Как оформить электронный полис ОСАГО в 2021 году?

Согласно закону об обязательном страховании гражданской ответственности, статья 15 Закона 40-ФЗ, для заключения договора ОСАГО в электронной форме от физического лица потребуются:

заявление на страхование,
гражданский паспорт,
свидетельство о регистрации транспортного средства или ПТС,
водительские удостоверения водителей, которые будут допущены к управлению в рамках полиса,
действующая диагностическая карта.

Список документов для юридических лиц выглядит несколько иначе:

заявление на страхование,
свидетельство о государственной регистрации юридического лица,
свидетельство о регистрации транспортного средства или ПТС,
действующая диагностическая карта.

Так как полисы для юрлиц оформляются со стандартным условием неограниченного числа водителей, предоставлять водительские удостоверения не требуется.

Можно ли оформить ОСАГО онлайн?

При попытке заключить договор со страховой компанией обычным способом владелец авто может столкнуться со многими трудностями:

потерей времени в очередях;
нехваткой бланков;
вынужденным оформлением ненужных услуг, которые навязываются дополнительно.

Всего этого можно избежать, если оформить ОСАГО онлайн, просто находясь дома, по интернету.

Для начала попробуем разобраться: что такое электронный полис и чем он отличается от обычного. Эта возможность предоставляется с октября 2015 г. А с начала января 2021 г., после изменения редакции ст.15 п. 7.2 ФЗ №40, все автостраховщики обязаны предоставлять услуги по электронной продаже полисов.

На деле же до настоящего времени еще далеко не во всех страховых компаниях реально возможен вариант приобретения электронной автостраховки. У многих фирм, при попытке купить ОСАГО онлайн, возникают проблемы с работой сайтов, у некоторых этот сервис временно недоступен, возможны другие проблемы.Но, при наличии определенного терпения и усидчивости, результата можно добиться.

Это может быть связано как с техническими сложностями, так и саботированием страховыми компаниями данного процесса. В некоторых регионах этот вид страхования считается убыточным. К тому же при такой форме оформления страховщик не может навязать клиенту всевозможные дополнительные услуги, что еще значительнее уменьшает доходность ОСАГО для СК.

Также возможен вариант, когда водитель слишком часто попадает в аварии, при этом растут убытки автострахователя по возмещению страховых случаев.

Но следует отметить, что, при желании, оформить автостраховку по интернету вполне возможно. Она обладает той же силой и стоимостью, что и бумажная.

Как получить электронный полис онлайн сегодня?

ОСАГО расшифровывается как документ об обязательном страховании гражданской ответственности каждого владельца транспортного средства. Первый ОСАГО был выпущен на территории Российской Федерации в 2003 году под влиянием выхода закона № 40 «об обязательном страховании». Такой документ защищает граждан, которые пострадали в дорожно-транспортном происшествии.

Полис ОСАГО в электронном виде должен оформляться в каждой организации, которые причисляют себя к разряду страховых. Данные организации должны обладать лицензией, которая разрешит им осуществление страхования гражданской ответственности. Если компания наделена возможностью продавать полис ОСАГО, она обязана подавать и его электронной тип.

В соответствии с приведенными статистическими исследованиями, на состояние 1 января 2021 года в Российской Федерации действует 70 компаний, которые имеют лицензию на продажу полиса ОСАГО. А это значит, что все они обязаны предоставлять возможность оформления полиса онлайн. Подробнее ознакомиться с реестром таких страховщиков вы можете на сайте РСА. А в этой статье вы найдете список лучших компаний, где можно оформить ОСАГО онлайн.

Какие существуют варианты оформления ОСАГО онлайн?

Как уже было сказано, электронный вариант ОСАГО по силе действия ничем не отличается от обычного, только при его оформлении не понадобится посещать страховую организацию, а можно все сделать дома самостоятельно, воспользовавшись интернетом. Рассмотрим порядок такой покупки:

определиться со страховой компанией и войти на ее портал в сети. Выбирая исполнителя, требуется учитывать его ценовую политику, надежность и степень выплат по обязательствам, проанализировав рейтинги страховщиков. Разница цен для одной и той же машины в различных организациях может колебаться в пределах до 25%, поэтому предварительно нужно рассчитать стоимость предлагаемых услуг;
зарегистрироваться на сайте с созданием личного кабинета. Указываются личные сведения, включая паспортные, адрес электронной почты и пр. Если регистрация прошла успешно, вы получите пароль для входа в личный кабинет в виде электронного сообщения;
заполняется компьютерная форма заявления для оформления автостраховки. Для этого потребуется использование данных из паспорта, водительских прав, документа, подтверждающего прохождение технического осмотра, свидетельства о регистрации машины. Данное заявление практически ничем не отличается от обычного, при оформлении полиса в офисе страховщика. Разница лишь в том, что там это заполняет представитель страховой компании, а в данном случае приходится вносить информацию самостоятельно;
необходимо оплатить страховку. Возможна оплата через любую банковскую карту безналичным перечислением средств. После этого по электронной почте поступит сообщение с приобретенным полисом ОСАГО;
распечатка полиса, чтобы иметь его при себе. Наличие этого документа в электронном виде поможет избежать многих проблем, например, при сбоях в работе электронной базы у проверяющего сотрудника ГИБДД. Кроме того, Правила дорожного движения в п. 2.1.1 второго раздела требуют обязательное наличие у водителя машины полиса ОСАГО.

Когда информация введена, происходит ее сверка страховщиком с представленной в электронной базе РСА. Если будут выявлены какие-либо расхождения, то клиенту предложат представить сканированные копии документов, подтверждающие правоту автовладельца.

При наступлении страхового случая собственник машины может быть привлечен к дополнительному возмещению в случае наличия ошибок в системе. Поэтому необходимо тщательно сверить данные, внесенные в электронную базу с фактическими на предмет исключения возможных ошибок, которые в будущем могут дорого обойтись.

Пошаговая инструкция

Уделим внимание рассмотрению сразу нескольких способов оплаты.

С использованием банковской карты

Войдите в свой личный кабинет.
В пункте заказ перейдите на страницу заявления на оформление электронного полиса ОСАГО.
Нажмите на кнопку «оплатить». Сайт перенаправит вас на страницу, где необходимо ввести реквизиты карты. К реквизитам относится номер карты, срок ее действия, код. Дополнительно можно указать инициалы обладателя карты.
Нажмите на кнопку «отправить».
Данные будут обрабатываться, в результате чего на ваш номер телефона придет SMS сообщение.
В нём будет содержаться код, который нужно ввести в пустое поле. Если был введён правильный код, денежные средства при их наличии будут списаны со счёта.

Но далеко не все граждане расплачиваются посредством банковской карты. Если у вас есть денежные средства, которые причисляются к электронному счету, вы можете воспользоваться подобным способом.

Для этого вам также следует перейти в личный кабинет и открыть страницу с составленным заявлением.
Среди имеющихся способов оплаты найдите платежные системы. Самыми распространенными из них являются киви, WebMoney, Рапида и так далее.
Выберите ту платежную систему, на счёте которой лежат ваши денежные средства. В зависимости от выбранной системы вам будет предложено указать счет списания денежных средств.
Если платежная система привязана к номеру телефона, необходимо указать его.
На номер телефона придёт sms-сообщение с кодом, который нужно будет ввести в пустое поле. Правильно введённый код даст разрешение на списание денежных средств.

Порядок оформления ОСАГО для владельца машины

Для того чтобы произвести страховку автомобиля онлайн, необходимо представить следующие документы:

Во-первых, владелец автотранспорта должен зарегистрироваться на одном из сайтов компании, которая занимается страхованием.
Далее последует запрос о введении данных относительно себя и своей машины, которые запрашивает руководство компании.
После этого система определит, какая конечная стоимость будет у приобретаемого полиса. В этом случае учитываются все коэффициенты, такие как регион и т. д.
После выполненных действий наступает наиболее сложный и ответственный момент – происходит сверка данных, которые введены на сайте, с теми, которые имеются в базе РСА. Этот этап считается наиболее проблемным, поскольку указанная на сайте РСА информация не всегда соответствует действительности.
Если все вышеуказанные этапы успешно выполнены и сверка прошла благополучно, будущему владельцу страхового полиса потребуется внести оплату. Сделать это можно разными способами, например, воспользоваться картой банка или платёжной системой webmoney, qiwi, yandex и другими.
После того, как указанная сумма внесена, руководство компании вышлет на электронный адрес или в личный кабинет зарегистрировавшегося человека бланк страхового полиса. А чтобы стать полноценным владельцем документа, его нужно просто распечатать.

Как внести денежные средства за е-ОСАГО?

Для осуществления оплаты полиса е-осаго вам необходимо перейти в свой личный кабинет.
Вы увидите заказ на получение страхового продукта. Наведите на него курсор и перейдите.
Вы окажетесь на защищенной странице оплаты.
Осуществить внесение денежных средств можно посредством банковского счёта или же расплачиваясь электронными деньгами.
Прежде, чем внести денежные средства, тщательно сверьте данные, указанные вами в платежной системе.
В форме SMS сообщения вам придет код, который необходимо ввести в пустое поле.
Денежные средства будут сняты с вашего счёта и перейдут в транзакцию.
Платёж будет обрабатываться в течение нескольких часов.
В отдельных ситуациях платёж может зачисляться в течение одной рабочей недели.
Факт оплаты электронного полиса ОСАГО будет подтвержден в SMS уведомлении.

Необходимые документы для оформления страховки ОСАГО

Чтобы правильно заполнить бланк страховки, автовладельцу необходимо подготовить такие документы (п. 3 ст. 15 №40-ФЗ):

Паспорт владельца автотранспорта и паспорт страхователя в том случае, если это не одно физическое лицо.
Свидетельство, подтверждающее регистрацию автомобиля или паспорт машины.
Водительские удостоверения тех лиц, которые имеют право управлять транспортным средством (это необходимо в том случае, если страховка будет с ограничением).
Действующая диагностическая карта.

Важно! Обязательно учитывается необходимость подписи на получаемом документе. Альтернативный вариант подписи – это электронный ключ, заказ которого можно выполнить в специализированных организациях.

Может произойти и такое, что купить страховку на автомобиль ОСАГО онлайн не получается по той причине, что есть несовпадения с данными РСА. В таком случае представители сайта имеют право потребовать отсканированный вариант вышеуказанных документов.

Как верно заполнять бумажный полис ОСАГО

Поле «Серия и номер». На оригинальном бланке ОСАГО уже пропечатана серия, она состоит из трехбукв, а также уникального номера из десяти цифр. Сегодня всех бумажных бланках ОСАГОиспользуется специальная серия.
«Срок страхования». Здесь необходимо указать период. Он начинается либо в день обращения, либо с той даты, когда нужно клиенту. Но не раньше, чем дата обращения покупателя в офис. Срок действия – 1 год.
“Период использования авто”. В этом поле необходимо указать то время эксплуатации машины, когда действует ОСАГО. Обычно указывается 12 месяцев. Но если водитель не собирается ездитьвесь год непрерывно, то необходимо указывать только те периоды, когда ТС будетэксплуатироваться. К примеру, автомобиль будет использоваться 9 месяцев в году, кроме трехзимних месяцев. Значит страховку можно оформить на лето, осень, весну. Можно выбрать любойпериод для страхования авто, но не менее 3 мес.
Страхователь. Если он является физическим лицом, указывается его ФИО.
«Собственник ТС». Здесь тоже указывается ФИО владельца авто или название компании для юр.лиц.
«Транспортное средство». Здесь нужно указать все данные, касающиеся авто: марка, модель, VIN, государственный номер, серию номер СТС или ПТС. Указать цель эксплуатации, все эти сведенияимеют влияние на расчет цены полиса ОСАГО. Во время заполнения этого поля необходимо бытьпредельно внимательным, так как в разделе нужно указать немало цифр. В них довольно легкозапутаться, опечататься и ошибиться.
Список водителей. Указываются данные о всех водителях, которые могут управлять ТС: заполнитьФИО, номер и серию его ВУ, КБМ. Можно выбрать опцию “Без ограничений”, тогда данные не заполняются, но стоит такой полис дороже.
«Размер страховой премии». – указывается цена полиса ОСАГО.
«Дата заключения договора». Здесь указывается дата оформления договора и выдачи страховогополиса.

Внизу ставятся подписи сторон, подпись со стороны страховой компании заверяется печатью.

Плюсы и минусы электронной страховки

Электронная страховка имеет как свои плюсы, так и минусы.

К основным достоинствам относятся:

возможность приобретения, не выходя из дома, не нужно тратить время на посещение страховой организации;
меньшая стоимость, потому что при этом не предлагаются дополнительные возможности, которые не всегда нужны.

Недостатками являются проблемы с работой сервисов страховщиков для приобретения ОСАГО онлайн, наличие ошибок в электронной базе.

Учитывая, что время не стоит на месте, за такой формой покупки будущее. Электронный сервис будет совершенствоваться, к тому же эти требования предъявляются к автостраховщикам и со стороны государства.

Положительные и отрицательные моменты приобретения ОСАГО

Само наличие полиса страхования является обязательным условием для всех автовладельцев, и не обсуждается желание или нежелание его получать, а вот метод его оформления можно выбрать на своё усмотрение. По закону получить полис ОСАГО через интернет может любой желающий владелец автомобиля. Чтобы принять решение о покупке е-ОСАГО, нужно оценить преимущества и недостатки такого способа приобретения.

Итак, неоспоримыми плюсами электронного оформления полиса ОСАГО являются:

дистанционность покупки, то есть покупатель может осуществить оформление и покупку из любой точки мира, в любое время суток, без личного визита и помощи сотрудников страховой компании;
экономия личного времени – на поиск страховщика, на предварительную запись или подходящее время посещения офиса, отстаивание очереди и пр.;
сохранность полиса – подтверждением является наличие информации в базе данных ОСАГО и РСА; распечатывать полис можно неограниченное количество раз; при необходимости можно обойтись без бумажного документа, для этого достаточно вывести бланк на экран гаджета;
прозрачность ценообразования. У покупателя есть возможность самостоятельно рассчитать цену полиса и увидеть её составляющие, с помощью онлайн калькулятора. При этом полностью исключаются дополнительные расходы на посреднические услуги и навязанные дополнительные страховки;
удобство безналичной оплаты. Сайты предлагают оплату разными способами: карты (дебетовые, кредитные), электронные кошельки, банковский перевод с личного счёта и др.

Отрицательными моментами в оформлении электронного полиса могут быть:

невозможность оформления страховки на новые машины и начинающих водителей, так как нет информации в базе РСА;
«сбой программы» в регионах с большой убыточностью. Такие регионы страховщики называют токсичными, и так налаживают работу сайта, что страница зависает, не грузится для автовладельцев таких регионов;
любая ошибка или опечатка может привести к невыплатам в случае ДТП или регрессу со стороны страховой компании. Исправления ошибок в электронном виде крайне затруднены, и владельцам полисов с ошибками приходится обращаться в офисы страховщика или его представителя. В случае, если ошибка не была исправлена и случилось дорожное происшествие, страховая компания постарается выставить опечатку как заведомо ложную информацию, в результате чего отказать в выплатах или выставить счёт – регресс;
затруднённая проверка полиса инспекторами Госавтоинспекции. Несмотря на то, что прошло больше двух лет с момента внедрения е-ОСАГО, сотрудники в погонах, осуществляющие проверку документов, крайне негативно относятся к электронной форме страховки. Это объясняется временными и энергетическими затратами на сверку информации по внутренним базам, иными словами, им приходится «поработать», чтобы его проверить;
мошенничество в этой сфере деятельности. Примерно чуть больше 10% от всех проданных полисов ОСАГО оказываются фальшивыми и недействительными. Сценариев, по которым действуют аферисты, немало, начиная с фейковых сайтов, один в один похожих на официальные сайты самых известных страховых компаний, до подделки полиса в фотошопе.

Как говорится, «не гонись ты, поп, за дешевизной». Поиски самой низкой цены ОСАГО по интернету, как правило, приводят именно к мошенникам и аферистам. Нужно понимать, что стоимость страховки складывается из определённых составляющих, установленных законом. Скидка может быть только в качестве коэффициента безаварийности (КБМ) водителя. Никаких других скидок страховщики не дают своим клиентам.

Если вам предлагают полис по заниженной цене, вспомните русские пословицы и поговорки на эту тему. Самым распространённым сценарием аферистов сейчас считается такой: вы заказываете полис по цене, которая выгодно отличается от рыночной, у посредника, который якобы работает бесплатно. Они оформляют полис, искажая ваши данные (вводятся сведения, влияющие на снижение цены – регион с пониженной ставкой, мотоцикл вместо машины, оптимальный возраст), получают со страховой компании полис и исправляют его в графических редакторах, указывая верные данные. Разница в стоимости – это их заработок. Покупатель получает полис, который не имеет никакой ценности, и который не даёт никакой защиты.

Нужен ли ОСАГО на мотоцикл? Читайте на нашем сайте.

Как ее исправить инструкция по внесению изменений

Процедура внесения изменений в электронный страховой полис ОСАГО не сложная и не должна вызвать затруднений у страхователя. Ниже представлена пошаговая инструкция, как внести требуемые изменения:

Обратиться в территориальный офис страховой компании.
Страхователь может обратиться в любое официальное представительство страховщика, в не привязываясь к географическому положению по прописке.
Подать заявление на внесение изменений в онлайн ОСАГО.
Чтобы страховщик внес изменения, необходимо подать заявление, которое должно содержать:
- Полное юридическое наименование страховой компании, в которую оно подается.
Информацию о том, какая информация в полисе является недостоверной, и на какую ее нужно заменить.
Опись документов, которые прикладываются к заявлению.
Дата подачи заявления.
Подпись и расшифровка подписи заявителя.
Подать необходимый пакет документов.
В обязательный пакет документов входит паспорт заявителя и его водительское удостоверение, с которых сотрудником страховой компании будут сняты копии и прикреплены к заявлению.
Ситуационными документами являются:
- Нотариальная доверенность. Если заявление подается не держателем электронного страхового полиса, а третьим лицом, то этот гражданин должен предъявить сотруднику компании нотариальную доверенность, по которой он имеет право представлять интересы страхователя по данным вопросам.
Оплатить разницу в стоимости электронных полисов до изменений и после.
В случаях, когда вносятся изменения в информацию о транспортном средстве, может возникнуть ситуация, когда стоимость «автогражданки» увеличится. В этой ситуации, заявителю нужно будет внести разницу в стоимости в кассу страховщика.
Получить новый страховой полис.
Внося изменения в Е-ОСАГО, страхователь фактически переводит его в форму традиционного страхового полиса. В течение двух рабочих дней с момента подачи заявления и оплаты разницы в стоимости, страховщик обязан выдать на руки или отправить по почте страхователю новый исправленный полис ОСАГО на бланке строгой отчетности.

Также предлагаем подробнее узнать об особенностях и правилах оформления Е-ОСАГО:

Как быстро и легко оформить Е-ОСАГО?
Как оформить Е-ОСАГО юридическим лицам?
Особенности оформления ОСАГО через Госуслуги.

В целом, ошибки в электронных «автогражданках» не несут серьезных последствий для страхователя. Но во избежание проблем связанных с выплатами при ДТП и штрафов от сотрудников ГИБДД, при первом обнаружении ошибок в полисе, лучше сразу обратиться в страховую компанию и исправить их, тем более процедура совсем не сложная и потребует минимум времени.ая и потребует минимум времени.