Какие документы нужны для КАСКО, все варианты оформления.

Список документов для физического лица

Физическому лицу необходимо представить следующие документы для получения страховки:

Заявление на страховку КАСКО;
ПТС (паспорт транспортного средства);
СТС (свидетельство о регистрации транспортного средства);
Паспорт автовладельца;
Удостоверения водителей тех лиц, которые будут вписаны в страховку;
Если страхователь не является собственником автомобиля, то при себе он должен иметь собственный паспорт, а также доверенность (оформленная в произвольной форме) на его имя от лица собственника страхуемого автомобиля.

Страховой случай. Какие документы подготовить?

При наступлении покрываемого полисом комплексного страхования риска собственник имущества должен предоставить организации базовый перечень документов.

В пакет входят:

грамотно заполненный бланк заявления на получения компенсационных выплат;
полис добровольного страхования, на основании которого страхователь требует возмещения убытков;
квитанция, подтверждающая оплату услуг страховой компании;
ПТС и СТС;
паспорт собственника автомобиля;
водительское удостоверение страхователя;
реквизиты, на которые автовладелец желает получить перевод;
если лицо действует от имени организации или другого гражданина — официальная доверенность на представление интересов страхователя.

Все документы перед сдачей должны быть тщательно проверены на предмет фактических, орфографических и прочих ошибок.

Дополнительные требования

Указанные выше списки необходимых документов для оформления КАСКО являются обязательным требованием, выдвигаемым страхователю. Однако, страховые фирмы, для получения КАСКО, в праве запросить предъявления следующего:

Документ, свидетельствующий о проведении осмотра автомобиля на предмет дефектов и повреждений;
Комплект автомобильный ключей, состоящий из основного и запасного (обязательное условие для КАСКО).

Нередки случаи, когда в автомобиле установлена система автоматического запуска и один из ключей встроен в эту систему. Такая ситуация не исключает необходимости в дополнительном ключе. Его придется заказать у автодилера. Игнорирование этого требования продлит процесс заключения страхового договора на срок более месяца.

Информация по вариантам страховых событий КАСКО

Полис комплексного страхования движимого имущества оформляется с учетом нескольких покрываемых страховых случаев. Это означает, что автомобилист может обратиться после наступления нескольких несчастных случаев. К каждому произошедшему виду покрываемого риска страховая компания подобрала индивидуальный подход.

Для получения компенсации в каждом конкретном случае требуется дополнительный пакет документов.

Список расширяется в зависимости от произошедшего страхового случая:

При дорожно-транспортном происшествии:
Справка о произошедшем дорожно-транспортном происшествии по форме 154, предоставленная представителями дорожной службы. Важно знать: с 20 октября 2021 года при отсутствии справки о произошедшем дорожном происшествии в перечне документации необходимо указать сведения: данные транспортных средств, ставших участниками аварии: марка и модель автомобиля, регистрационный знак и ВИН-код;
полные и достоверные данные о водителях: ФИО, место проживания;
номера полисов обязательного страхования каждого из участников;

перечень полученных в результате столкновения повреждений (допускается указывать только поверхностные сведения, так как не все водители могут грамотно оценить внутренние повреждения авто).
Копия постановления, о наличии административного правонарушения.
Протокол о возбуждении или отказе в возбуждении уголовного процесса.
При наличии пострадавших — акт о прохождении медосвидетельствования (возможно также потребуется результат экспертизы на предмет опьянения).

При оформлении дорожно-транспортного происшествия по Европротоколу:
Заявление о наступлении покрываемого страховым полисом риска. Данный документ подлежит заполнению в страховой компании.
Если автомобиль был поврежден в результате аварий техногенного характера, действий диких животных, оползня, а также неправомерных действий посторонних лиц:
Справка, подтверждающая наличие ущерба по форме №3. Получить можно в отделении полиции.
Постановление, подтверждающее факт административного правонарушения.
Копия документа, подтверждающего возбуждение административного судопроизводства или отказ от данной меры.

Однако представленный перечень нельзя назвать конечным. Для каждого индивидуального случая может понадобиться дополнительные документы из самых разных инстанций для подтверждения справедливости требования о получении средств по страховке.

Так, дополнительные бумаги понадобятся при:

Угоне транспортного средства. Подтверждающая справка имеет свободную форму и содержит информацию о ходе поиска угнанного автомобиля. Страхователь может получить ее в полиции и использовать в течение 10 дней с указанной даты.
Наступлении природного бедствия. Ущерб, нанесенный непреодолимыми стихийными силами, подтверждается с помощью справки из Росгидрометцентра.
Пожаре. Понадобится акт, составленный МЧС и содержащий сведения о поврежденных элементах автомобиля.
Повреждении автомобиля посторонним предметом. Если в движущееся ТС попал камень и нанес серьезный ущерб, понадобится справка формы № 154. Получить бумагу можно в отделении ГИБДД.

Более подробно с перечнем дополнительной документации можно ознакомиться с помощью различных ресурсов, предоставляемых страховой компанией. Однако стоит обратить внимание и на то, что существуют и иные способы подтверждения произошедшего, кроме документации. Например, фото- и видеоматериалы. При наступлении страхового случая автомобилисту стоит позаботиться о съемке произошедшего и фиксации всех значимых деталей.

Что еще должны знать автовладельцы?

Желающие приобрести страховку КАСКО должны учесть следующие моменты:

Страхуемый автомобиль должен быть не старше 10 лет. В некоторых фирмах страховке не подлежат машины, чей «возраст» превышает 7, иногда 5 лет;
Застраховать конкретный автомобиль вправе и те, кто не являются его владельцем (третьи лица);
При наличие сигнализации на страхуемом автомобиле, стоит это указать. Этот факт существенно сэкономит процент стоимости, вносимый за случай угона.

Возврат франшизы. Какие документы для КАСКО

Нередко полис комплексного страхования движимого имущества оформляется при наличии в договоре информации о франшизе по полису КАСКО. Важно знать, что порой автомобилисты имеют право ее вернуть при наступлении страхового случая, если авария произошла по вине третьего лица — второго участника ДТП.

В подобных ситуациях страхователю необходимо собрать пакет документов для получения возмещения по полису КАСКО и направить его в компанию у которой была приобретена страховка. Далее нужно потребовать возврата франшизы у виновной стороны дорожно-транспортного происшествия.

Чтобы вернуть франшизу, автомобилист должен предоставить следующие документальные обоснования:

заполненное по определенной форме заявление на возврат (стандарт оформления предоставляется страховщиком);
документ, подтверждающий наличие в договоре условий франшизы;
заключение оценочной экспертизы;
реквизиты банка, на которые собственник транспортного средства желает получить перевод средств.
справка о действительности произошедшего дорожно-транспортного происшествия.

Для возврата франшизы стоит заранее подготавливать два комплекта документов. Так автовладелец освободит себя от лишних хлопот. Собственнику ТС понадобится только один комплект в случае, если полис добровольного страхования и обязательная страховка виновной стороны были куплены в одной страховой компании.

Расторжение договора КАСКО. Документы

Действующее законодательство Российской Федерации регламентирует право прекращения действия договорных соглашений по обоюдному или личному согласию субъектов правовых отношений. Главное условие — наличие существенной причины для прерывания деловых отношений.

Чтобы досрочно прервать действие полиса добровольного страхования, автомобилист должен предоставить страховой компании следующий пакет документов:

грамотно составленное заявление с четким обозначением причины расторжения договора страхования;
паспорт страхователя или его законного представителя, имеющего официально подтвержденную доверенность на осуществление действий от лица субъекта сделки страхования;
чек, подтверждающий оплату услуги страхования;
реквизиты, на которые страхователь желает получить перевод средств;
документы, подтверждающие правомерность преждевременного расторжения сделки, например, договор купли-продажи, акт передачи имущества в дар;
в случае угона транспортного средства — соответствующий протокол из ГИБДД;
в случае смерти страхователя — свидетельство о смерти.

Разрыв деловых отношений со страховщиком не может быть сумбурным и необоснованным. Собственник транспортного средства должен обосновать причину преждевременной аннуляции договора.

Как оформить ДТП по КАСКО

Кроме четких знаний Правил дорожного движения существует определенный алгоритм действий, которые необходимо провести по КАСКО при возникновении ДТП:

Включить сигнал аварийной сигнализации. Установить знак аварийной остановки.

Категорически не рекомендуется покидать место ДТП, перемещать автомобиль или другие предметы, имеющие отношение к происшествию, до приезда работников ГИБДД.

Вызвать по телефону сотрудников ГИБДД на место происшествия для составления протокола.
По телефону горячей линии КАСКО, указанному в полисе страхования, сообщить о происшествии в течение прописанного в договоре времени после ДТП.
Если вы являетесь виновником ДТП, следует принести извинения пострадавшему, чтобы не накалять сложившуюся обстановку. Если же вы потерпевшая сторона, соблюдайте максимальное спокойствие. Важно помнить о том, что ваше имущество застраховано.
Необходимо зафиксировать на фотокамеру место ДТП, состояние автомобиля и асфальтного покрытия.
На случай возникновения спорной ситуации необходимо наличие очевидцев ДТП, зафиксировать их ФИО и номера телефонов.
Любые пассажиры вашего авто, даже те, с которыми вы имеете близкие родственные связи, могут выступать свидетелями ДТП.
В случае, если вы потерпевшая сторона, необходимо зафиксировать данные страхового полиса лица виновного в ДТП (ФИО, адрес проживания, телефон, номер полиса, наименование и контакты страховой организации).
Следует внимательно следить за описанием и фиксацией органами ГИБДД наружных и внутренних повреждений автомобиля. Оценщик страховой компании должен быть уверен, что повреждение произошло именно в момент происшествия, а не до или после него. Выплата страхового возмещения по КАСКО за незафиксированное повреждение не будет произведена.
Если по причине ДТП транспортное средство не в состоянии самостоятельно передвигаться, необходимо воспользоваться услугами эвакуатора, который доставит авто на место стоянки либо СТО. Правилами предусмотрена выплата по полису КАСКО компенсации данных расходов, подтвержденных соответствующей квитанцией об оплате.
Обязательно заполнить бланк извещения о ДТП, учитывая всех участников происшествия. Он прилагается к полису КАСКО.
Получить от сотрудников ГИБДД документы, необходимые для оформления страхового случая.
При возникновении любых вопросов на месте ДТП необходимо позвонить по телефону горячей линии. Он указан в страховом полисе, и получить необходимую консультацию.

Справка о ДТП должна включать в себя пометку «возможность скрытых повреждений» – это весомая деталь для возмещения ущерба по КАСКО.

Сроки подачи документов

В зависимости от цели обращения в страховую компанию определяется срок подачи пакета документов.

Существуют следующие официальные сроки подачи документов:

от 30 до 10 дней до завершения периода действия полиса добровольного страхования — при желании автомобилиста продлить договор КАСКО;
в течение 7 дней с даты происшествия покрываемого страховкой риска — для получения компенсационных выплат после страхового случая;
в любой период времени — при желании собственника авто расторгнуть отношения со страховой компанией;
в течение трехлетнего периода с момента наступления происшествия — для подачи требования на возмещение нанесенных повреждений.

Практика показывает, что водителям не стоит затягивать с подачей документации при наличии четко обозначенных сроков. Так, если автомобилист подаст заявление с требованием компенсации ближе к концу трехлетнего периода, у него будет значительно меньше шансов на получение выплат в полном размере.

Если сроки подачи документации были упущены, страховая компания правомерно откажет автомобилисту в оказании каких либо услуг. По этой причине более рациональным действием будет своевременная подготовка документов.

Документы для ремонта по КАСКО

Страховая компания предоставит автовладельцу возмещение только в случае, если он будет располагать необходимыми документами. Стоит заметить, что справка из ГАИ при наличии небольших повреждений может не понадобиться — об этом необходимо уточнить у представителя страховой компании.

В документах на приобретение добровольной страховки иногда предусмотрена возможность получения небольшого ремонта по КАСКО без предоставления справок. Такая опция актуальна при повреждении зеркальных покрытий или при получении незначительных царапин.

Если возможность получения ремонта без справок не указана в сделке страхования, направление на СТО водитель получит при наличии:

действующего полиса добровольного страхования;
официального подтверждения регистрации автомобиля;
справки по форме № 12, содержащей описание участвовавших в произошедшем водителей;
справка по форме № 748, содержащей описание места происшествия.
копия полученного протокола.

После предоставления страховой организации необходимого перечня документов, автомобилист должен предоставить транспортное средство для проведения экспертизы, в результате которой специалист установит нанесенные автомобилю повреждения. Страховая компания в течение 2 недель должна рассмотреть полученные документы и выдать клиенту направление на ремонт ТС.