Что лучше выбрать: наличные выплаты или оплату ремонта?

Когда страховая возмещает ущерб?

Наступление страхового случая в рамках закона влечет за собой возникновение обязанности у страховщика по компенсации понесенных затрат либо причиненного убытка. Именно в этом и заключается смысл обязательного страхования автогражданской ответственности. Так согласно ст.1 ФЗ №40 страховая компания виновника ДТП возмещает ущерб третьему лицу, которое пострадало в ходе дорожного происшествия.

Если же страхователь выступил в ДТП потерпевшим, расходы по ремонту его транспортного средства также возьмет на себя его страховая компания. Затем затраченные на авторемонт средства будут взысканы со страховщика виновника аварии. Таким образом,
практически при любой ситуации владельцы полиса уверены, что убытки, полученные в ходе ДТП, будут компенсированы на основании условий договора о страховании.

Как взыскать деньги с виновника ДТП

Для начала желательно попробовать разрешить ситуацию путем переговоров. Виновнику ДТП можно предоставить письменное обращение с описанием реального ущерба и необходимой суммы. При этом пострадавший в ДТП должен иметь на руках акт оценки стоимости ремонта и действующий полис ОСАГО.

Если виновник ДТП согласен погасить недостающую сумму — это необходимо зафиксировать (желательно в формате очередной расписки). Однако, если виновник аварии отказывается решать конфликт мирным путем, то стоит обратиться в суд.

Перед обращением в суд пострадавший обязан подготовить пакет документов:

Дорогое ОСАГО? Восстанови КБМ сейчас

и перестань уже переплачивать страховщикам!

Сервис отправит заявку в РСА. Срок восстановления КБМ: от 12 часов. Узнать подробнее

• копия паспорта пострадавшего (лицо, которое подает судебный иск);
• заключение экспертов о реальной стоимости ремонта ТС;
• квитанция, подтверждающая, что часть суммы уже оплачена страховой компанией.

В основном суд остается на стороне потерпевшего. Однако, виновник ДТП помимо оплаты ремонта тратит свои деньги на защиту в суде.

Случаи, когда страховая не возмещает ущерб по ОСАГО

В силу ст.12 ФЗ №40 страхователь вправе рассчитывать на компенсацию понесенных убытков в рамках лимита, определенного ст.7 ФЗ №40, то есть не более чем на 400 тысяч рублей при восстановлении автомобиля и 500 тысяч при возмещении вреда здоровью. Однако в ряде случаев страховщик вправе отказать в выплате, в частности:

• если ремонт либо утилизация авто была осуществлена до осмотра поврежденного имущества страховщиком;
• если страхователь или потерпевший не предоставили полный пакет документов;
• если по результатам проведения независимой технической экспертизы невозможно определить размер убытков;
• если страхователь не в полном объеме исполнил условия договора при наступлении страхового случая.

Важно! Независимо от числа потерпевших страховая выплата производиться в пределах лимита солидарно. То есть если в аварии пострадало 4 человека, выплату в 500 тысяч разделят между ними.

Что делать, когда превышен лимит выплат?

После ДТП не всегда правильно срабатывает страхование. В соответствии с законодательством РФ установлен определенный лимит выплат компаниями. Этот порог является обязательством для них, а вот за его превышение они не отвечают.

Какие показатели следует знать?

• При выплате 1 участнику до 120 тысяч рублей;
• При выплате нескольким участникам общая сумма до 160 тысяч рублей.

Если страховая не покрывает ущерб ДТП, часто превышается максимальная сумма. Оценивая дорогостоящие иномарки можно убедиться в ее ничтожности, ведь даже частичный ремонт кузова на нее удается сделать не всегда. Когда же повреждения становятся критическими, и требуется срочная замена деталей, эксперты приходят к выводу, что доступных средств недостаточно. Компания переводит указанные средства, а остальные деньги водителю приходится искать самостоятельно.

Превышение лимита выплат нужно обсуждать с юристом. Лишь его знаний хватит, чтобы найти путь решения проблемы. Когда страховка не покрывает ущерб от ДТП, он подскажет, как добиться сокращения собственных затрат. Разница в сумме может оказаться значительно, поэтому выплатить ее не представляется возможным. Для этого придется снова рассчитать урон, а потом обязательно встретиться с потерпевшим.

Почему страховая не возмещает ущерб полностью

Ремонт авто в некоторых ситуациях требует огромных затрат, которые не сопоставимы со стоимостью нового авто той же марки, ввиду чего и проводиться техническая экспертиза. При этом эксперт также должен определить объем ремонтных работ, а страхователь в соответствии с Положением о единой методике, утвердить размер расходов с учетом износа поврежденных деталей и выдать направление на СТО в порядке определенном п.15.1 ст.12 ФЗ №40.

Однако во исполнение указанной нормы работники станции техобслуживания не имеют права устанавливать детали и узлы, бывшие в употреблении, что конечно отражается на общей сумме затрат по ремонту. Таким образом, даже при проведении восстановления в пределах лимита или меньше, страховая возмещает ущерб только в пределах суммы, утвержденной на основании тех.экспертизы. Разница между выставленным СТО счетом и суммой страховки гаситься за счет страхователя.

При возникновении ДТП, что лучше предпочесть: выплату наличными или ремонт авто?

П. 15 ст. 12 40-ФЗ устанавливает порядок возмещения ущерба в случае ДТП его виновником. При этом до 28 апреля 2021 года были возможны два варианта действий:

• проведение восстановления машины за счет страховой компании;
• полное возмещение страховщиком суммы ущерба наличными деньгами.

Обратите внимание, что легковые автомобили находящиеся в собственности автомобилиста были исключены из данной статьи закона о страховании, поэтому страховые выплаты потеряли приоритет над ремонтом для данного вида ТС.

В первом случае существовали такие требования:

• авто должно быть восстановлено до состояния перед происшествием, запчасти подбирает и устанавливает ремонтное предприятие, автовладелец не принимает в этом участия, получая на руки отремонтированный автомобиль;
• выбор исполнителя осуществляется автостраховщиком.

Если потерпевший выбирал деньги, то организация восстановления ложилась на его плечи, но страховщик обязан возместить сумму ущерба. При этом размер возмещения определяется по результатам независимой экспертизы, которую организовывает страховая компания.

Выбор порядка возмещения ущерба по ОСАГО: ремонт или деньги, осуществлялся пострадавшей стороной путем подачи личного заявления.

Обратите внимание! Выбор характера возмещения ущерба производился по личному заявлению владельца пострадавшего авто.

Какой способ избрать и что предпочтительнее: выплата или ремонт по ОСАГО – решение было за автовладельцему, но здесь играло роль несколько факторов:

• перечень представителей СТО, которым будут поручены работы, какова их репутация;
• если у вас имеется квалифицированный специалист, который сможет восстановить автомобиль за заведомо меньшую стоимость и в более сжатые сроки, с лучшим качеством, то, конечно, деньги предпочтительнее;
• насколько повреждено авто – если это серьезно, то лучше выбрать восстановление в СТО страховщика, с предоставляемой гарантией полного выполнения работ.

И тот, и другой способы одинаково выгодны, поэтому к выбору, что предпочтительнее: ремонт авто по ОСАГО в СТО страховщика или деньги на самостоятельный ремонт, нужно было подходить индивидуально. Следовало учесть, что сроки ремонта по ОСАГО в автосервисе страховой компании были заведомо большие, поэтому, если вы не могли обходиться без машины длительное время, лучше было выбрать деньги.

Страховая требует возместить ущерб по ОСАГО

В силу ст.14 ФЗ №40 к страховщику, произведшему компенсационные начисления в отношении своего клиента, признанного потерпевшим при ДТП переходит право требования регресса к виновнику аварии либо же его страховой компании.

Так страхователь потерпевшего может потребовать возмещения понесенных расходов, если:

• вред был причинен умышленно;
• водитель был в состоянии опьянения;
• лицо, управляющее авто, не имело водительских прав либо не было включено в договор;
• виновник аварии скрылся с места происшествия;
• авто было утилизировано или передано в ремонт до осмотра страховщиками и проведения технической экспертизы.

Важно! В размер убытков при расчете стоимости страхового случая включаются не только расходы по ремонту, но и по проведению технической экспертизы, а также иных затрат, понесенных в ходе исполнения условий страхового договора.

Порядок действий, если выплата по ОСАГО не покрывает ремонт

Обязательство по компенсации разницы между максимальной выплатой по ОСАГО и причиненным ущербом возлагается на виновника ДТП. При этом право взыскать размер ущерба пострадавший имеет как сразу после аварии, так и в течение еще трех лет после фактической аварии. Вариантов развития событий несколько: виновник может самостоятельно предложить возместить расходы, с ним можно договориться или придется обращаться в суд. Наиболее популярный вариант – это составление досудебной претензии, которая может урегулировать спорную ситуацию. И ее предоставление виновнику является обязательным этапом на пути урегулирования конфликта.

Возмещает ли страховая ущерб виновнику ДТП?

Водители, признанные виновными в ДТП практически всегда сталкиваются с ситуацией, когда страховая требует возместить ущерб. Однако компания не всегда вправе претендовать на регрессные выплаты. Так в случае, если авария произошла вследствие отказа одного из агрегатов после технического осмотра, подтвердившего полную исправность автомобиля, к ответственности привлекается оператор, выдавший диагностическую карту.
Если же водитель допустил дорожное происшествие ввиду нарушений ПДД либо по невнимательности или же в связи с опьянением, ущерб страховщик ему не возмещает. В подобной ситуации страховщик наоборот имеет право высчитать с виновника затраты, понесенные при выплате компенсации потерпевшему и его страховой компании.

Алгоритм действий: что и как делать, если страховка не покрывает ущерб

Существует две причины, почему страховой выплаты недостаточно для оплаты фактического ремонта машины:

• страховая компания целенаправленно снижает итоговую сумму выплаты, понимая по факту реальный причиненный ущерб;
• ремонтные затраты автомобиля в общей сложности превышают допустимый лимит по страховке. Они ограничены даже законодательством – не более 400 00 рублей.

И далее более подробно о каждой из ситуации. Подробно о том: «Сколько ущерба покрывает страховой полис осаго при ДТП».

Какая страховка покроет ущерб от аварии, если не хватит ОСАГО

ГЛАВНОЕ В СТАТЬЕ: Покупать полисы ОСАГО и ДоСАГО лучше у одного страховщика Есть полисы, в которые включены бесплатные бонусы

Николай Мирошниченко, корреспондент «УНП»

Полис ОСАГО – это лишь частичная гарантия того, что виновнику дорожной аварии не придется расплачиваться за причиненный вред из собственного кармана. При серьезных ДТП страховой суммы по стандарт­ному полису может не хватить. В этом случае поможет полис добровольного страхования ответственности (ДоСАГО).

НАПОМНИМ. Максимум, что возмещает страховая компания по ОСАГО: 160 000 рублей – если при аварии причинен вред жизни или здоровью потерпевшего, 160 000 рублей – если по­вреждено имущество нескольких потерпевших и не более 120 000 рублей – если повреждено имущест­во одного потерпевшего (ст. 7 Федерального закона от 25.04.02 № 40-ФЗ).

Какие бывают полисы ДоСАГО

Полисы ДоСАГО продают все страховые компании. Поэтому сегодня существует масса предложений на любой вкус и кошелек. Обычно предложения страховщиков начинаются от 300?000 рублей страхового покрытия и доходят до нескольких миллионов рублей. Но вряд ли есть смысл покупать полис ДоСАГО с многомиллионной суммой. Все эти миллионы потребуются только в том случае, если водитель попадет в аварию с целым кортежем представительских автомобилей. Вероятность такой аварии невелика, а годовая стоимость полиса, который сможет покрыть соответствующий ущерб, составляет несколько тысяч рублей.

На страховом рынке можно найти весьма привлекательные предложения для полисов добровольного страхования с лимитом ответственности в 1?000?000–3?000?000 рублей. Кроме того, некоторые страховщики предлагают полезные бонусы: бесплатный вызов аварийного комиссара, бесплатную эвакуацию автомобиля в сервис и бесплатные же юридические услуги (см. таблицу).

На что обратить внимание при покупке полиса

Полис ДоСАГО можно купить в любой страховой компании, но лучше это сделать в той, где оформлен полис ОСАГО. Это поможет избежать беготни по разным страховым компаниям.

Кроме того, у страховщика необходимо узнать, как оформляется полис – на автомобиль или водителя. В?первом случае выплатами по ­ДоСАГО смогут воспользоваться все лица, управляющие автомобилем, а во втором случае только тот человек, на которого оформлен полис.

На какое возмещение можно рассчитывать

Выплаты по полису ДоСАГО начинаются только тогда, когда исчерпаны возможности полиса ОСАГО. Например, если при ДТП ущерб автомобилю потерпевшего составил 200 000 рублей, то выплатят 120 000 рублей за счет ОСАГО и 80 000 рублей за счет ДоСАГО.

Предложения некоторых страховых компаний по ДоСАГО

Источник: интернет-сайты страховых компаний