Страховой случай по ОСАГО — что делать потерпевшему

Виды компенсаций по ОСАГО в Росгосстрах

Компенсация за страховой случай по ОСАГО в Росгосстрах проводится в форме денежных платежей или оплаты восстановительного ремонта транспортного средства. В заявлении страховщику пострадавшее лицо отражает свои пожелания относительно формата покрытия ущерба. Однако решение о том, произвести денежную выплату или сделать ремонт ТС страхователя, принимает страховая компания. Такие ее права предусмотрены в законодательных нормах. В них же есть исключения из правил, в условиях которых страховщик обязан произвести денежную выплату:

• повреждения автомобиля, не подлежащие восстановлению;
• оценочная сумма ремонтных работ, превышающая 400 000 руб.;
• смерть потерпевшего в результате травмирования при аварии;
• травмы средней или тяжелой степени в результате ДТП;
• статус инвалида у пострадавшего;
• отсутствие договора с СТО, обслуживающего модель поврежденного авто.

Страховщик может возместить ущерб от ДТП деньгами при наличии письменно оформленной договоренности со страхователем. В его праве отказаться от ремонта машины на СТО, с которой заключен договор на обслуживание по ОСАГО в ситуации, если мастерская не соответствует нормативам, охватывающим сферу ремонтных работ по отношению к транспортным средствам. Отклонить предложение можно также, когда она располагается дальше, чем 50 км от адреса проживания пострадавшего.

С большей вероятностью страховщик примет решение направить машину на ремонт после ДТП на СТО в ситуациях:

• отнесение транспортного средства в категорию легковых;
• возраст автомобиля, не превышающий 4 года;
• регистрация авто на территории РФ;
• нахождение авто в собственности физического лица;
• наличие договора на обслуживание модели поврежденного ТС.

Страховой случай по ОСАГО

Если Вы – потерпевший и у Вас – полис ОСАГО, выданный АО «СК «ПАРИ», закон предусматривает для Вас два варианта действий: Прямое возмещение убытков (ПВУ) и Возмещение путем Стандартного ОСАГО. 1) Прямое возмещение убытков (Безальтернативное ПВУ). Вы – потерпевший в ДТП и у Вас – полис АО «СК «ПАРИ», а виновник застрахован в другой страховой компании Если Ваше происшествие удовлетворяет ВСЕМ нижеперечисленным условиям: • в результате ДТП вред причинен только ТС, т.е. не причинен вред жизни/здоровью людей и не повреждено другое имущество; • ДТП произошло в результате взаимодействия (столкновения) двух и более ТС; • гражданская ответственность обоих участников ДТП застрахована в соответствии с ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» от 25 апреля 2002 г. № 40-ФЗ; • нет разногласий между участниками ДТП об обстоятельствах ДТП, характере и перечне видимых повреждений ТС зафиксированных в Извещении о ДТП, то Вы, как потерпевший, застрахованный по ОСАГО в АО «СК «ПАРИ», для урегулирования Вашего страхового случая должны обратиться в АО «СК «ПАРИ» в рамках т.н. «ПВУ» – прямого урегулирования. Для этого необходимо: 1. На месте ДТП выполнить действия, указанные в разделе «Действия на месте ДТП». 2. Если ДТП оформлялось с участием сотрудников ГИБДД и на месте ДТП Вам не выдали, копию Протокола об административном правонарушении и/или Копию Постановления по делу об административном правонарушении, то Вам необходимо подъехать в отдел ГИБДД, указанный сотрудником ГИБДД на месте ДТП и получить вышеперечисленные документы, заверенные надлежащим образом. 3. Подготовить и передать сотруднику АО «СК «ПАРИ» следующие документы: • Заявление о прямом возмещении убытков по ОСАГО (в офисе АО «СК «ПАРИ» сотрудники помогут Вам в оформлении заявления). • Извещение о ДТП (оригинал). Бланк Извещения о ДТП находится в брошюре с Правилами вместе с Полисом ОСАГО. Образец его заполнения Вы можете посмотреть здесь. • Заверенную соответствующим образом копию Протокола об административном правонарушении (если составлялся). • Заверенную соответствующим образом копию Постановления по делу об административном правонарушении (если выносилось). В случае, если по факту ДТП было возбуждено уголовное дело, потерпевший представляет документы органов предварительного следствия, дознания и (или) судебных органов о возбуждении, приостановлении или об отказе в возбуждении уголовного дела, либо вступившее в законную силу решение суда. • Заверенную соответствующим образом копию Определения об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении (если выносилось). Определение об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении выносится в случаях, когда в действиях виновника ДТП (причинителя вреда) отсутствует состав административного правонарушения. • Документы, подтверждающие право собственности потерпевшего на поврежденное имущество: свидетельство о регистрации ТС или паспорт транспортного средства (ПТС). Если на момент ДТП ТС было с транзитными номерами, предоставление ПТС обязательно. • Копию водительского удостоверения лица, находившегося за рулем поврежденного ТС потерпевшего. • Нотариально удостоверенную доверенность с правом получения страхового возмещения от собственника ТС, в случае, если за страховым возмещением обращается иное лицо (оригинал или нотариально удостоверенная копия). • Если заявитель не является собственником ТС – документы, подтверждающие право на страховую выплату (например, договор аренды, лизинга, безвозмездного пользования и т.д.). • Банковские реквизиты получателя страхового возмещения (перевод производится на счет собственника поврежденного имущества или на счет лица, имеющего право на страховую выплату). Передать эти документы Вы можете подъехав к нам по адресу: 127015, Москва, ул. Нижняя Масловка, д.5. Если вы проживаете не в Москве (Московской области), Вы можете направить документы почтой по адресу: 127015, Москва, ул. Расковой, 34, стр. 14, АО «СК «ПАРИ», Управление урегулирования убытков. Если Вы находитесь в одном из городов, где есть наш филиал, Вы можете подать документы в филиал АО «СК «ПАРИ» в Вашем городе (адреса, телефоны и время работы филиалов указаны на сайте АО «СК «ПАРИ», либо обратиться к нашему представителю, если в Вашем городе нет нашего филиала. Список наших представителей в регионах, где у нас нет филиалов, а также их адреса и телефоны представлены на сайте на нашем сайте. 4. Представить поврежденный автомобиль для осмотра и независимой технической экспертизы. Для этого Вы можете согласовать удобное для Вас время и место осмотра с сотрудниками АО «СК «ПАРИ» и получить направление в независимую экспертную организацию для его проведения. Далее необходимо подъехать в согласованные время и дату по указанному в Направлении адресу и предъявить автомобиль к осмотру эксперту. Если Ваш автомобиль не может передвигаться из-за полученных повреждений, то в согласованные время и дату необходимо дождаться эксперта и предъявить ему поврежденный автомобиль. 5. Дождаться получения страхового возмещения, размер которого будет рассчитан по результатам проведенного осмотра, в течение 20 календарных дней (исключая нерабочие праздничные дни) с момента предоставления ВСЕХ необходимых документов, перечисленных выше. Перед приездом свяжитесь со специалистами АО «СК «ПАРИ», чтобы уточнить конкретный перечень необходимых документов в Вашем случае по телефонам: +7 (495) 363-68-63 (из Москвы, Московской области) (из остальных регионов) 2) Стандартное ОСАГО. Вы – потерпевший в ДТП и у Вас – полис АО «СК «ПАРИ», а виновник застрахован в другой страховой компании Если Ваше происшествие НЕ удовлетворяет хотя бы одному из нижеперечисленным условий: • в результате ДТП вред причинен только ТС, т.е. не причинен вред жизни/здоровью людей и не повреждено другое имущество; • ДТП произошло в результате взаимодействия (столкновения) только двух ТС; • гражданская ответственность обоих участников ДТП застрахована в соответствии с ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» от 25 апреля 2002 г. № 40-ФЗ; • нет разногласий между участниками ДТП об обстоятельствах ДТП, характере и перечне видимых повреждений ТС зафиксированных в Извещении о ДТП за исключением оформления ДТП с помощью системы ГЛОНАСС или приложений «ДТП.Европротокол» или «Помощник ОСАГО» то Вам необходимо собрать соответствующий пакет документов (см. список документов выше) и обратиться за возмещением ущерба в страховую компанию виновника. Наименование страховой компании виновника в ДТП Вы можете посмотреть в Извещении о ДТП, заполненном Вами и вторым участником на месте ДТП, а также в справке ГИБДД (по форме, установленной действующим на момент ДТП Приказом МВД), если Вы оформляли ДТП с участием сотрудников ГИБДД. Перед посещением страховой компании виновника Вы можете связаться со специалистами АО «СК «ПАРИ» по телефонам (из Москвы, Московской области) (из остальных регионов). Мы подскажем Вам что нужно сделать в Вашем случае перед тем, как обратиться в страховую компанию виновника. Заявление потерпевшего о страховой выплате рассматривается в течение 20 календарных дней (исключая нерабочие праздничные дни) с момента предоставления ВСЕХ необходимых документов, перечисленных выше.

От чего зависит размер выплаты

На величину выплат по ОСАГО влияет много факторов. К их числу относятся:

• обстоятельства происшествия;
• вид ущерба — имуществу или здоровью;
• формат оформления ДТП — по европротоколу или обычному протоколу;
• категория претендента на выплату;
• фактор возможности восстановления авто.

Если в результате страхового случая было повреждено имущество, то размер компенсации определяется денежной суммой, необходимой для приведения авто в состояние, которое было у него до ДТП. Ее величина не может быть больше 400 000 руб. В ситуации, когда заявка на получение выплаты подана выгодоприобретателем по причине смерти потерпевшего, на его счет начисляется 475 000 руб. Если машина не подлежит восстановлению, то ее владельцу выплачивается компенсация в размере ее рыночной стоимости, но не больше лимитных значений.

Размер страховых выплат по ОСАГО при ДТП, оформленном по европротоколу, обычно не превышает 100 000 руб. для жителей регионов и до 400 000 для жителей Москвы и Санкт-Петербурга. Эта сумма выплачивается пострадавшему в аварии в случае регистрации извещения о событии в мобильном приложении, и при отсутствии разногласий между участниками.

Как действовать при оформлении происшествия вместе с полицией?

Если компромисс найти не удалось либо в ДТП пострадало несколько автомобилей, или есть пострадавшие, что без вызова экипажа ГИБДД обойтись не удастся. Сразу найдите двух понятых, ведь они необходимы при составлении протокола. Инспектор, после прибытия на место происшествия, зафиксирует обстоятельства аварии, опишет повреждения машин и составит справку ДТП, выдаваемую всем заинтересованным сторонам. Необходимо всегда просить инспектора вписать нужную информацию, если вы заметили любые неточности в данном документе. Также всегда настаивайте на том, чтобы в этой справке было отмечено, что у машины могут иметься предполагаемые скрытые повреждения. Эта отметка позволит вам в последующем претендовать на более высокие страховые выплаты. Справку подписываю понятые найденные вами ранее.

Разбор ДТП. Обязательный этап на пути к получению страховых выплат по полису ОСАГО это разбор в ГИБДД. Сотрудники полиции устанавливают виновника происшествия и оформляют соответствующий протокол, чью копию выдают на руки. После прохождения этой процедуры вам следует обратиться в свою страховую компанию, где вам нужно написать соответствующее заявление о предоставлении вам выплат по факту наступления страхового случая. Полученный в отделении полиции документ станет основанием для предъявления ваших законных требований к страховщику виновника аварии.

А если у виновника аварии нет полиса ОСАГО? Для начала стоит попробовать найти компромисс. Если это не удалось, то последовательность ваших действий идентична предыдущему случаю. Важно будет только в обязательном порядке проверить, зафиксированы ли в протоколе данные о том, что у виновника аварии отсутствует полис ОСАГО. После этого надо сделать независимую оценку ущерба и попробовать получить с виновника деньги за ущерб через суд. Как это лучше сделать в наших реалиях — тема для другой, большей статьи.

Что делать, если виновник сбежал? Категорически нельзя пускаться за виновником в погон самостоятельно. Лучше попробуйте собрать максимум данных, которые могут пригодиться при розыске виновника: особые приметы водителя и машины, вроде фигурной трещины на ветровом стекле, марку и цвет автомобиля и т.п. Нужно постараться найти побольше свидетелей аварии, к примеру случайных пешеходов. Ко всему этому, следует добавить возможные видео и фото свидетельства на которых зафиксированы подробности происшествия: местонахождение машины и ее повреждения и т.п. Проверьте, может рядом находились видеокамеры (если да, то попытайтесь получить их записи). В случаи необходимости не бойтесь попросить помочь полицию. В остальном действуйте, как и вышеперечисленных пунктах. Всегда сообщайте сотрудникам ГИБДД о случившемся, после чего следуйте их указаниям. Заполните все нужные документы совместно с полицией.

Подобные действия нужно предпринять и в тех ситуациях, когда машина получила повреждения без своего владельца. Например, в припаркованный вами автомобиль предположительно врезался другой автомобиль, которые после этого скрылся с места происшествия. В обеих ситуациях выплата страховки по полису ОСАГО возможна только успешного поиска виновника аварии. В противном случае, компенсировать полученный машиной ущерб можно исключительно по страховке КАСКО.

Максимальная страховая сумма в Росгосстрах

В законе определены лимитные параметры выплат по ОСАГО. При нанесении ущерба имуществу компенсация проводится в пределах 400 000 руб. Если вред нанесен здоровью или жизни потерпевших, то выплачивается до 500 000 руб. на каждого из них.

В ситуации, когда ущерб превышает законодательно предусмотренные максимальные лимиты, которые могут быть выплачены по ОСАГО, недостающая сумма взыскивается с виновного. Чаще всего вопрос решается в судебном порядке. Однако прежде чем инициировать разбирательства через уполномоченные органы, следует воспользоваться претензионной схемой урегулирования проблемы.

Причины отказа в выплатах

Отказать в выплате по ОСАГО Росгосстрах может в ситуации, когда не соблюдены сроки уведомления страховщика о событии, отнесенном в категорию страхового. Для ДТП, параметры которого допускают оформление по европротоколу, страхователям выделяется 5 дней на извещение страховой компании. Если к оформлению аварии были привлечены дорожные инспекторы, то обращение в Росгосстрах должно быть не позже, чем через 3 года после страхового ДТП.

Ожидать отказа по выплатам можно в ситуациях:

• формирования пакета документов поддельными бумагами;
• обращения в Росгосстрах лица, не являющегося пострадавшим, или его выгодоприобретателя;
• отсутствия обязательств у Росгосстрах — неоформленное ОСАГО или требование выполнения прав на прямое возмещение ущерба потерпевшим у страховщика виновника;
• нанесения ущерба вследствие умысла страхователя или действий непреодолимой силы.

Что делать при автопроисшествии

Алгоритм действий

Порядок действий после автопроисшествия следующий:

1. Проверка наличия пострадавших во всех машинах, участвующих в ДТП. Если они есть, требуется вызов «Скорой помощи».
2. Вызов сотрудников Госавтоинспекции, которые оформят справку, и оповещение своего страховщика.
3. Фиксация всех обстоятельств аварии на фото или видео (при этом важно, чтобы все оставалось на своих местах).
4. Беседа со свидетелями, если они есть. Фиксация на камеру их показаний и получение контактных данных.
5. Освобождение дороги от автомобиля после приезда сотрудников Госавтоинспекции и составления протокола.
6. Проверка и подписание протокола. Особое внимание нужно обратить на правильное указание личных данных участников происшествия, информации об авто и реквизитов полисов.
7. Визит в Госавтоинспекцию для получения справки о возбуждении дела либо отказе от него.
8. Передача пакета документов в страховую компанию (до истечения пятидневного периода после ДТП).

Далее будет назначен день проведения экспертизы, до которого нельзя проводить никакие ремонтные работы. Размер страховой выплаты будет установлен на основании данного акта технического осмотра.

Если все сделано правильно и происшествие действительно попадает в категорию страховых случаев, возможно получение компенсации в виде:

• денежных средств;
• оплаты ремонтных работ.

Важно! Если компания отказывает в возмещении ущерба, но случай является страховым, можно добиваться выполнения обязательств через суд.

Как составить заявление

Заявление о том, что наступил страховой случай, не имеет законодательно регламентированной формы. У каждой СК есть свои критерии, по которым должен быть составлен документ, поэтому лучше написать его уже в офисе компании.

Также имеются общие требования к информации, которая должна содержаться в заявлении. Это:

• реквизиты страховщика;
• сведения об участниках ДТП (личные, паспортные и контактные данные);
• информация о ТС;
• описание страхового случая – структурировано с максимальным количеством подробностей;
• перечисление наступивших последствий;
• реквизиты обязательного полиса;
• подпись и дата составления документа.

Обратите внимание! Перед написанием документа стоит связаться со своим страховщиком и узнать требования к оформлению заявления.

Список документов

Вместе с заявлением необходимо представить следующий перечень документов:

• личный паспорт;
• водительское удостоверения страхователя и всех лиц, указанных в соглашении и имеющих право управлять ТС;
• извещение о ДТП;
• справку из Госавтоинспекции о возбуждении дела или отказе;
• действующий полис;
• документы на машину – СТС и/или ПТС;
• квитанции о понесенных расходах (например, оплата стоянки до проведения экспертизы);
• реквизиты счета для перечисления выплаты;
• доверенность, если интересы заявителя представляет третье лицо.

В зависимости от политики конкретного страховщика данный список может быть дополнен.

Варианты обращения

Перечисленный перечень документов можно представить компании:

• посетив лично офис страховщика;

• отправив заказным письмом.

Ходатайствовать о возмещении ущерба можно:

• обратившись в страховую компанию виновника;
• подав заявление своему страховщику (о прямом возмещении ущерба).

Второй вариант актуален, если:

• количество ТС, участвовавших в автопроисшествии, составляет не менее двух;
• у каждого водителя имеется действующий ОСАГО;
• ущерб нанесен только машинам.

Обратите внимание! Неоформленные происшествия не оплачиваются страховыми компаниями. Это значит, что если водители решили спор на месте и виновник сразу передал компенсацию, обращаться за выплатой бесполезно.

Можно ли оспорить отказ в выплате

При отказе страховой компанией Росгосстрах в ремонте по ОСАГО или в денежной выплате, пострадавший вправе оспорить решение. Прежде чем инициировать разбирательства, следует ознакомиться с причинами отклонения заявления на возмещение. Если они актуальны и соответствуют нормам закона, то не стоит терять свое время.

Оспорить отказ в выплате можно в претензионном порядке. Для этого нужно оформить досудебную претензию и приложить к ней документы, подтверждающие право на выплату. В законе не регламентированы сроки, в которые пострадавший может оспорить решение страховой компании.

После подачи претензии страховщику выделяется 10 дней для рассмотрения и вынесения решения. При отклонении претензионных требований пострадавшего или при отсутствии ответа в установленные сроки необходимо обращаться в судебные инстанции.

Порядок и этапы получения выплат по ОСАГО в Росгосстрах

Если пострадавший имеет права на получение компенсации, то ему после извещения Росгосстрах о происшествии, отнесенном в категорию страхового случая, необходимо оформить документы о страховом ДТП по европротоколу или с участием полиции. Собрав пакет документов, нужно обратиться в отделение страховщика для подачи заявления на выплату с подтверждающими событие документами.

Если уведомление о страховом случае было произведено через электронное приложение, то узнать статус состояния выплаты можно через сервис Рогосстрах. После рассмотрения пакета бумаг и одобрения заявки на возмещение пострадавшему производится выплата или выдается направление на ремонт.

Последовательность действий пострадавшего при ДТП по ОСАГО

Первым делом после аварии следует вызвать Госавтоинспекцию. Её сотрудники обязаны составить протокол. Автотранспортное средство до их приезда запрещается перемещать. Место аварии и все причинённые повреждения следует сфотографировать либо записать видео. У виновного водителя необходимо получить контактную информацию его страховщика. Пострадавший имеет право потребовать от инспектора ГИБДД направить виновного автомобилиста на медосвидетельствование с целью определения вероятного опьянения: алкогольного либо другого.

Федеральный закон «Об ОСАГО» в статье 11 устанавливает общую последовательность действий после дорожного инцидента. Наиболее значимыми этапами являются следующие:

1. Следует связаться со страховщиком нарушителя и сообщить об инциденте на дороге, в случае надобности нужно ответить на имеющиеся вопросы.
2. Подача заявления о возмещении убытков и предоставить его страховой. Представитель организации должен осмотреть автотранспорт, данная процедура должна проводиться в присутствии виновника ДТП (если он не явится в указанное место в назначенное время, осмотр может проводиться без него). При серьёзных повреждениях автотранспорта потребуется организовать экспертизу.
3. Сделать копии документов по ДТП, которые необходимо направить страховщику (лучше всего сделать это по предварительной описи). Важно позаботиться, чтобы на документе была обозначена дата принятия, именно она влияет на дату выплаты.
4. Получение выплаты. Страховщик обязан на протяжение 20 дней после получения комплекта документации. За каждые сутки превышения срока организация обязана заплатить неустойку.
5. Восстановление автотранспорта.

Страховая выплата не во всех случаях позволяет окупить восстановительные работы. Это связано с тем, что при компенсации выполняются приблизительные расчёты. В ситуации, когда совокупная цена восстановления авто не укладывается в заданный лимит, необходимо сберечь чеки на недостающие денежные средства, а потом направить их страховой организации виновного водителя.

Важно! Если во время восстановительных работ будут обнаружены скрытые повреждения, потребуется провести дополнительную экспертизу. Она должна осуществляться в присутствии представителя страховщика.

Необходимые документы

Для получения выплаты в Росгосстрах нужно подготовить пакет бумаг, которые подтверждают факт происшествия, определяют характер, нюансы ущерба и право заявителя на его компенсацию. В него входят:

• паспорт;
• доверенность или документы о смерти потерпевшего при обращении выгодоприобретателя;
• документы, подтверждающие право собственности на авто;
• бумаги из полиции, дорожной службы или медицинского учреждения — пакет определяется видом и характером происшествия;
• извещение о страховом ДТП;
• банковские реквизиты получателя денежных средств.

Если в результате ДТП был нанесен ущерб здоровью, то для получения компенсации лечения и стоимости медикаментов понадобится расширенная справка из больницы, станции скорой помощи и от судмедэксперта. При привлечении виновника к административной ответственности к комплекту бумаг нужно приложить протокол.

Бланк заявления на выплату ОСАГО Росгосстрах

Подать в Росгосстрах заявление на выплату необходимо в отделении страховой компании лично потерпевшим. Реализация процедуры в онлайн-режиме невозможна. Допускается отправка документа по почте заказным письмом. В заявлении должна присутствовать информация:

• данные заявителя и получателя;
• подробности происшествия;
• о наличии факта административного нарушения;
• перечень повреждений имущества, жизни и здоровья;
• регистрационный номер уведомления о наступлении страхового случая;
• результаты экспертизы — если она была проведена;
• сумма расходов — если потерпевший может ее указать.

Порядок действий при ДТП

При наступлении дорожно-транспортного происшествия очень важно все делать грамотно и в определенной последовательности:

1. В первую очередь на само место происшествия вызывается сотрудник ГИБДД для составления протокола о произошедшем и установления виновного лица.
2. В течение 5 дней с момента происшествия или иного срока, прописанного в договоре полиса КАСКО, необходимо обратиться в страховую компанию для сообщения о ДТП с застрахованным автомобилем.
3. По требованию страховой компании предоставить поврежденный автомобиль на оценочную экспертизу и получить результаты её заключения.
4. При несогласии с результатами экспертизы, проведенной от страховой компании, нужно самостоятельно провести независимую экспертизу ТС.
5. Подать заявление в страховую организацию на возмещение страхового случая по КАСКО, прикрепив необходимые документы.

Как узнать сумму и статус рассмотрения дела

Получить информацию о статусе страхового дела клиенты Росгосстрах могут через Интернет на сайте компании. Для этого не нужно регистрироваться в сервисе. Чтобы узнать сумму выплаты по ОСАГО, необходимо:

1. Открыть официальный сайт компании.
2. Перейти в меню «Страхование».
3. Открыть раздел «Страховой случай».
4. Нажать на ссылку «Узнать статус дела».
5. Заполнить форму — личные данные страхователя и его индивидуальный номер.
6. Нажать на кнопку «Узнать статус».

Информация о выплатах выводится на экран. В ситуации, когда вопрос еще не рассмотрен страховой компанией, на экране будет отображаться, что компенсация не определяется. В случае положительного решения страховщика, он об этом будет уведомлен. Ему также предложат ожидать перечисления денег или получить направление на ремонт по ОСАГО в Росгосстрах. При отрицательной резолюции на заявление будет информирование об отказе в выплате.