Как оценивают ущерб при ДТП: порядок процедуры, цена, виды экспертиз

Оценка ущерба по ОСАГО

Порядок выплаты компенсации в случае ДТП регулируется Законом от 2002 года № 40 и Положением Центрального Банка России от 2014 года № 431-П.

В соответствии с данными нормативными актами выплата осуществляется в заявительном порядке. Каждый факт в заявлении необходимо подтвердить документально.

Вы можете подать заявление в страховую компанию:

• в которой зарегистрированы сами (при отс утствии вреда жизни и здоровью, а также при наличии страховки у всех участников ДТП);
• в которой зарегистрирован виновник (в любой ситуации).

Обязанность по оценке возлагается на страховую. Если выплату занизили, вы имеете право обратиться к независимому эксперту для проведения повторного осмотра. Впоследствии (при выявлении факта занижения компенсации), расходы можно будет взыскать со страховщика.

Внимание! До проведения экспертизы не принимайте меры к ремонту авто. В противном случае могут возникнуть разногласия со страховой.

Что надо знать о первичном исследовании

Чтобы разобраться в особенностях проведения независимой экспертизы, давайте сначала разберемся в том, как проводится первичное исследование пострадавшего в аварии автомобиля. На самом деле все начинается еще на месте ДТП. Инспектор ГИБДД осматривает автомобили и фиксирует обстоятельства и последствия столкновения. Естественно, сотрудник Госавтоинспекции может увидеть только внешние дефекты, но очень важно, чтобы он их все детально описал в Протоколе. От этого во многом зависит результат экспертизы.

В соответствии с нормами Федерального закона от 25.04.2002 года «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» №40-ФЗ первичное исследование пострадавшей в аварии машины проводит техник-оценщик, сотрудничающий со страховой компанией.

Это может быть отдельный специалист (ИП) или экспертная организация. Перед ними ставится главная задача – определение степени повреждения авто и количества средств, необходимых для его восстановления. Он выясняет:

• стоимость машины до дорожно-транспортного происшествия;
• утерю товарной стоимости авто;
• износ запчастей, узлов и агрегатов, подлежащих замене;
• виды и стоимость работ и услуг, которые понадобятся для восстановления машины.

Что объединяет понятие «причиненный автомобилю ущерб»? Расходы для устранения дефектов можно условно рассчитать по формуле:

Ущерб = 1+2+3+4+5, где:

1 – стоимость услуг автомехаников и покраски;

2 – цена запчастей;

3 – стоимость краски и других расходных материалов;

4 – износ;

5 – УТС.

Мы рекомендуем своим клиентам дублировать действия сотрудников Госавтоинспекции и самостоятельно провести фото и видеосъемку места происшествия. Также нужно запечатлеть:

• отпавшие части;
• осколки;
• вмятины и другие заметные повреждения;
• следы шин;
• иные объекты, позволяющие определить обстоятельства аварии и сложность ситуации.

Кроме этого следует активно сотрудничать с оформляющим происшествие инспектором. Это поможет избежать искажения фактов. Правильно оформленный протокол является своеобразной гарантией того, что страховая компания оценит сложность ситуации и в полной мере возместит причиненные убытки.

Чтобы определить степень повреждения машины страховщики заказывают автотехническую экспертизу. В соответствии с Положением Центробанка РФ от 19.09.2014 года «О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» №431-П для ее проведения водитель должен предоставить:

• гражданский паспорт;
• нотариально удостоверенную доверенность (если интересы автовладельца представляет адвокат);
• Извещение о ДТП (если дорожно-транспортное происшествие оформлялось без участия сотрудников Госавтоинспекции);
• согласие органов опеки и попечительства (нужно в том случае, если пострадавший не достиг 18-летнего возраста, и выплату будет получать его представитель);
• протокол, оформленный на месте происшествия инспектором ГИБДД (если участники аварии вызывали представителей Госавтоинспекции);
• постановление по делу об административном правонарушении (если оно не возбуждалось, то соответствующее определение с отказом);
• имеющиеся фото и видеозаписи;
• другие материалы, имеющие отношение к делу.

Процедура проведения осмотра регламентируется вышеназванным Положением Банка России.

Сроки

Срок возмещения составляет 20 календарных дней с момента регистрации заявления о наступлении страхового случая. В него входит процесс осмотра автомобиля и проведение экспертизы.

Поставьте в известность страховщика, если вы своевременно не предоставляете транспортное средство на осмотр. Предельный срок задержки не может превышать 20 дней.

При повторном пропуске, документы и заявление будут возвращены. Обратитесь повторно. Сроки начнут исчисляться с момента подачи нового заявления.

В течение 5 дней с момента подачи заявления, вы обязаны предоставить транспортное средство для проведения осмотра:

1. Самостоятельно, если автомобиль может двигаться «своим ходом».
2. Эксперт должен прибыть на место его нахождения, если автомобиль слишком поврежден.

Если транспортное средство расположено в труднодоступном месте, осмотр может быть проведен в течение 10 дней. Расходы на проведение экспертизы и приезд эксперта к несет страховая компания.

Если в течение 5 дней страховщик не назначает проведение осмотра, обратитесь к независимому эксперту. В этом случае за основу расчета величины ущерба принимается его отчет, а страховая компания теряет право требовать предоставления автомобиля на осмотр.

Важно! Не нужно путать осмотр автомобиля экспертом и специалистом страховой. Для определения величины страхового возмещения понадобится именно экспертиза, проведенная уполномоченным лицом.

Единая методика расчета

Постановление Центрального Банка России от 2014 года № 433-П устанавливает Единую методику расчета ущерба по ОСАГО.

Основные нюансы единой методики:

1. Дефектовка автомобиля проводится при первичном осмотре, но впоследствии перечень повреждений может быть увеличен.
2. Сумма устанавливается из расчета стоимости ремонта на дату ДТП в конкретном регионе.
3. Выплата по ОСАГО определяется с учетом износа комплектующих.
4. Учитывается стоимость годных деталей (при тотальных повреждениях).

Учет износа комплектующих при определении размера ущерба приводит к тому, что полученной компенсации недостаточно для восстановления повреждений. Если ремонт проводится за счет страховой, то мастера используют только новые детали, стоимость которых выше, чем у бывших в использовании.

То есть пострадавший попадает в ситуацию, когда он обязан внести дополнительные денежные средства на ремонт своего авто, даже при наличии страховки.

Чтобы этого избежать, требуйте определение размера компенсации за потерю товарной стоимости при оценке ущерба.

Что делать если выплату занизили

Страховщики часто недооценивают размер компенсации. Для анализа повреждений авто при ДТП они используют несколько хитростей, которые занижают стоимость.

Наиболее важными из них являются:

1. Расчет компенсации на основе цен б/у, а не оригинальных запчастей;
2. Отчисления на амортизацию деталей;
3. Понижение почасовой ставки специалиста.

Возможна жалоба на страховщика, если оценка автомобиля не соответствует ожидаемой. В письме к страховщику укажите с чем вы не согласны и попросите его доказать законность своего решения. Водитель отправляет соответствующие документы с указанием более высокой стоимости ущерба или расчетов. Также можно сослаться на мнение независимого оценщика.

Если это не поможет и жалоба будет отклонена, то можно связаться с финансовым специалистом, который вмешается в дело со страховщиком.

Если страховая занижает ущерб

Распространенные способы занижения размера ущерба:

1. Включение в расчет только части повреждений. Проверьте, чтобы специалист компании учел не только повреждения, указанные в справке о ДТП, но и эксплуатационные повреждения (сколы краски, царапины). А также все скрытые дефекты, которые выявил эксперт.
2. Включение в расчет запчастей от другой марки авто. Вся информация о стоимости запасных частей для ремонта сейчас находится в свободном доступе. Поэтому не поленитесь и посчитайте сумму самостоятельно онлайн на сайте РСА.
3. Завышение износа комплектующих. Для этого специалист проводит расчет с января года, когда автомобиль был изготовлен. А по закону за точку отсчета берется первая дата постановки на учет в ГИБДД.
4. Занижение стоимости нормо-часа работы мастеров. Данные нормы устанавливаются для каждого региона индивидуально. Сведения также находятся в свободном доступе.

Если у вас возникли подозрения о занижении размера компенсации, обратитесь в независимую оценочную компанию.

Внимание! В случае предоставлении недостоверных сведений, эксперт-оценщик обязан оплатить разницу между полученной компенсацией и стоимостью ремонта реального ущерба.

Проверить среднюю стоимость запасных частей, нормочасов и материалов можно на сайте РСА.

Калькулятор расчета ущерба авто после ДТП

Сегодня интернет пространство пестрит онлайн-калькуляторами. Представленная методика гораздо проще, но показывает ориентировочный результат. Как уже было отмечено, учитываются нескольких факторов:

• экономический регион и дата;
• автомобиль (марка, модель и год выпуска);
• запчасти (согласно данным РСА) и возможность приобретения на российском рынке ремонтные работы;
• характер ущерба и изношенность деталей.

Если интересует точная информация, то лучше прибегнуть к вышеуказанным методам либо к помощи эксперта.

Оспаривание оценочного отчета

Чтобы избежать самоуправства со стороны страховщика, закон предусматривает возможность проведения первичного, повторного и дополнительного исследования.

Первичный проводится по направлению страховой. Вторичное назначается, если одна из сторон спора не согласна с результатами первого исследования. Дополнительное назначается, если остались вопросы. Перед каждым новым исследованием, сторона-инициатор обязана предупредить вторую сторону.

Если инициатор согласен с результатами осмотра, но не согласен с выводами специалиста, осмотр транспортного средства не требуется. Достаточно представить документацию об осмотре. Это позволяет пересматривать результат даже после проведения ремонта.

Если результаты экспертизы были преднамеренно занижены, страховая компания может возместить разницу добровольно на основании претензии.

Чтобы оспорить экспертизу, действуйте следующим образом:

1. Выясните вид проведенного исследования (товароведческая, автотехническая, трассологическая).
2. Изучите заключение специалиста.
3. Попросите эксперта дать аргументированные разъяснения результатов отчета.
4. Обратитесь к независимому эксперту, чтобы оспорить первый отчет.

Автотехническая экспертиза определяет размер ущерба, трассологическая – обстоятельства происшествия, товароведческая – определяет величину компенсации за потерю товарной стоимости.

В случае отказа страховой компании от удовлетворения требований по претензии, вам придется защищать интересы в судебном порядке. Суд не берет за основу отчеты страховой или заявителя, а назначает судебную экспертизу.

Расчет страховой выплаты в онлайн-режиме

В интернете существуют специальные программы, которыми можно воспользоваться для расчета суммы страховки. Естественно она будет не точной, но максимально приближенной к реальным цифрам. Оценка ущерба автомобиля после ДТП. Калькулятор-онлайн бесплатно рассчитает приблизительную сумму страховки по ОСАГО для вашего региона.

В основу программы положен факторный анализ. При расчете задают следующие параметры:

• регион, где произошла аварийная ситуация;
• место производства транспортного средства;
• марка автомобиля;
• серия выпуска или модель;
• год производства.

Для оценки берутся усредненные показатели и актуальная цена. Это заключение не является официальным, и делается для того, чтобы иметь представление о приблизительной сумме платежа. Для анализа, имеющего юридическую силу, нужно обратиться в СК или экспертную компанию.

Водителю нужно обратить внимание, что при таком расчете не учитывается характер повреждений и количество, что может весомо повлиять на окончательную сумму выплаты.

Независимая экспертиза

Для получения справедливой компенсации:

1. Попросите страховщика о проведении независимой оценки ущерба.
2. Получите направление на проведение экспертного осмотра.
3. Посетите его в назначенный день и время.
4. Получите отчет.

Если не согласны с суммой компенсации, то:

1. Найдите компанию по оценке, с лицензией на проведение исследования транспортных средств после ДТП.
2. Заключите с ней договор.
3. Уведомите об этом страховщика.
4. Проведите исследование и получите отчет.
5. Оформите претензию и приложите к ней новый отчет.

При положительном решении страховщика, вы получите не только выплату в соответствии с результатами отчета, но и возмещение расходов на эксперта.

Документы

Для проведения повторной оценки повреждений понадобятся:

• гражданский паспорт;
• документы на автомобиль (ПТС, СТС);
• направление на проведение экспертизы от страховой компании;
• документация о происшествии (справка о ДТП и другие);
• другие документы, которые затребует эксперт.

Оценщик должен состоять в СРО и подтвердить наличие лицензии на оценочную деятельность. Проверить данную информацию можно по ссылке.

Материальный ущерб, понятие

В пункте 2 статьи 15 Гражданского кодекса РФ дается общее и наиболее полное определение ущерба: «Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода)».

В общем случае причиненный ущерб подлежит возмещению. Об этом говорится в пункте 1 статьи 1064 Гражданского кодекса РФ: «Вред, причиненный личности или имуществу гражданина, а также вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред».

Согласно пункту 4 статьи 931 Гражданского кодекса РФ: «В случае, когда ответственность за причинение вреда застрахована … лицо, в пользу которого считается заключенным договор страхования, вправе предъявить непосредственно страховщику требование о возмещении вреда в пределах страховой суммы».

Цели оценки материального ущерба

В отличии от судебной экспертизы, назначаемой по определению суда и имеющей более высокую значимость, процедура оценки причиненного ущерба проводится до суда с целью составления досудебной претензии и последующего представления отчета об оценке в суде в качестве письменного доказательства.

Мера стоимости реального ущерба

В большинстве случаев мерой реального ущерба является рыночная стоимость восстановительного ремонта (рассчитывается смета). Расчет ущерба производится по средним рыночным ценам материалов и работ, необходимых для проведения восстановительного ремонта.

Подведем итоги

Чтобы полноценно оценить ущерб по ОСАГО, необходимо учесть следующее:

1. Оплата по ОСАГО проводится в заявительном порядке.
2. Первая экспертиза проводится по инициативе страховщика и за его счет.
3. Результат первого исследования может быть занижен, поэтому активно участвуйте в процессе оценки на каждом этапе.
4. Если есть подозрение о занижении суммы возмещения, обратитесь к независимому эксперту.
5. Зачастую оценочного отчета и претензии достаточно для получения полного возмещения. В противном случае обратитесь в суд.

Еще…

1. Что покрывает ОСАГО при ДТП и сколько ущерба страхует расширенная страховка
2. Выплата по ОСАГО или ремонт, что лучше выбрать, кто решает и как получить деньгами
3. Куда обращаться по ОСАГО пострадавшему после ДТП
4. Выплачивают ли виновнику ДТП страховку по ОСАГО

Виды причиненного ущерба при ДТП и способы их оценки

Попав в дорожное происшествие могут возникнуть повреждения, как у автотранспорта, так и у водителя и его пассажиров.

Принято различать 3 основных вида ущерба при ДТП:

1. Вред имущественного характера. Этот ущерб оценивается при сложении стоимости груза, который пострадал в происшествии, а также степени урона ТС. Анализируя размеры вреда учитывается утрата товарной стоимости автомобиля (УТС), стоимость работ и материалов;
2. Урон, нанесенный жизни и здоровью. Если в автокатастрофе водитель получил травмы или погиб, то оценивается стоимость лечения или компенсация. Оценка вреда здоровью производится исключительно специалистами;
3. Вред морального характера. Анализируется размер возмещения при физических страданиях.

Страховая организация обычно оценивает ремонт авто после ДТП на основе специализированных таблиц, где находится информация о минимальных и максимальных ценах на запасные части.

Виды экспертиз

Только комплексная оценка после аварии способна в полной мере раскрыть информацию о произошедшем страховом случае, ее виновниках и сумме компенсации положенной пострадавшим.

Комплексная оценка страховой компании включает:

• Трасологическая. Изучается место происшествия и оставленные следы автомобиля;
• Автотовароводческая. Применяется при разногласиях по оценке;
• Автотехническая. Анализ технических параметров автомобиля и дорожной обстановки, которые могли стать причиной ДТП;
• Судмедэкспертиза. Назначается только при ущербе здоровью и жизни.