возраст С. в качестве водителя – еще 1 балл.
  • Последняя страховка закончилась с 6 классами, не было сильных аварий и серьезных нарушений. Соответственно, этот полис будет иметь 7 класс, что означает прибавку 0,8 баллов.
  • Если водитель решил бы досрочно разорвать предыдущий договор с организацией, то его класс, в случае покупки новой страховки, не увеличивался бы.

Мы уже выяснили, что большая часть страховых компаний использует базу на максимуме, поэтому, за основу берем 4 118 рублей. Умножаем базу на все коэффициенты, получаем 13 045 рублей.

Если бы страховая организация пошла навстречу водителю, который не был участником серьезных ДТП за весь период водительского стажа, предоставив базу 3 432 рубля, то итоговая сумма была бы 10 872 рубля. Разница ощутима — 2 173 рубля.

Существует еще один коэффициент, который страховые организации вправе применить для тех, кто пытается экономить на страховке, предоставляя ложные данные о себе и своем ТС или в прошлом пытались сфальсифицировать аварию для получения денег по страховке – 1,5.

Коэффициент периода использования

Водители, пользующиеся своим автомобилем несколько месяцев в году, могут купить полис именно на этот период. Договор может быть заключен на срок от трех месяцев, что выгодно для неопытных водителей, не выезжающих на дороги в зимнее время. Чем меньше срок действия полиса, тем ниже коэффициент:

Срок действия полиса в месяцах k
3 0,5
4 0,6
5 0,65
6 0,7
7 0,8
8 0,9
9 0,95
10 и более 1

Юридическим лицам «короткий» страховой полис также может быть полезен: например, для страховки сезонной спецтехники, к которой можно отнести уборочный и сельскохозяйственный транспорт.

Рейтинг
( 2 оценки, среднее 5 из 5 )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Для любых предложений по сайту: [email protected]