ВС дает методичные рекомендации // Новые разъяснения по ОСАГО ориентируют строго соблюдать методику расчета ущерба

Что такое амортизация?

Износ по ОСАГО – это амортизация запчастей транспортного средства, полученная в ходе его эксплуатации. Этот параметр применяется страховщикам и для снижения выплат по страховым полисам и является законным. Все дело в том, что при аварии, большинство запчастей машины не новы, а значит, их рыночная стоимость до аварии ниже, чем у нового автомобиля (о том, как рассчитать стоимость запчастей по ОСАГО на сайте РСА, читайте здесь). В итоге при расчете страховой выплаты страховщики выплачивают не 100% от среднерыночной стоимости детали, а несколько меньше.

В каких случаях необходим

После заключения договора на обязательное автострахование автовладелец имеет возможность получить компенсацию при наступлении страхового случая.

К страховым случаям относятся следующие ситуации:

• столкновение произошло между двумя автомобилями, один из которых двигался;
• определены потерпевший и виновный;
• у обеих сторон есть действующие автогражданки.

Ремонт автомобиля по ОСАГО не будет произведен, если:

• в страховом полисе указано транспортное средство, которое не принимало участия в аварии;
• столкновение автотранспортных средств произошло в результате проведения испытаний, соревнований или учебной езды;
• за компенсацией обращается водитель, ставший виновником столкновения;
• ущерб транспортному средству нанесен грузом, требующим оформления отдельной страховки или при выполнении погрузки/разгрузки товаров.

Таким образом, ремонт автотранспорта производится исключительно при наступлении страхового случая, подтвержденного документами.

Законодательное регулирование для СК

Законность и правомерность износа по ОСАГО регулируется двумя законодательными документами:

1. Статья №12 Федерального закона №40 с редакцией в 2017-ом году, который вводит понятие обязательной «автогражданки».
2. Глава №9 Постановления Правительства №263, которое регулирует обязательное страхование автомобилей. Размер начисляемого износа, регламентируется другим документом: Приложение Центробанка России №432-П. Этот документ был принят в 2014-ом году. Описанный способ исчисления износа по ОСАГО, является обязательным для использования страховщиками, их сотрудниками и независимыми экспертными оценщиками.

Как и кем считается?

Законным расчетом износа по ОСАГО, который имеет юридическую силу, могут быть только данные, которые получены от аттестованного экспертного агентства, с которым у страховой компании должен быть в обязательном порядке заключен договор.

При этом, нужно понимать, что в подавляющем большинстве случаев, страховщик не обращается к услугам таких агентств и рассчитывает износ самостоятельно. Это не является незаконным, если страховая компания не выдает официального заключения по данному вопросу, а только применяет самостоятельный расчет для формирования суммы страховой компенсации.

Что лучше выбрать деньги или ремонт

Итак, после наступления страхового случая и оформления всех соответствующих документов автовладелец встает перед выбором способа получения компенсации.

Что лучше: деньги или ремонт по ОСАГО? Чтобы разобраться с этим вопросом необходимо выяснить отрицательные и положительные аспекты каждого способа получения компенсации.

К плюсам денежной компенсации относятся:

• сниженные сроки получения возмещения ущерба. На проведение оценки и принятия решения о признании ситуации страховым случаем отводится 20 дней;

Если страхователь выбирает деньги вместо ремонта, то по истечении этого времени сумма компенсации будет переведена на банковский счет пострадавшего. Для проведения восстановительного ремонта автотранспорта потребуется дополнительное время (ремонт может производиться в период до 35 дней).

• возможность самостоятельного выбора организации, которая будет впоследствии восстанавливать поврежденный автомобиль;
• возможность самостоятельного выполнения ряда работ по восстановлению транспортного средства;
• возможность определения, какие работы необходимо выполнить на данный момент, а какие можно отложить.

Недостатками денежного возмещения являются:

• необходимость самостоятельного выбора ремонтной организации и согласования перечня производимых работ, на что требуется определенное время;
• после получения компенсации транспортное средство так и остается не отремонтированным, что приводит к невозможности его эксплуатации;
• недостаточность средств для полного восстановления автотранспорта. Сумма компенсации рассчитывается с учетом износа основных агрегатов автомашины;
• окончание дела в страховой компании по определенному страховому случаю.

После выплаты компенсации в денежной форме считается, что страховая компания полностью исполнила свои обязательства по страховому договору.

Восстановительный ремонт, как способ получения страхового возмещения, имеет следующие положительные стороны:

• автовладельцу не надо самостоятельно заботиться о ремонте авто. Эту функцию полностью выполняет страховщик;
• восстановление автотранспорта производится в короткие сроки, так как в этом заинтересованы все стороны.

К отрицательным чертам ремонта можно отнести:

• ограниченный выбор организации для проведения ремонта. Страховая компания заключает договора на ремонт автотранспорта с определенным кругом компаний и страхователю необходимо выбрать ремонтников из представленного списка;

Очень часто ремонтные организации, представленные на выбор не имеют необходимой для ремонта квалификации, оборудования и так далее, что сказывается на качестве выполняемых работ.

• автовладелец не получает никаких денежных средств. Между страховой компанией и ремонтной организацией заключается договор на восстановление авто и денежные средства после проведения ремонта поступают непосредственно на счет компании, выполнившей работы;
• собственник транспортного средства не имеет возможности следить за ходом выполнения ремонта.

Таким образом, каждый способ страхового возмещения имеет свои преимущества и недостатки. Каждый автовладелец вправе самостоятельно выбирать, какой именно способ подходит для него лучше всего.

Формула и коэффициенты

Износ запчастей автомобиля по ОСАГО можно посчитать самостоятельно или при помощи онлайн калькуляторов для расчета страховых выплат с учетом процента амортизации. Ниже будет разобран каждый из этих способов. Итак, чтобы рассчитать износ по «автогражданке» на онлайн калькуляторе, потребуется ввести следующие данные:

• дата выпуска транспортного средства;
• дата, когда произошла авария;
• вид транспортного средства;
• пробег автомобиля, на дату дорожно-транспортного происшествия;
• высота протектора шин на дату дорожно-транспортного происшествия.

Введя все указанные выше данные, можно получить общий износ деталей автомобиля, износ аккумулятора машины и износ покрышек. Чтобы рассчитать износ машины самостоятельно, придется воспользоваться формулой, которая определена единой системой просчета, установленной Центробанком России.

Чтобы посчитать износ, нужно 2,72 возвести в степень, значение которой равно — (ΔТ*Тки+ΔL*Lки), где:

• ΔТ – коэффициент, определяемый сроком эксплуатации машины.
• Тки – годы, в течение которых эксплуатировался автомобиль.
• ΔL – коэффициент, определяемый пробегом транспортного средства.
• Lки – километры, которые проехала машина.

Полученное значение нужно вычесть из 1 и умножить на 100.
Полученное значение покажет износ деталей в процентах.

Отдельного внимания заслуживают параметры ΔТ и ΔL. Их значения должны быть определены по таблице, которая представлена ниже.

С полной формулой для расчета ОСАГО и таблицей всех коэффициентов можно ознакомиться в этом материале.

На какие запчасти автомобиля начисляется, а на какие нет?

Износ по ОСАГО, начисляется на все запчасти транспортного средства, кроме определенного законом списка. В этот список входит следующее:

1. Воздушные подушки безопасности водителя и пассажиров.
2. Ремень безопасности, а также все его компоненты.
3. Компоненты и узлы пневматической, электронно-пневматической и гидравлической тормозных систем.
4. Компоненты и узлы управления рулевым колесом.
5. Компоненты и узлы системы сцепления транспортного средства.

Что делать, если страховая компания занижает выплаты?

Случаи, когда страховщики завышают износ деталей не редкость. Это связано с тем, что целью любого игрока страхового рынка является извлечение прибыли, чтобы они не заявляли в своей рекламе. К сожалению, практика показывает, что в переговорах со страхователем, страховщик не воспринимают доводов по неверному расчету износа. Единственный выход, который остается страхователю – обращаться в суд.

Но тут есть один серьезный подводный камень: к судебному иску придется приложить заключение аттестованной компании, которой разрешено проведения таких экспертиз, а это дополнительные расходы, которые в случае победы – лягут на плечи страховой компании, а в случае неудовлетворения иска, останутся дополнительными расходами страхователя.

Обратите внимание: После подачи заявления в суд, будет назначено слушание, на котором судья, выслушав мнения сторон, назначит третью экспертизу в торгово-промышленной палате или похожей государственной структуре.

Именно на основе заключения этих экспертов и будет вынесен вердикт по иску на пересмотр износа по ОСАГО. В целом, износ по ОСАГО – это переменная, которая имеет точную формулу расчета, что не мешает страховщикам пытаться обмануть страхователей, завышая износ или применяя его к деталям, к которым по закону его применять нельзя.

Поэтому, каждому владельцу транспортного средства, необходимо разобраться с формулой износа, чтобы он мог проверить правильность исчисления этой переменной и, в случае необходимости, обратиться в суд для восстановления справедливости.

Для того, чтобы быть уверенными в правильности расчета страховки и выплат по ней, предлагаем ознакомиться со следующей информацией:

• тарифы на ОСАГО и его расчет;
• как рассчитать электронный полис ОСАГО на онлайн-калькуляторе;
• класс водителя и его влияние на стоимость страховки;
• как посчитать утерю товарной стоимости автомобиля;
• как рассчитать сумму выплаты по ОСАГО при ДТП;
• как рассчитать ущерб через базу РСА.

Закон об износе ТС по ОСАГО

Об износе для выплаты ОСАГО говорится в «Правилах страхования», которые были утверждены ЦБ России. В частности, там сказано следующее: «Страховая компания, определяя размер расходов на восстановление автомобиля, обязана учитывать износ деталей, механизмов, электрооборудования и других элементов автомобиля. Объем расходов на запчасти должен устанавливаться с учетом износа комплектующих, которые подлежат замене в процессе проведения восстановительных ремонтных работ. Причем на комплектующие части не может быть начислен износ в размере более 50% от их изначальной стоимости.

Статья по теме: Полис Е-ОСАГО на автомобиль и как он должен выглядеть