Отказ в осуществлении прямого возмещения убытков по ОСАГО в результате дорожно транспортного происшествия (ДТП)

Что значит прямое возмещение убытков по ОСАГО

Прямое возмещение убытков подразумевает, что водителю не обязательно контактировать с компанией, в которой получил страховку виновник аварии. При таком подходе пострадавший вправе затребовать выплаты, обратившись в фирму, где оформлял свой договор ОСАГО.

Что такое альтернативное ПВУ по ОСАГО

Проявив заботу об автовладельцах, понесших убытки от столкновения, власти приняли закон, дающий заявителю возможность самостоятельно выбрать страховую для получения компенсации. Таким образом, пострадавший мог воспользоваться и классическим вариантом с получением выплат от фирмы, застраховавшей виновника, и альтернативным — с обращением к своей компании.

Однако принятый закон не принес желаемых результатов. Не слишком добросовестные страховщики использовали его, как лазейку для «отфутболивания» клиентов. Приводя массу аргументов, истинность которых сложно проверить неискушенному клиенту, его перенаправляли в другую страховую. Процесс мог повториться и там. Вместо ожидаемого упрощения ситуация приняла абсолютно противоположное направление.

Также появились случаи, при которых пострадавший подавал заявления в обе страховые сразу в надежде на двойные выплаты.

Право пострадавшего на самостоятельный выбор компании для получения компенсации на восстановление поврежденного автомобиля называется альтернативным ПВУ по ОСАГО.

Что такое безальтернативное ПВУ в ОСАГО

В 2014 году закон о выплатах претерпел глобальные изменения. Для урегулирования ситуации власти определили единственно возможный способ получения выплат от страховой после аварии.

После нововведений за компенсацией следует обращаться только в фирму, с которой заключался договор. Неоднозначность в отношениях пострадавшего с фирмой страховщиком была устранена вместе с возможностью выбора.

Методику оплаты, когда заявление на получение компенсации подается в офис компании, с которой заключался договор, называют безальтернативным ПВУ ОСАГО.

Что еще почитать:

• Поцарапали машину во дворе, что делать
• Европротокол 2021
• Как получить деньги вместо ремонта по ОСАГО: подробный обзор

Судебная практика

Итак, пострадавший в ДТП при выполнении ряда условий может обратиться в свою страховую компания для получения прямого возмещения убытков по ОСАГО. Наибольшее количество споров вызывает условие о том, что ПВУ подлежат лишь аварии, в которых произошло взаимодействие двух транспортных средств.

Суть проблемы кроется в том, что на законодательном уровне не раскрыто понятие «взаимодействие ТС». В связи с этим судебная практика показывает, что суды принимают различные решения по спорам о тех или иных ДТП. Обычно вопрос ставится следующим образом: нужно ли подтверждать наличие непосредственного контакта между ТС для того, чтобы доказать факт столкновения (или взаимодействия) автомобилей и получить основание для ПВУ? К примеру, спор может возникнуть о том, признаётся ли взаимодействием попытка спасения от возможного столкновения, в результате которой водитель врезался в столб.

Судебная практика по областным судам показывает, что чаще всего они принимают следующее решение – под взаимодействием можно понимать не только прямое столкновение, но и повреждения под влиянием возможной опасности (самих автомобилей). Это позволяет сделать вывод о том, что прямой контакт вовсе не обязателен.

Совсем иначе мыслит Верховный Суд РФ. Он говорит, что страховой случай, при котором вред был нанесён без непосредственного контакта между ТС, не является основанием для заявления на прямое возмещение убытков по ОСАГО. Этот вывод сделан на основании определения Судебной коллегии по гражданским делам ВС РФ №25-КГ17-1.

Выходит, что практика по подобным делам говорит следующее: прямой контакт между двумя ТС является обязательным условием для получения ПВУ по ОСАГО. В любой другой ситуации за выплатой нужно обращаться в страховую компанию виновника аварии.

Ещё одним частым спором является отказ в ПВУ по ОСАГО по причине того, что не установлена вина конкретного участника, хотя на деле вина определена (даже если она обоюдная). Закон об ОСАГО говорит о том, что при обоюдной вине страховщик обязан выплатить ущерб с учётом степени вины участников аварии. Если таковая не установлена, то возмещение ведётся в равных долях.

Судебная практика подтверждает вышесказанное. Например, Верховный Суд указывает, что СК обязана возместить вред, учитывая ту степень вины, которую установил суд.

Что говорит закон о ПВУ по ОСАГО

Дорогие читатели!

Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта

Это быстро и бесплатно!

Или звоните нам по телефонам (круглосуточно):

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — позвоните нам по телефону. Это быстро и бесплатно!

+7 (495) 980-97-90(доб.589) Москва,

Московская область

+8 (812) 449-45-96(доб.928) Санкт-Петербург,

Ленинградская область

+8 (800) 700-99-56(доб.590) Регионы
(звонок бесплатный для всех регионов России)

Обновленный ФЗ об ОСАГО, прямое возмещение убытков по которому возложено на компанию страховщика пострадавшего, является основным актом, регламентирующим страховые выплаты. Закон № 40 «Об обязательном страховании» строго определяет порядок взаимоотношений:

• для страховых — в какой ситуации на какую компанию ложатся расходы;
• для клиента — условия для обращения к той или иной компании.

Также на прямое возмещение ущерба ОСАГО косвенно оказывают влияние:

• статьи 186, 366, 325 ГК РФ — по вопросам финансовых отношений;
• глава 55 ГК РФ — приложение к Соглашению для членов Союза Страховщиков;
• приказ Министерства Финансов от 2009 года — основание для разработки общих норм ФЗ №40.

Внедрение обновлений позволило:

• пресечь мошеннические махинации страховщиков и недобросовестных клиентов;
• устранить неоднозначность существующего законодательства;
• сделать проще процедуру выплат;
• исключить необоснованные отказы страховой от расчета с клиентом;
• уменьшить срок получения компенсации.

Условия безальтернативного прямого возмещения по ОСАГО

Новое законодательство позволяет потерпевшему пройти упрощенную процедуру по возмещению ущерба, обратившись в офис страховой, где он оформлял договор. Данная возможность предоставляется, если соблюдены утвержденные условия ПВУ ОСАГО:

• повреждения получили не более двух машин, одна из которых — пострадавшего, а вторая принадлежит инициатору происшествия;
• у участников аварии нет травм и ранений, требующих медицинского вмешательства;
• полисы ОСАГО есть у обоих водителей;
• в протоколе ГИБДД четко указан виновник аварии.

Убедившись в том, что необходимые требования соблюдены, можно получить прямое возмещение по ОСАГО.

Нюансы

Предлагаем ознакомиться с ключевыми нюансами процедуры получения прямого возмещения убытков по ОСАГО в 2021 году:

1. Прямое возмещение убытков по ОСАГО – это выплата страхового возмещения пострадавшему лицу от той СК, в которой он застрахован.
2. Отличие ПВУ от стандартной страховой выплаты заключается в том, что при классическом варианте пострадавший обращается к страховщику виновника, а при прямом возмещении – к своей компании.
3. Для получения ПВУ необходимо выполнить ряд условий.
4. Инструкция по получению ПВУ проста – оформление документации на месте аварии, передача её с заявлением страховщику, оценка бумаг и степени повреждений, получение выплаты.
5. Заявление на возмещение можно составить самостоятельно, однако всё же рекомендуется пользоваться актуальными стандартными формами.
6. При необходимости интересы потерпевшего перед страховщиком может представлять адвокат, имеющий на то соответствующую доверенность.

В 2021 году любой пострадавший при выполнении ряда условий может получить выплату в той компании, в которой он заключал договор ОСАГО. Это было введено для того, чтобы существенно упростить процесс получения компенсации.

В каком случае могут отказать в выплате

Отказ в выплате и в прямом возмещении — это совершенно разные понятия. Прислать уведомление об отказе в выплатах фирма вправе, если были грубые нарушения при подаче документов или попытки имитировать аварию. К наиболее частым законным причинам отказа в выплатах относятся:

• неполный пакет документов;
• отсутствие действующего полиса;
• попытка получить компенсацию за поврежденные предметы искусства;
• нарушение сроков подачи заявления;
• не указаны реквизиты для зачисления средств;
• предоставлена ложная информация о ситуации.

Обоснованный отказ в ПВУ

Отказ в прямом возмещении подразумевает, что пострадавший все же получит страховые выплаты, но упрощенный способ для него не доступен. К подтвержденным законодательством причинам отказа относятся:

• страховая компания инициатора аварии обанкротилась или лишена лицензии;
• фирма, застраховавшая виновника, не принимала участия в подписании соглашения об упрощенных выплатах;
• обращение в представительство фирмы вместо основного офиса;
• пострадавший подал требование о выплатах в обе компании сразу;
• были допущены ошибки при оформлении полиса;
• в протоколе не указан конкретный виновник аварии или указано несколько;
• европротокол заполнен с грубыми нарушениями;
• произведен ремонт машины до проведения экспертной оценки повреждений;
• при столкновении есть пострадавшие;
• повреждения получили более двух автомобилей;
• специалисты страховой не имели возможности провести осмотр авто в установленные сроки.

Справка! Прямое возмещение убытков по ОСАГО невозможно, если имеет место любая из установленных причин.

Необоснованный отказ

При поступлении в страховую заявки, подразумевающей большой размер выплат, компания всеми силами старается избавиться от клиента. Из часто используемых причин для неправомерного отказа можно отметить:

• в нашей организации этот закон не применяется;
• у нас слишком большой наплыв соискателей, обратитесь в фирму инициатора;
• сейчас временные финансовые трудности, принесите заявление позже.

Ни одна из данных причин не является законным основанием для отказа. Страховая, использующая подобные методы, грубо нарушает закон.

Пострадавшему в таком случае необходимо требовать предоставления отказа в письменном виде с указанием причины. На основе выданного документа следует обратиться в РАС и, возможно, в суд.

Когда не придется рассчитывать на ПВУ

Страховые компании по многим причинам могут отказать в возмещении. Иногда эти причины вполне законны, а бывает и наоборот. В подобных ситуациях страхователю надо отправится в суд предоставив справку об отказе в компенсировать вред.

Отказ в ПВУ по автострахованию, не означает что потерпевший ничего не получит. Получив отрицательное решение по выплате, страхователю нужно направить те же документы в организацию защищающую виновника происшествия.

Если водитель получает отказ в ПВУ от своей страховой компании, значит :

1. Невозможно определить виновного. Обстоятельства ДТП таковы, что сотрудник ГИБДД неспособен установить полноценную невиновность обратившегося за компенсацией водителя, а значит это будет устанавливаться судом;
2. Есть жертвы. В автокатастрофе пострадало здоровье водителя;
3. Разногласия. Неверно заполненные документы или споры сторон о виновности;
4. Повторное обращение за выплатой. Заявление о ПВУ не примут в «своей» страховой если ранее подобное заявление было подано в компанию инициатора аварии;
5. Ущерб имуществу кроме автомобиля. При повреждении техники, антиквариата, интеллектуальной собственности и других предметов, не относящихся к автомобилю.

Как получить прямое возмещение убытков по ОСАГО в 2021 году

Оформление ПВУ происходит в несколько этапов. На каждом из них важно не допустить ошибок, которые дадут страховой компании причину для отказа. В целом процедура получения прямого возмещения несущественно отличается от обычных выплат по страховому случаю и включает в себя:

• сбор документов после аварии;
• передача собранного пакета сотрудникам страховой;
• проверка предоставленной информации работниками фирмы;
• экспертиза полученных автомобилем повреждений;
• перевод средств на расчетный счет клиента.

Какие документы предоставить, чтобы получить прямое возмещение ущерба ОСАГО

В набор бумаг, необходимых для получения услуги в упрощенном порядке, кроме заявления, входят документы, без которых заявка будет отклонена. В пакет входят:

• паспорт гражданина РФ, принадлежащий заявителю;
• допуск к управлению определенным видом транспортных средств;
• ОСАГО;
• уведомление о случившемся ДТП;
• подтверждение вины одного из водителей от сотрудников ГИБДД;
• чеки и квитанции за оплаченные в связи с происшествием услуги;
• реквизиты для перевода средств.

Если ведение дела доверено юристу, необходимо предоставить доверенность, заверенную у нотариуса.

Как составить заявление о прямом возмещении по ОСАГО

Заявление может быть написано как в свободной форме, так и на фирменном бланке страховой. Правильную форму написания лучше уточнить непосредственно в офисе компании. Многие значимые страховщики выдают бланк для заполнения в момент обращения с пакетом документов.

В большинстве случаев бланки предоставляются онлайн. Чтобы скачать заявление о прямом возмещении убытков по ОСАГО, нужно зайти на официальный сайт фирмы страховщика. Если бланка на сайте не обнаружится, лучше позвонить в страховую и узнать, можно ли ограничиться написанием от руки.

В любом случае заявление должно быть написано с соблюдением всех правил, установленных для документов такого типа. При отсутствии какой-либо информации заявление будет возвращено на доработку, а пострадавший потеряет больше времени, чем планировал.

В документе указывают:

• полное название компании, с которой заключен страховой договор;
• информацию о месте прописки и фактического проживания клиента;
• ФИО пострадавшего;
• телефон для связи;
• подробное описание произошедшей аварии (дату, место, сопутствующие обстоятельства, характер удара);
• структуры, которые были уведомлены или принимали участие в оформлении ДТП;
• ФИО инициатора аварии;
• информацию о его автомобиле;
• номер полиса ОСАГО, принадлежащего виновнику;
• данные об автомобиле, которому нанесен урон;
• полис заявителя;
• сумму расходов, связанных с аварией (оплата эвакуатора, эксперта…);
• подпись заявителя;
• дату и подпись сотрудника, принявшего документы.

Необходимые документы для осуществления ПВУ

Можно выделить два перечня документов, которые может запросить страховщик: обязательный и необязательный.

В обязательный комплект документов, которые страховая запросит без каких-либо сомнений, входит:

• извещение о ДТП;
• заявление;
• Копия протокола от сотрудника ГИБДД в установленной форме (или составленный на месте ДТП Евпропротокол);
• копии документов, на основании которых потерпевший владеет повреждённым транспортным средством;
• доверенность в случае, если интересы пострадавшего представляет иное лицо;
• квитанции об оплате расходов, понесённых в результате ДТП (услуги по эвакуации и хранению повреждённого автомобиля, а также иные затраты).

Дополнительно, при прямом возмещении убытков по ОСАГО в 2021 году, страховая компания может попросить у клиента следующие документы (по обстоятельствам и при необходимости):

• копия полиса ОСАГО от заявителя;
• реквизиты банковского счёта, на который будет произведена оплата (если пострадавший выбрал безналичный метод получения средств);
• копия водительского удостоверения;
• копия паспорта.

Страховая компания должна принимать документацию по специальному акту, в котором отражён полный перечень передаваемых бумаг. Составляют два экземпляра акта по одному для каждой стороны. Такой способ подтверждения передачи документов позволяет гарантировать водителю то, что страховая ничего не потеряет.

Проблемы прямого возмещения убытков

Несмотря на то, что обновления закона о ПВУ упростило процедуру получения страховых выплат и снизило процент попытки мошеннических действий со стороны страховых и непосредственно клиентов, определенные сложности остались не урегулированными. ПВУ не покрывает случаи массовых аварий и те, в которых есть пострадавшие. До настоящего времени остается непрозрачной система взаиморасчетов между страховыми компаниями. В вопросе выплаты страховых компенсаций также осталось немало спорных моментов.

Проблема выплат по бесконтактным ДТП

В законодательном акте есть ограничение по количеству машин, пострадавших в аварии. Так как вместо формулировки «не более двух» использована фраза «два автомобиля», в случае бесконтактного ДТП возникают споры.

Бесконтактное ДТП подразумевает, что автомобиль поврежден, но столкновения с другой машиной не было. Юридически данная ситуация относится к страховым случаям при условии, что авто использовалось по прямому назначению.

Фактически страховые компании применяют указанную в законе формулировку, чтоб отказать в перечислении выплат. Тем самым они принуждают пострадавших проходить длительную и хлопотную процедуру судебного разбирательства.

Недоплаты по ПВУ

Согласно действующему законодательству от фирмы страховщика инициатора аварии на счет страховой пострадавшего переводится установленная РСА сумма. При этом размер фактически выплаченной компенсации не учитывается. Это дает повод для использования разнообразных мошеннических схем со стороны страховых.

В результате страдает клиент, чья машина получила повреждения. Если предстоит большой размер выплат, фирма пытается максимально занизить его, чтобы не остаться в убытке. При небольшом уроне происходит то же самое, только компания пытается таким образом заработать, получив возмещение больше, нежели было выплачено пострадавшему.

В среднем размер выплат по ПВУ занижаются на 25-40%, что само по себе уже немало. Однако в последнее время участились случаи занижения выплат на 50%.

Единственным решением для пострадавшего остается подача искового заявления и взыскание недостающих средств через суд.

Предложение потерпевшему заключить соглашение по выплатам

В качестве защиты от судебных исков, связанных с занижением величины выплат, сотрудники страховой используют «Соглашение по определению суммы ущерба». Данный документ определяет все критерии, касающиеся выплаты компенсации, включая ее размер.

Если клиента убедили подписать соглашение, он теряет возможность взыскать недостающую сумму через суд. Документ дает страховщику возможность считать, что все свои обязательства по конкретному случаю он выполнил полностью.

Оспорить юридическую силу документа через суд возможно в редких случаях. При этом сама процедура разбирательств довольно проблематична.