Расчет срока исковой давности суброгации по каско

Дата публикации: 04.03.2019 Количество просмотров: 5701

Автор: Ермаков Андрей Валерьевич Адвокат, партнер Юридического Агентства Санкт-Петербурга Написано статей: 20

Ситуация, когда страховая компания подает в суд на виновника ДТП с целью взыскания материального ущерба по выплаченной пострадавшей стороне компенсации с каждым годом встречается все чаще. Если раньше подобным грешили достаточно малоизвестные организации, имеющие тесную связь с коллекторскими агентствами, то сегодня получить иск по суброгации или регрессу можно практически от любой СК. В последнее время наблюдается повышенная активность со стороны страховой , которая пытается компенсировать свои потери по договорам КАСКО или ОСАГО путем подачи судебных исков в адрес виновников аварии. Прослеживается тенденция: если ДТП было совершено в 2015 или 2021 году (вот-вот истечет срок давности), а сумма выплаченного материального ущерба превышает 100-120 тысяч рублей, можно ожидать скорой повестки из суда. Этому есть много объяснений: нестабильная экономическая обстановка в стране, резко возросшее количество транспортных средств, конкуренция на рынке, ужесточение законодательства в сфере деятельности страховых компаний. Чтобы хоть как-то сохранять активы и не стать банкротом, они вынуждены прибегать к суброгационным и регрессным искам. Что делать, если страховая компания подала в суд на виновника ДТП, в чем разница между регрессом и суброгацией, реально ли снизить размер выплат по судебному иску и как защитить свои имущественные права? Ответы на эти и смежные вопросы дают профессиональные юристы в сфере страхового законодательства и гражданского права.

Что собой представляет суброгация по КАСКО

Под суброгацией по КАСКО принято понимать обстоятельства, позволяющие страховой компании требовать определенную сумму компенсации с виновника ДТП.

Существует 2 варианта суброгации:

Если сумма компенсации составляет менее 400 000 рублей, иск будет направлен в компанию по страхованию ответственности виновника ДТП.
Если сумма компенсации превышает 400 000 рублей, иск переходит к самому виновнику.

Как каско взыскивает деньги с виновника аварии? Это делается следующим образом:

С виновника аварии владелец полиса КАСКО не будет взимать плату. Пострадавшая сторона получит необходимые выплаты от страховой компании, с которой у нее заключен договор.
Как только травма клиента покрывается, страховая компания имеет право на суброгацию. Это позволяет страховщику взыскать деньги с виновника аварии.
Если у виновника аварии есть полис страхования третьей стороны, выплату произведет страховая компания виновника аварии.

Чем дольше срок службы автомобиля, тем он дешевле. Это означает, что на момент аварии автомобиль будет стоить меньше, чем когда вы его купили. Однако это не меняет того факта, что для восстановления автомобиля будут использоваться только новые детали.

Страховщик имеет право на суброгацию только в том случае, если поврежденное транспортное средство имеет полис КАСКО. В случае ответственности перед третьими лицами страховая компания обязана покрыть все расходы на ремонт за свой счет.

Однако это не все условия, которые должны быть выполнены для суброгации:

Страховщик выплатил клиенту необходимую сумму для восстановления автомобиля и выполнил все остальные обязательства по договору между сторонами.
У виновника аварии нет страховки ответственности или сумма ущерба превышает максимально допустимую выплату.

Суд будет рассматривать дело о суброгации только в том случае, если с момента наступления страхового случая до подачи иска прошло не более трех лет. Если этот срок был нарушен страховщиком, претензия к виновнику аварии будет признана недействительной.

Срок исковой давности устанавливается законом. Под этим термином принято понимать период времени, в течение которого гражданин может подать иск в суд.

В Гражданском кодексе Российской Федерации прописаны все моменты, касающиеся суброгации. Если обратиться к статье 965 Гражданского кодекса Российской Федерации, то суброгация может быть применена только при наличии договора имущественного страхования.

Если основания для суброгации отсутствуют или проведение данной процедуры противоречит нормам российского законодательства, такой механизм не может быть использован. В противном случае договор будет официально признан недействительным. Владельцу автомобиля останется только отстаивать свои интересы в суде, подав иск.

Если обратиться к практике, то большинство водителей стараются завысить сумму ущерба, нанесенного их автомобилю в результате аварии. Тем самым они обманывают не только свою страховую компанию, но и виновника аварии.

Избежать суброгации возможно, но при этом необходимо соблюдать следующие рекомендации:

Запрещается нарушать правила дорожного движения во время движения.
Договор со страховщиком заключается на максимально возможную сумму.
В случае получения суброгационного иска лучше не медлить. Необходимо обратиться к специалисту и получить консультацию.
Если вы являетесь виновником дорожно-транспортного происшествия, не стоит избегать процесса расследования. Это особенно верно, когда речь идет об оценке причиненного имущественного ущерба.

Прежде всего, стоит сразу сказать, что без помощи профессионала самостоятельно решить проблему будет крайне сложно. Это связано с тем, что человек, не сведущий в подобных вопросах, не сможет полностью разобраться в полученной претензии, а также определить, насколько законны требования страховой компании.

Чтобы заранее защитить себя от суброгации, необходимо заключить договор страхования третьей стороны. Это позволит вам выплатить компенсацию не виновнику аварии, а его страховщику.

Полис ОСАГО стоит недешево, но его владельцу не нужно беспокоиться о том, что ему придется полностью оплачивать суброгацию.

Существует случай, когда требование о суброгации со стороны страховщика не может считаться обоснованным. Инициатор аварии должен настаивать в суде на проведении расследования, доказывающего вину другого участника аварии. Если этот факт подтвердится, то платить не придется.

Для начала важно понять, что именно означает термин «суброгация».

Вот пример. Водитель с полисом КАСКО попадает в аварию. Дорожная полиция признала его невиновным в аварии. Он получил полную выплату от страховщика по КАСКО в размере 638 000 рублей.

Затем страховая компания обратилась за суброгацией к компании, ответственной за ответственность виновника аварии, поскольку у нее было право требования, и получила компенсацию в размере 400 000 рублей — максимально возможную сумму. Они хотели взыскать с виновника аварии оставшиеся 238 000 рублей.

Восстановление периода

Порядок восстановления срока исковой давности по КАСКО в действующем законодательстве также не установлен. Эксперты советуют действовать в соответствии со следующей схемой:

Удостовериться, что срок исковой давности пропущен. Для этого нужно выяснить, с какого момента начинает исчисляться период. Возможно время для обращения ещё не завершилось.
Подготовить пакет документов, подтверждающих, что период обращения был пропущен по уважительной причине.
Подать исковое заявление в суд. Подобное право присутствует у гражданина вне зависимости от того, пропустил он срок исковой давности по КАСКО или обратился вовремя. Пока ответчик или истец не заявит о том, что время на обращение истекло, рассмотрение дела осуществляется в обычном порядке. По собственной инициативе суд не вправе отказать гражданину в рассмотрении дела из-за пропуска исковой давности.
Предоставить документы, подтверждающие факт пропуска отведенного на обращение времени по уважительным причинам, если ответчик уведомил уполномоченного о пропуске исковой давности. Требования будут удовлетворены, если истец в течение периода, отведенного для обращения, находился в беспомощном состоянии, был безграмотным, тяжело болел или столкнулся с форс-мажорными обстоятельствами.
Подготовить заявление с просьбой о восстановлении исковой давности по КАСКО. Оно составляется в соответствии со стандартами норм делопроизводства. В документе необходимо сослаться на статью 205 ГК РФ. Заявление должно быть подписано и содержать дату составления.
Дождаться принятия решения о восстановлении периода обращения. Если суд согласен удовлетворить требования, в последующем разбирательство будет осуществляться по стандартному сценарию.

Когда возникает суброгация

Владельцы транспортных средств узнают, что такое суброгация, только когда они становятся причиной дорожно-транспортного происшествия. Ведь КАСКО, а не ответственность перед третьими лицами, — это страхование автомобиля как имущества.

Если у виновника есть полис ОСАГО в рамках закона, он покроет часть расходов. Однако не стоит забывать, что выплаты по обязательному продукту строго ограничены. Не секрет, что на дорогах много дорогих автомобилей, и сумма ущерба может превысить лимит выплат по договору страхования ответственности.

Как рассчитать срок исковой давности по КАСКО?

Для правильного расчета момента начала периода исковой давности по КАСКО необходимо установить дату начала его вычисления. Это может быть:

Срок предоставления страховой премии, который указан в договоре.
Момент зачисления на счёт владельца транспортного средства суммы страховки не в полном объеме.
С даты выдвижения требований о выплате. Правило применяется, если в договоре не установлен четкий срок рассмотрения заявления и перечисления компенсации.
Момент завершения срока действия договора, если, пока он был действителен, страховщик не рассмотрел ходатайство заявителя и не предоставил компенсацию.
Дата получения отказа от страховой компании в перечислении положенной суммы выплаты.

Маленькие секреты, способствующие выиграть спор

Давайте начнем раскрывать секреты с того, что расскажем вам, какие уловки и манипуляции используют страховщики, чтобы добиться успеха. Вот, например, один из их любимых способов.

Это означает, что они передают дело в суд, когда срок давности по суброгации уже истек. Они делают это на основании того, что это было давно, документы виновника аварии могли не сохраниться, так как прошло почти три года.

Кроме того, люди не любят ходить в суд и, скорее всего, не будут этого делать. И это ошибка. Даже если срок исковой давности истек, вам достаточно обратиться в суд, хотя бы для того, чтобы узнать, что срок истек.

Существуют и другие варианты. Обратившись в юридическую фирму, вы можете узнать много нового. Позвоните нам!

И наконец, совет на будущее. Защитите себя и заключите договор добровольного страхования автотранспорта. Благодаря этому вы избежите ненужной траты времени, денег и нервов.

Что делать, если срок исковой давности по КАСКО истек?

В суд удаётся обратиться не всегда вовремя. Можно попытаться восстановить пропущенный срок исковой давности по КАСКО. Возможность закреплена в статье 205 ГК РФ. В нормативно-правовом акте говорится, что время для обращения могут восстановить, если гражданин не обратился в суд ранее по уважительным причинам. Сам перечень ситуаций, признающихся таковыми, в нормативно-правовом акте не приводится. Из-за этого решение о восстановлении срока находится полностью во власти суда, рассматривающего обращение гражданина.

Требования гражданина удовлетворят, если в течение положенного периода истец находился на лечении и не мог инициировать разбирательство. В этой ситуации потребуется предоставить справку, подтверждающую этот факт. Она должна быть подписана уполномоченным лицом.

Еще одним основанием для восстановления периода исковой давности по КАСКО выступает нахождение гражданина за пределами государства и невозможность узнать факт нарушения прав. В этой ситуации необходимо предоставить бумаги, подтверждающие факт пребывания за границей. Отсутствие сведений о нарушении прав подтвердить сложнее. В подобных случаях может потребоваться предоставление документации, которая докажет, что уведомление не было своевременно получено по независящим от истца причинам.

Суд согласится восстановить период обращения, если гражданин проходил службу в рядах вооруженных сил РФ, находился в командировке. Временное приостановление срока действия закона или мораторий правительства РФ также станут поводом для восстановления периода обращения.

Решение о восстановлении периода обращения принимается в индивидуальном порядке. Однако нужно понимать, что отсутствие знания о продолжительности срока исковой давности по КАСКО не является уважительной причиной. В этом случае гражданину откажут в возобновлении периода.

Суброгация при ДТП: правовые основы

Для того чтобы иметь право требовать от виновного водителя компенсации расходов, понесенных на восстановление транспортного средства до прежнего состояния, страховщик виновного водителя должен подтвердить наличие предпосылок суброгации в ситуации, возникшей в результате ДТП.

Для этого ему необходимо будет приложить определенные документы к досудебному или платежному иску (в зависимости от того, какая процедура используется для разрешения спора):

Подтверждение факта расходования страховщиком средств в определенном размере, а также обоснованности расходов:

Чеки, квитанции, платежные поручения, договоры на обслуживание и т.д;
фотографии и видео, сделанные на месте аварии;
заключение эксперта, устанавливающее размер ущерба и стоимость замены.

Подтверждение виновности лица, к которому предъявляется суброгационное требование:

отчет об аварии;
постановление по делу об административном правонарушении;
решение суда.

Подтверждение права страховщика на суброгацию:

копия заявления страхователя о наступлении страхового случая;
копия свидетельства о регистрации транспортного средства и полиса КАСКО потерпевшей стороны.

Если страховщик не предоставляет такие документы, виновная сторона может запросить их самостоятельно, подав письменный запрос. Отказ страховщика подтвердить обоснованность требования является основанием для отказа в суброгации.

Если виновник не согласен с суммой иска, он может обратиться к независимому оценщику, который на основании предоставленной информации сделает собственные выводы об истинной стоимости ремонта автомобиля.

Как не платить по суброгации: рекомендации

В рамках КАСКО суброгация может изменяться десятками тысяч рублей в зависимости от масштабов нанесенного ущерба. Поэтому бюджет не каждой семьи может осилить дополнительные расходы.

Вместе с тем, в спорах по КАСКО можно и нужно отстаивать собственную позицию.

Вот несколько полезных советов, которые пригодятся автолюбителям:

Если страховщик подал иск только через 3 года после ДТП, требуется настаивать на окончании сроков давности. Об этом делается письменное заявление.
Когда есть сомнения в расходах, понесенных СК, заявляется ходатайство о проведении независимой экспертизы.
При наличии у виновника полиса ОСАГО, суброгация возможна только сверх суммы максимальной выплаты. На данный момент она составляет 400 тысяч рублей. Поэтому целесообразно проверить расчеты страхового агентства.
В суд нужно предоставить как можно больше доказательств собственной правоты. Допускаются и собственные подсчеты.
Когда лицо имеет доступ к автомобилю, но не вписан в полис КАСКО, следует восполнить данный пробел.

Выше приведено только несколько примеров из судебной практики. Если необходимо, можно найти дополнительные прецеденты. Помогут и советы грамотного автоадвоката.

Досудебное разбирательство

Как показывает практика, изначально страховые компании пытаются взыскать свои деньги добровольно и составляют досудебное исковое заявление, которое направляют виновной стороне.

Это важно, если с момента аварии прошло не более 2 лет. В противном случае страховщик не будет терять времени и сразу же передаст дело в суд.

Если речь идет о досудебном исковом заявлении, то это документ, который предписывает:

дата и время происшествия;
личность виновного;
характеристики транспортного средства, причинившего ущерб;
размер ущерба с учетом амортизации;
дата возвращения;
Четкое объяснение того, почему страховая компания просит вас перевести средства;
реквизиты страховщика и наименование платежа.

Помимо грамотно составленного иска, финансовая компания должна приложить заявление с указанием суммы выплат, произведенных пострадавшей стороне. Акт должен быть подписан и скреплен печатью уполномоченного сотрудника.

Когда дело доходит до оплаты, опытные эксперты советуют не торопиться. После получения письма следует сначала проверить, соответствует ли указанная сумма фактически уплаченной. Если все устраивает, но сумма компенсации велика, то следует обратиться в офис финансовой компании и написать заявление на имя директора, в котором попросить о рассрочке. В заявлении необходимо написать:

условия возврата;
дата зачисления средств на счет страховщика;
определить доход, из которого будет погашаться долг.

Например, долг к оплате 60 000 рублей: я прошу рассрочку на 6 месяцев. Ежемесячно, с 10 по 15 число месяца, я обязуюсь вносить сумму в размере 10 000 рублей. Эти средства будут выплачены из зарплаты, которую я получу в этот период.

Как показывает практика, в большинстве случаев страховщики идут навстречу таким клиентам и готовы принять оплату равными частями.

Взыскание ущерба в порядке суброгации по КАСКО

Для начала важно понять, что именно означает термин «суброгация».

Расчет

Для расчета срока исковой давности по КАСКО необходимо придерживаться следующей инструкции:

Уточнить дату окончания периода, отведенного для реализации конкретных обязательств.
Принять следующий день в качестве начала отсчета времени для обращения в суд.
Признать последним днем дату, с момента которой истекло 2 года (3 года – в установленных законом случаях).

Основная проблема заключается в первом пункте и втором пункте – у многих заинтересованных граждан возникает немало вопросов по установлению начальной отметки отсчета периода обращения в суд с исковым требованием по КАСКО.

Как избежать выплат по суброгации

Как же избежать суброгации по полису каско и как избежать выплат?

На самом деле существует несколько вариантов, но, как правило, суть сводится к одному.

Вам необходимо убедиться, что сумма, выплачиваемая по договору ОСАГО, достаточна для покрытия страхового случая. Это непростая задача, но наши профессионалы во многих случаях справляются с ней.

Действия по исправлению ситуации должны быть направлены на снижение общей суммы возмещения ущерба при ДТП. Возможно ли уменьшить сумму?

Давайте кратко перечислим возможные варианты:

Обжалование решения, которое содержится в заключении ГИБДД. Идея заключается в том, чтобы прийти к обоюдной вине или переложить вину на другую сторону, участвующую в аварии.
Оспаривание заключения о стоимости ремонта поврежденного автомобиля.

На этом этапе следует сказать, что заключение независимых экспертов часто приводит к иным выводам, чем те, к которым приходят сотрудники ГИБДД или страховщики. Так что шанс есть.

Сроки давности в случае ремонта авто на СТО

Особенности исчисления сроков для данной категории исков определены в ст.725 ГК РФ и заключаются в следующем:

претензии по качеству ремонта предъявляются не позднее 1 года после их выполнения;
если ремонт выполняется по частям, то 1 год начинает исчисляться с даты приемки заказчиком всего объема выполненных работ;
если договор на ремонт авто предполагает гарантию – отсчет годичного срока давности начинается с момента истечения такой гарантии.

В каких случаях виновник аварии возмещает ущерб самостоятельно?

Федеральный закон № 40-ФЗ «О страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» от 25 апреля 2002 года предусматривает, что возмещение убытков, понесенных в результате дорожно-транспортного происшествия, выплачивается страховщиком, ответственным за происшествие. Этот же закон предоставляет страховым компаниям право предъявить регрессный иск к лицу, которое вызвало аварию и из-за которого страховщик понес материальный ущерб. Однако регрессное требование может быть предъявлено только в отдельных случаях, прямо указанных в статье 14 Закона «Об ОСАГО»:

виновник ДТП умышленно причинил вред жизни и здоровью потерпевшего;
лицо, вызвавшее аварию, в момент столкновения находилось под воздействием алкоголя или наркотиков;
виновник аварии не имел права управлять автомобилем (управлял без прав);
виновный водитель скрылся с места происшествия;
виновник не застрахован третьими лицами на данное транспортное средство (или ДТП произошло в период, не предусмотренный полисом страхования третьих лиц);
бланк сообщения об аварии не был отправлен страховщику в течение 5 рабочих дней после аварии;
в течение 15 дней после ДТП, если это не зафиксировано в документах ГИБДД, водитель отремонтировал автомобиль, сдал его в металлолом или отказался предоставить его страховой компании для осмотра;
диагностическая карта на момент аварии была уже недействительна (только для транспортных средств, предназначенных для перевозки пассажиров и опасных грузов);
Виновник ДТП предоставил заведомо ложные сведения при оформлении электронного полиса ОСАГО, что привело к снижению страховой премии.

По сути, регрессное требование — это взыскание страховой компанией убытков, возникших в результате страхового случая, с собственного клиента, если этот клиент нарушил требования Дорожного кодекса или КоАП РФ, а также пренебрег условиями, предусмотренными договором страхования ОСАГО (ответственности по неосторожности).

ВС: Cуброгация и регресс порождают различные правовые последствия

14 апреля Верховый Суд вынес Определение № 304-ЭС18-23831(6,7) по делу № А67-4006/201 касательно замены взыскателя убытков на лицо, погасившее задолженность перед кредитором за сопричинителя вреда.

В деле о банкротстве ООО «Магнит М» его участник Оксана Подкорытова подала в суд заявление о взыскании убытков с бывших руководителей должника – Алексея Фещукова и Святослава Земана. Арбитражный суд удовлетворил требование и взыскал солидарно с Земана и Фещукова 13,4 млн руб., а также 12,8 млн руб. солидарно с них же и еще двух граждан.

В связи с этим общество «Магнит М» по указанию Святослава Земана перечислило должнику 13,4 млн руб. в счет погашения первого солидарного обязательства. При этом отношения Святослава Земана с обществом «Магнит М» были оформлены как заемные. Впоследствии банкротное дело в отношении «Магнит М» было прекращено в связи с удовлетворением требований кредиторов.

Далее Святослав Земан обратился в суд с заявлением о замене на него взыскателя –общества «Магнит М» – в части взыскания с Алексея Фещукова половины долга (6,7 млн руб.) по требованию о возмещении убытков.

Суд первой инстанции удовлетворил требование, указав на переход прав к Святославу Земану ввиду исполнения им обязательств должника. Тем не менее апелляция отменила определение суда, отказав в замене взыскателя ввиду отсутствия законных оснований для материального и процессуального правопреемства. Окружной суд не согласился с выводами апелляции и поддержал позицию первой инстанции, указав на формальный подход апелляционного суда в решении вопроса о процессуальном правопреемстве.

В кассационных жалобах в Верховный Суд Оксана Подкорытова просила отменить постановление окружного суда и отказать Святославу Земану в процессуальном правопреемстве. По ее мнению, окружной суд принял к рассмотрению ее кассационную жалобу, назначил судебное рассмотрение, но так и не рассмотрел данный документ, в связи с чем были нарушено ее конституционное право на судебную защиту. Заявительница добавила, что в постановлении окружного суда не были оценены доводы о том, что Святослав Земан вовсе не исполнил обязательство по возмещению вреда, а выводы судов об обратном нарушают ее права как инициатора косвенного иска в защиту интересов общества «Магнит М».

В свою очередь, Алексей Фещуков настаивал на отмене судебных актов по обособленному спору и направлении его на новое рассмотрение в суд первой инстанции. Оба заявителя также ссылались на нарушение окружным судом ст. 325 ГК, так как с исполнением солидарным соответчиком обязательств прекратилось основное обязательство перед кредитором, а с прекращением материального правоотношения не имелось оснований для процессуальной замены.

Судебная коллегия по экономическим спорам ВС подтвердила, что окружной суд, ранее приняв кассационную жалобу Оксаны Подкорытовой, не принял по ней никакого решения, как следовало из содержания кассационного постановления. Тем самым ВС выявил нарушение конституционного права заявительницы на судебную защиту, которое неустранимо в последующей инстанции.

Верховный Суд добавил, что в обособленном споре требование о процессуальном правопреемстве основано на позиции Святослава Земана, полагавшего, что передачей ООО «Магнит М» 13,4 млн руб. он погасил убытки, причиненные совместно с Алексеем Фещуковым. В то же время эти действия Святослава Земана (при их доказанности) повлекли прекращение обязательств обоих солидарных должников и в силу п. 2 ст. 325 ГК РФ предоставили ему право на обращение в суд с отдельным иском к Алексею Фещукову о взыскании в свою пользу приходящейся на последнего суммы убытков по правилам регресса.

Как пояснил ВС, обращение за судебной защитой в том или ином порядке (суброгации или регресса) не является исключительно формальным подходом к соблюдению правовых норм, так как каждый из этих способов влечет различные правовые последствия. «Так, в частности, могут быть различия по судам, к чьей компетенции и подсудности отнесен тот или иной спор, а право каждого на компетентный суд гарантировано Конституцией РФ (ч. 1 ст. 47). Кроме того, переход прав кредитора в случае перемены лица в обязательстве, по общему правилу, автоматически предоставляет новому кредитору весь объем прав первоначального (п. 1 ст. 384 ГК РФ), в то время как регрессное требование одного сопричинителя вреда к другому позволяет разделить ответственность между ними, в том числе и посредством определения неравных долей в выплаченном потерпевшему возмещении. По-разному исчисляется начало течения срока исковой давности. Признав обоснованной позицию Святослава Земана, окружной суд, по существу, позволил ему произвольно по собственной воле определить долю ответственности, приходящейся на Алексея Фещукова, что неправомерно», – отмечено в определении.

Как заметил Суд, правовые последствия исполнения обязательств поручителя перед кредитором и обязательств солидарного должника, совместно причинившего вред кредитору, не аналогичны. Так, п. 1 ст. 365 и подп. 3 п. 1 ст. 387 ГК РФ установлено, что к поручителю, исполнившему обязательство, в силу закона переходят права кредитора по этому обязательству. В отношении причинителя вреда, исполнившего солидарную обязанность, такое правило не установлено, такое лицо пользуется правом регрессного требования к сопричинителям (подп. 1 п. 2 ст. 325 ГК РФ). Соответственно, несостоятелен вывод окружного суда о замене общества «Магнит М» на Святослава Земана как правопреемника по правилам суброгации. Таким образом, Верховный Суд отменил постановление окружного суда и вернул ему дело на новое рассмотрение.

Адвокат, партнер юридической компании Tenzor Consulting Group Антон Макейчук пояснил, что выводы ВС РФ затрагивают два момента: «Во-первых, Верховный Суд исправил организационную ошибку суда кассационной инстанции, который просто не рассмотрел поданную жалобу одним из сокассаторов. Во-вторых, Суд исправил теоретическую ошибку, напомнив о разнице между суброгацией и регрессом. По большому счету, определение ВС явилось хорошим напоминанием всем правоприменителям, в том числе судьям, теории гражданского права по обратному требованию, поскольку в практике нижестоящих судов встречаются акты, в которых путались данные понятия», – убежден он.

Эксперт назвал важным приведение Верховным Судом обоснования того, что отличия между регрессом и суброгацией являются не формальными, а имеющими различные правовые последствия. «В качестве дополнительного примера по применению правил регресса можно привести случай, при котором компания компенсирует ущерб, причиненный ее сотрудником во время работы. При этом ВС также корректно указал, что правило о поручительстве, при котором к поручителю переходит полностью требование, если он исполнит свою обязанность за основного должника, не применимо в данном случае, так как в отношении сопричинителя вреда, исполнившего обязательство, такое правило напрямую законом не предусмотрено», – подчеркнул Антон Макейчук.

Партнер АБ «Бартолиус» Алексей Толмачев также отметил, что ВС в очередной раз напомнил о разнице между суброгацией и регрессом. «Этим вопросом, как следует из отмененного постановления, задавался и окружной суд. Верховный Суд указал, что применение суброгации вместо регресса привело прежде всего к нарушению права на компетентный суд и произвольному определению размера ответственности сопричинителя вреда. При этом различный срок исковой давности вряд ли может нарушить права ответчика, поскольку при регрессе срок исчисляется не в его пользу», – пояснил он.

По словам эксперта, суд округа заключил, что отмена судебного акта в целях рассмотрения требования о взыскании той же суммы в исковом порядке явилась проявлением правового пуризма. «Зачем создавать новый процесс с теми же участниками и тем же исходом, раз доказательства можно оценить в настоящем деле? Коль скоро Святослав Земан (регредиент) и Алексей Фещуков не индивидуальные предприниматели, компетентным судом при рассмотрении нового регрессного иска, видимо, должен стать суд общей юрисдикции. Слово “компетентный” к данным судам, к сожалению, зачастую можно применить только в значении из комментируемого определения. Что касается размера вреда, то в силу ст. 325 ГК доли солидарных должников предполагаются равными, и именно в этой части нижестоящие суды допустили правопреемство. Экстраординарные обстоятельства, препятствующие взысканию половины долга, ответчик мог заявить и в арбитражном суде», – отметил Алексей Толмачев.

Он добавил, что необходимость отмены судебных актов была неочевидна. «Однако нельзя не упомянуть одно обстоятельство, оценить которое не представляется возможным из-за отсутствия материалов дела. «Регредиент исполнил обязательства перед кредитором ООО “Магнит М” за счет займа, полученного от общества “Магнит”. Возможно, это также, в отсутствие аффилированности регрессанта и указанных лиц, повлияло на решение суда», – предположил эксперт.

Как взыскивается ущерб при суброгации

Страховая компания, выплатившая возмещение потерпевшему по договору КАСКО, в соответствии со статьей 965 Гражданского кодекса Российской Федерации приобретает право требования выплаченной страховой суммы с лица, по вине которого произошел несчастный случай, то есть право суброгации.

На практике взыскание компенсации в порядке суброгации с виновника ДТП осуществляется страховой компанией в соответствии с принципами долевой процедуры, изложенными в пункте 2.

ГРАЖДАНСКИЙ ПРОЦЕССУАЛЬНЫЙ КОДЕКС РФ. Перед подачей иска страховщик направляет истцу требование о добровольном возмещении суммы выплаченного страхового возмещения.

В иске следует изложить причины предъявленных страховой компанией требований и указать срок их выполнения.

Если виновник не удовлетворяет требования по иску, через некоторое время возникает требование о суброгации.

В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса РФ истец-страховщик должен доказать основание своих требований к ответчику-аварийщику.

В противном случае в удовлетворении претензии может быть отказано.

Иск о возмещении ущерба в порядке суброгации должен содержать доказательства, подтверждающие следующее:

Факт заключения договора страхования и его условия.
К извещению об ущербе необходимо приложить договор страхования КАСКО (страховой полис), действующий на момент ДТП, и правила страхования.
Факт наступления страхового случая по договору страхования.
Страховым случаем является наступление дорожно-транспортного происшествия, которое подтверждено материалами, подготовленными сотрудником инспекции безопасности дорожного движения в соответствии с требованиями закона.
Размер ущерба, причиненного застрахованному автомобилю.
Данное обстоятельство будет подтверждено протоколом автоэкспертизы (оценки), а в случае получения страхового возмещения в виде ремонта транспортного средства — сметой расходов на ремонт поврежденного транспортного средства, актами приемки результатов работ.
Факт фактической выплаты страхового возмещения и его размер.
Доказательством этого будут платежные документы о перечислении денег страхователю или компании, отремонтировавшей поврежденный автомобиль;
Вина ответчика и наличие причинно-следственной связи между ущербом и противоправным поведением правонарушителя.
Совокупность указанных обстоятельств подтверждается вступившими в законную силу решениями компетентных должностных лиц государственных органов или суда о привлечении участника ДТП к административной или уголовной ответственности.

Важно отметить, что все вышеперечисленные обстоятельства должны быть подтверждены доказательствами уже при подаче иска в досудебном порядке.

Суброгация при обоюдной вине

Виновниками ДТП могут быть все его участники. Поэтому и выяснение отношений со страховыми, оформляющими полиса, могут иметь свои особенности. Многие суды идут на то, что возмещение распределяется в соотношении 50 на 50.

Участниками дел по суброгации с обоюдной виной могут быть не только участники ДТП, но и страховые компании.

В качестве подтверждения можно привести постановление от 10 октября 2012 г., вынесенное десятым арбитражным апелляционным судом по делу N А41-14142/12. Коллегия судей решила, что расходы между организациями по возмещению ущерба распределяются пополам.

Есть еще один момент. Когда к ДТП причастны оба водителя, назначаются экспертизы. Расходы в итоге суд распределяет в соответствии со степенью их вины (например, 65 на 35 процентов).

Кроме того, суды всегда при обоюдной вине определяют степень причастности каждого участника ДТП. Обычно она выражается в процентном соотношении. Поэтому с суброгацией поступают также.

Существует ли срок давности

Иск по КАСКО, поданный после истечения срока исковой давности, не должен превышать 36 месяцев.

Этот период начинается с момента документального подтверждения страхового случая. Срок его действия не истекает, даже если истек срок действия страховки.

В течение этого времени вы должны сохранять страховой полис, договор и любую документацию о покрываемом событии, поскольку это может значительно уменьшить ваш регресс по возмещению ущерба.

Если страховщик потерпевшей стороны подаст иск через три года после аварии, вы не сможете законно получить возмещение по иску. Вам достаточно предъявить документы и подтвердить, что срок исковой давности по регрессным требованиям истек.

Важно, чтобы все водители знали свои обязанности и права, чтобы они могли защитить себя в неожиданных ситуациях и даже избежать попадания в них.

Для этого необходимо ознакомиться с действующим российским законодательством, внимательно изучить все условия и требования страховщиков и узнать о механизмах компенсации.

Это поможет защитить себя от непредвиденных расходов в особо крупных размерах. Но прежде всего, необходимо не игнорировать правило для водителей и не нарушать правила дорожного движения, чтобы не стать причиной неприятных инцидентов.

Виды сроков исковой давности

Выделяют несколько разновидностей понятия «срок исковой давности». Так, период, касающийся подачи иска, является судебным. Он признается правосоздающим и правоизменяющим. Давность является императивной. Однако в ней присутствуют и диспозитивные особенности. Ограничение по датам отсутствует. Важно лишь обратиться в суд в течение 3 лет с момента получения информации о нарушении прав.

Разбирательства бывают административные и гражданские. Дополнительно выделяют период самозащиты и оперативного реагирования. Сама исковая давность бывает специальной и общей. Как уже говорилось ранее, во втором случае продолжительность обращения в суд составляет 3 года. Период применяется во всех ситуациях, если по решению вопроса не установлены иные сроки. Минимальная продолжительность специальной исковой давности равна одному году. Максимальное значение показателя может доходить до 10-30 лет.

Присутствуют ситуации, когда исковая давность отсутствует. Однако это не касается споров, возникающих по КАСКО и ОСАГО. Период, предоставляемый для обращения в суд, является непрерывным, за исключением случаем, когда возможно его приостановление. Ознакомиться с подобными ситуациями можно, изучив статьи 202—203 ГК РФ.

Различия регресса и суброгации в мире автострахования

Что касается автострахования, то в этих категориях нет никаких отличительных особенностей. В целом, основные особенности регресса и суброгации в отношении ОСАГО и КАСКО можно свести к следующим тезисам:

переход права потерпевшего на получение компенсации к страховщику только после наступления страхового случая, предусмотренного договором страхования;
Договор уступки права требования возмещения вреда, причиненного виновником дорожно-транспортного происшествия, считается заключенным при наличии четких оснований для определения конкретного права, в отношении которого произойдет уступка. И даже если объем права не может быть определен или по каким-то причинам не определен, право может быть переуступлено третьему лицу, а именно страховщику;
если страховая компания возместила потерпевшему ущерб сверх суммы страхового возмещения по ОСАГО, у страховщика есть возможность потребовать возмещения ущерба как со страховщика виновной стороны, так и с самой виновной стороны.

Кроме того, стоит упомянуть о такой категории, как частный долг. Это происходит, когда должник, обязанный возместить ущерб, не участвует в процессе погашения обязательств. Новая организация вступает в отношения, оплачивая обязательства первоначальной организации. Таким образом, в таких отношениях новый должник не может применить ни регресс, ни суброгацию к первоначальному должнику даже после погашения обязательств. Это было одобрено Президиумом Верховного суда.

Как определить, что отсчет срока давности начался?

До сих пор суды различных инстанций не выработали единообразного подхода к установлению точки начала такого срока. Есть мнение, что исчисление следует начинать со дня, когда произошел страховой случай.

Судьи поясняют данный подход тем, что право требования страхового возмещения у клиента возникает в день совершения ДТП, повлекшего убытки лица. Другие судьи отстаивают позицию, что исковая давность начинает свой отсчет со дня, когда страховая компания не осуществила страховую выплату либо произвела её частично.

Ведь только отказ компании компенсировать ущерб клиента может привести к нарушению его гражданских прав.

Тогда клиент вправе защитить свои интересы в судебном порядке. Данная позиция более убедительна с точки зрения закона.

Срок исковой давности по КАСКО начинает исчисляться:

с момента вручения письменного отказа выплатить сумму возмещения;
со дня получения выплаты компенсации не полностью;
с даты окончания срока для выплаты компенсации указанного в договоре;
с момента обращения клиента за выплатой, если сроки для выплаты не указаны в договоре.

Когда в результате страхового события нанесен вреда здоровью человека, есть погибшие или присутствует имущественный ущерб, срок давности увеличивается до 3-х лет.

Данное правило говорит о приоритете для законодателя споров по возмещению вреда, причиненного личности (травмы, инвалидность, смерть и пр.), а не споров имущественного характера.

Процедура возмещения ущерба в порядке суброгации

Гражданский кодекс Российской Федерации предусматривает возмещение ущерба в порядке суброгации. Страховая компания, предоставившая страховое покрытие потерпевшему на основании договора КАСКО, в соответствии со статьей 965 Гражданского кодекса РФ имеет право требовать выплаченную страховую сумму с виновника ДТП, т.е. право суброгации.

На практике суброгация требования истца, по вине которого произошел несчастный случай, осуществляется страховой компанией в соответствии с правилами претензионного порядка, введенными § 2 ч.

Существуют соглашения, позволяющие осуществлять суброгационные права:

Точное наличие действующего договора страхования, включая КАСКО.

Сумма компенсации не может быть выше той, что была выплачена пострадавшей стороне.
В то же время, сумма, которая возмещается в начале потери для жертвы, должна быть точной причиной. Если после аварии поврежденные детали старого автомобиля были заменены, компенсация также рассчитывается на основе поврежденных деталей.

Сама процедура зачета убытков по праву суброгации выглядит следующим образом:

После наступления страховой ситуации пострадавшая сторона будет добиваться компенсации в соответствии с условиями договора.
После того, как страховая компания оплатила претензию, страховщик предъявляет претензию с просьбой самостоятельно выплатить сумму в пределах суммы претензии.
Затем все делается через суд, деньги перечисляются правонарушителю, у которого были эти проблемы, даже не было никакого имущества для ареста.

Случаи и порядок применения суброгации

Суброгация чаще всего используется страховыми компаниями КАСКО, когда ущерб автомобилю причинен по вине страхователя. Существуют также некоторые исключения, по которым суброгация не может быть применена:

Когда лицо, причинившее ущерб имуществу застрахованного, является родственником застрахованного или выплачивает ему пособие. Это означает, что страховая организация не вправе требовать возмещения выплаченного ущерба с виновника — родственника пострадавшего.
Если пострадавший, застраховавший свой автомобиль, например, в КАСКО, является единственным участником ДТП, страховщик выплачивает компенсацию на основании договора и не имеет права требовать суброгационных расходов.
Но как только страховщику удастся доказать факт умышленного причинения вреда, условия будут аннулированы. Это означает, что страховщик также может иметь право на суброгацию.

Суброгация

Отдельно стоит указать о сроках давности по поводу суброгации. Под данным понятием подразумевают переход права требования. Если страховщик возмещает ущерб, то он впоследствии имеет право требовать погашения суммы от лица, которое причинило ущерб.

Приведем пример. Случается ДТП и вас признают виновником аварии, в результате этого все расходы на ремонт авто покрывает ваша страховая компания.

Но после анализа дорожного происшествия оказывается, что ДТП возникло по вине второго водителя.

Так как ваша страховая компания уже выплатила деньги за страховой случай, теперь страховщик может обратиться к виновнику ДТП с требованием суброгации, то есть потребовать погашения долга.

Если должник не желает погашать долг перед страховой компанией в добровольном порядке, тогда страховая фирма может предъявить иск к виновнику происшествия.

В случае суброгации устанавливается не специальный, а общий срок искового требования – 3 года.