КАСКО при покупке автомобиля: нюансы оформления

Главная/КАСКО

Программа страхования транспортных средств КАСКО – это гарантия возмещения материального ущерба владельцу автомобиля, в случае его кражи либо ДТП. Опытные водители, которые оформили уже не одну страховку на машину, знают, что любая программа автострахования имеет свои тонкости и нюансы, которые зачастую страховщик старается не выносить на передний план. Результатом оформления полиса без уточнения таких нюансов и особенностей является отказ от выплаты после возникновения страхового случая. Чтобы подобная ситуация не произошла, необходимо знать как правильно застраховать авто по КАСКО, в какой страховой компании и на каких условиях.

Что надо знать при оформлении полиса КАСКО?

Рынок автострахования представлен множеством компаний, предлагающих различные программы страхования КАСКО.

Внимание! Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефонам Москва; Санкт-Петербург; Бесплатный звонок для всей России.

Основные моменты, на которые необходимо обращать внимание при оформлении полиса КАСКО следующие:

1. Перечень случаев, при которых происходит выплата компенсации. Необходимо четко понимать в каких ситуациях страховая компания выплатит покрытие, а при каких – нет.
2. Размер страховой суммы по КАСКО. Это сумма, которая подлежит возмещению страховой компанией в случае уничтожения или кражи автомобиля.
3. Присутствие в полисе КАСКО такого понятия как франшиза (пороговое значение суммы, ущерб авто ниже которой не выплачивается страховщиком).
4. Необходимость предоставления справок из ГИБДД.
5. Использование понятия амортизационного износа.
6. На какое время суток распространяется действие полиса КАСКО.
7. Место обращения клиента при наступлении страхового случая.

Условия КАСКО для авто с пробегом

Большинство страховщиков предлагает страховку для ТС возрастом до десяти лет на иностранные модели. На автомашины российского автопрома — возрастом до семи лет. Для этих авто при оформлении страховки предлагаются полноценные программы страхования, как и для владельцев новых ТС. То есть страховка в случае угона, частичного ущерба и даже полной гибели «железного коня». Кроме того, оформление КАСКО при покупке подержанного автомобиля предусматривает выбор типа денежной компенсации. Это:

• выплата страховки без учета амортизации;
• выплата денежной компенсации с учетом амортизации ТС.

Важно учитывать, что, оформляя страховку для б/у транспортного средства, практичнее выбирать выплаты без учета амортизации. Тогда есть возможность прибавить еще 15% от первоначальной цены, к стоимости полиса. Но это в том случае, если авто не приобреталось в кредит.

Также часто взамен выплаты страховки при наступлении страхового случая для б/у ТС проводится ремонт на СТО. Станция обслуживания может быть официальным партнером страховой. Кроме того, ремонт делают на станции ремонтного обслуживания в салоне официального представителя, если «железный конь» числится на гарантийном тех.обслуживании. Указанный вариант удобен тем, что в данном случае никогда не принимается во внимание амортизация и износ ТС. Но важно учесть, что если машина еще на гарантии, то выгоднее оформить проведение ремонта на станции тех.обслуживания у официального дилера.

Правила и условия оформления КАСКО

Внимание
Для оформления страхового полиса КАСКО необходимо соблюдать определенные правила. Поскольку в РФ отсутствует жесткая регламентация условий для страховок КАСКО в отличие от ОСАГО, то каждая страховая компания вправе самостоятельно определить при соблюдении каких правил и условий клиенту будет предоставляться данная услуга.

Чаще всего страховые компании включают такие правила и условия не в сам полис КАСКО, а в отдельный перечень, размещенный на сайте или в офисе. Наиболее распространенными являются следующие:

• наличие минимально определенного страховой компанией водительского стажа у страхователя;
• предъявление определенных условий хранения застрахованного автомобиля (гаражное, на охраняемой стоянке);
• возможность застраховать автомобиль, год выпуска которого не превышает определенного значения;
• обязательное наличие в автомобиле охранной системы и сигнализации;
• наличие двух комплектов ключей от автомобиля.

Есть и общеобязательные условия, без соблюдения которых оформить КАСКО не получится. К ним относятся:

• обязательная регистрация автомобиля в органах ГИБДД;
• допуск авто к эксплуатации, отсутствие технических и механических неисправностей;
• отсутствие автомобиля в базе угона.

Как зависит цена на КАСКО от срока страхования

Дорогие читатели!

Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта

Это быстро и бесплатно!

Или звоните нам по телефонам (круглосуточно):

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — позвоните нам по телефону. Это быстро и бесплатно!

+7 (495) 980-97-90(доб.589) Москва,

Московская область

+8 (812) 449-45-96(доб.928) Санкт-Петербург,

Ленинградская область

+8 (800) 700-99-56(доб.590) Регионы
(звонок бесплатный для всех регионов России)

Распространено заблуждение, что если оформить КАСКО на 3 месяца, то и стоимость полиса составит 3/12 от изначальной. Однако расчет стоимости осуществляется не так. Существуют определенные коэффициенты, в соответствии с которыми вычисляется стоимость продукта. Для полиса на 1 месяц обычно используется коэффициент 0,2, то есть цена за месячный полис составляет лишь 1/5 от стоимости за годовой, а не 1/12.

Чем больше срок страхования, тем меньше разрыв по сравнению со стоимостью страховки за год. Так, для полисов на 6 месяцев действует коэффициент 0,65, то есть застрахованному получится сэкономить 35%. Это уже достаточно близко к 50%, ставке, которую пользователи получают в результате примитивных расчетов.

Примерная зависимость стоимости от сроков (в процентах от тарифа на год):

• 7 дней – 10%;
• 15 дней – 15%;
• 30 дней – 20%;
• 60 дней – 30%;
• 90 дней – 40%;
• 120 дней – 50%;
• 240 дней – 75%;
• 270 дней – 85%;

Если полис оформляется на срок от 270 суток, его стоимость приравнивается к цене стандартного договора КАСКО.

Процентные ставки могут отличаться в зависимости от выбранной ставка на 60 и 90 дней – 40 и 50%, а в «СОГАЗ» – 30% и 40% соответственно.

Видео по теме

Нормативная база

ВАЖНО
КАСКО – вид страхования, который не подлежит регулированию отдельными нормативно-правовыми актами. Однако есть определенные законы и подзаконные акты, которые определяют порядок ведения страховой деятельности в РФ, а также требования по оформлению полисов и выплате страхового покрытия.

Этими нормативно-правовыми документами являются:

1. Гражданский кодекс (статья 929, пункт 1), определяющий, что согласно договора имущественного страхования одна сторона за расчетную сумму премии обязуется возместить другой определенную сумму убытков, в случае их наступления в силу разного рода событий.
2. Федеральный Закон №4015-1 в редакции от 23.04.2018 «Об организации страхового дела». Согласно положениям закона, страхование осуществляется на основе договора и правил, которые определяют его порядок и условия. Данный закон определяет, что сами правила заключения договора устанавливаются страховщиком самостоятельно с учетом норм и положений Гражданского кодекса. Однако он указывает, что правила в обязательном порядке должны содержать информацию о субъекте и объекте страхования, порядке определения суммы покрытия, размера страхового тарифа и условиях прекращения действия договора.
3. Правила страхования КАСКО (внутренний документ компании, который является публичным).

Как выбрать фирму для страхования?

К сведению
Поскольку страхование КАСКО является наиболее дорогим, то подбирать страховую компанию нужно со всей ответственностью, чтобы в случае возникновения страхового случая не пришлось жалеть о неверно выбранном страхователе.

Чтобы сделать правильный выбор страховщика по КАСКО нужно обратить внимание на следующее:

• Рейтинг компании – оценка результатов работы страховых организаций в РФ от различных рейтинговых агентств, который формируется на основе фин.отчетности страховщиков. С точки зрения стабильности работы и финансового результата наиболее привлекательными будут страховые компании из первой десятки.
• Отзывы клиентов страховых компаний. Эту информацию легко получить, изучив форумы автолюбителей либо пообщавшись со знакомыми и родственниками, которые владеют авто и оформляли страховку КАСКО.
• Сеть представительств страховой компании по стране. Чем шире сеть филиалов в России у организации, тем более стабильно и уверенно она себя чувствует на этом рынке.

Как выбрать страховую компанию?

При выборе страховой компании важно обращать внимание не только на размер страховых тарифов и рекламные обещания, но и на финансовые показатели, а также реальные отзывы клиентов.

Главные критерии выбора автостраховщика:

• высокий рейтинг надежности;
• крупный объем активов, уставного капитала;
• сбалансированность страхового портфеля;
• большой уровень выплат по страховкам КАСКО (должно быть не менее 30% по отношению к собранным премиям);
• опыт работы на рынке (возраст компании, акционеры);
• количество центров урегулирования убытков в вашем городе;
• стоимость страховки и количество исключений в страховом договоре.

У выбранной страховой компании должно быть множество интересных страховых программ по КАСКО, ориентированных на разных по статусу и запросам клиентов.

Идеально, если у страховщики минимум судебных споров с клиентов в связи с отказами в выплатах по автострахованию (это можно проверить по базе судебных решений в интернете).

Если покупатель страховки не слишком разбирается в финансовых показателях компании, то можно просто выбрать компанию из числа партнеров банка. Дело в том, что банки дают аккредитацию только тем страховщикам, которые реально платят по страховками и чью финансовую отчетность они тщательно проверили.

Если у компании снижается рейтинг или начинается процесс банкротства, то она просто выбывает из списка аккредитованных партнеров банка. Увидеть список страховщиков можно на сайте всех крупных банков.

В СМИ периодически публикуются рейтинги страховщиков по самым разным показателям. Это может помочь в выборе компании для оформления договора КАСКО.

Необходимые документы

Оформить полис КАСКО могут физические и юридические лица. Перечень документов, необходимых для оформления у лиц юр. и физ. статуса совершенно разный.

Для физических лиц в обязательном порядке необходимо предоставить:

• Паспорт гражданина РФ.
• Водительские удостоверения лиц, которые будут включены в полис КАСКО.
• Свидетельство о регистрации транспортного средства в ГИБДД.
• ПТС на автомобиль.

Кроме того, страховая компания может затребовать дополнительные документы:

• Нотариальная доверенность на право управления транспортным средством, в том случае, если полис оформляет не владелец авто.
• Договор купли-продажи либо справка-счет, если КАСКО оформляют на новое ТС.
• В случае, когда страхуется кредитный автомобиль, страховщик в праве запросить кредитный договор с банком.
• Талон, подтверждающий прохождение обязательного техосмотра.
• При страховании б/у автомобиля может быть затребовано заключение тех эксперта.
• При пролонгации КАСКО может быть затребован предыдущий страховой полис.

В перечень обязательных документов, которые должно предоставить юридическое лицо при оформлении страхового полиса КАСКО входит:

• Свидетельство, подтверждающее гос. регистрацию юридического лица.
• Справка из банковского учреждения о наличии счета.
• Доверенность от предприятия сотруднику, который уполномочен оформить страховой полис и управлять транспортным средством.
• Паспорт и водительское удостоверение такого сотрудника.
• ПТС и свидетельство о регистрации в ГИБДД.

Как правильно оформить КАСКО?

Для оформления КАСКО потребуется паспорт и правоустанавливающие документы на автомобиль. На страхование принимается только зарегистрированные в РФ машины. Если транспорт закупался за рубежом, то он должен быть надлежащим образом задекларирован.

Пошаговый алгоритм оформления полиса:

1. Выбор страховщика.
2. Подготовка документов для подписания договора, в том числе заполнение заявления на страхование.
3. Выбор страховой программы, тарифа и оформление полиса.

Оформить полис может не только его собственник, но и, человек, которые ездит по доверенности или договору аренды.

Правда, выгодоприобретателем все равно в этом случае будет выступать тот человек, которому автомобиль принадлежит на основе права собственности.

Заявление на страхование может быть заполнено в офисе страховщика или на его сайте. В нем указываются все паспортные, персональные данные страхователя, марка, модель машины и все ее технические параметры, возраст и стаж вождения.

На бланке отмечается выбранная страховая программа КАСКО и объем рисков, которые будут застрахованы. Всегда делается отметка о прохождении осмотра и о замеченных проблемах, марка противоугонной системы, размер франшизы и страховой суммы.

Уже в заявлении клиент делает отметку о выбранной системе ремонта на тот случай, если произойдет ДТП или другое страховое событие. Выбирается СТО страховщика, дилера или то, которое выбрал сам страхователь (один из трех вариантов). Если страхуется дополнительное оборудование, то всегда отмечается какое именно и на какую сумму.

После заполнения заявления делается осмотр машины представителем страховщика. В акте фиксируются все повреждения. Если никаких разногласий не возникнет, то остается только подписать договор КАСКО и оплатить страховой платеж.

Какие нужны документы?

Для заключения договора понадобится заявление на страхование, паспорт, свидетельство о регистрации авто, ПТС, водительское удостоверение, акт осмотра и иногда диагностическая карта.

Требуется также информация, подтверждающая стоимость машины и дополнительного оборудования, например, договор купли-продажи, квитанции, чеки. Если к управлению будут допущены другие лица, то понадобятся и их копии паспортов и водительских прав.

По своему желанию клиент может предоставить также справку о страховании, взятую в той компании, где он страховался ранее. Если страхуется залоговый автомобиль, купленный в кредит, то будет нужен кредитный договор с банком и договор залога.

При оформлении страховки КАСКО нужно определиться на какую сумму страхуется автомобиль, с какой франшизой (размер, тип), на какой срок и от какой группы рисков.

Оставить заявку онлайн

Автостраховщики массово предлагают возможность купить через интернет полис ОСАГО. Но вот с КАСКО все не так просто: машину необходимо осмотреть, поэтому в основном компании предлагают пока просто оставлять на своих сайтах заявки на страховку.

После получения заявки страховой менеджер подберет для вас оптимальную страховую программу и рассчитает тариф. Для оформления полиса нужно будет подъехать в офис страховщика или вызвать менеджера на дом.

Как застраховать от угона?

Крупные страховщики предлагают страховки, по которым можно получить защиту только на случай угона машины. Перед оформлением полиса КАСКО страховщик может потребовать, чтобы на автомобиль были установлены противоугонные системы.

Как застраховать от угона и гибели автомобиля:

1. Написать заявление на страхование в выбранной компании.
2. Предоставить машину и противоугонные системы для осмотра.
3. Подписать договор и внести первый страховой платеж.

Не стоит путать угон и хищение автомобиля. Под последним понимается завладение машиной с целью перепродажи, получения выгоды. Угон такой цели не предполагает.

Перед тем как оформить полис стоит внимательно изучить текст страхового соглашения и правил страхования на предмет исключения в выплатах. Уточните также у страховщика в каких случаях будет произведена выплата, в какие сроки и что будет требоваться для урегулирования убытков.

Как уже было сказано выше в отдельных случаях применяется огромная франшиза, которая фактически поделит размер выплаты пополам, а иногда может и вовсе последовать отказ в компенсации. При оформлении КАСКО от угона и полной гибели нужно четко указать размер страховой суммы, франшизы, а также минимизировать количество отказов в возмещении при наступлении страхового события, а также затягивания расчетов.

Под полной гибелью машины понимается невозможность ее восстановить в результате ремонта. В этом случае страховщик должен выплатить ее рыночную стоимость либо другую страховую сумму, которая определялась на этапе оформления страховки.

Оформление КАСКО в офисе страховой компании

Процедуру оформления КАСКО в офисе страховщика условно можно представить в такой последовательности:

1. Обращение в офис страховой компании с перечнем документов, которые нужны для оформления.
2. Выбор страховой программы после расчета менеджером компании размера страховой премии и суммы покрытия с учетом данных, указанных в предоставленных документах.
3. Визуальный осмотр ТС специалистом, фиксация наличия повреждений автомобиля в специальном акте.
4. Согласование возможности оформления полиса руководителем отдела страхования (изучение документов на транспортное средство, фотографий осмотренного транспортного средства, перепроверка расчетных сумм).
5. В случае разрешения на оформление полиса КАСКО происходит заключение договора страхования. Менеджер компании вносит всю необходимую информацию в электронную форму полиса на компьютере и распечатывает ее в черновом варианте.
6. Страхователь изучает все условия договора, его нюансы, задает уточняющие вопросы, перепроверяет черновую форму полиса.
7. Если никаких противоречий и ошибок не обнаружено, сотрудник страховой компании распечатывает полис КАКО на специальном бланке, страхователь вносит сумму страховой премии наличными в кассу компании либо путем безналичного перечисления средств на ее счет и подписывает договор страхования.
8. После этого страхователю выдают на руки такие документы: оригинал полиса КАСКО; квитанцию об уплате рассчитанного размера премии в адрес страховой компании; акт, подтверждающий проведение осмотра ТС; правила страховой компании; памятку с указанием действий страхователя в случае наступления страхового случая.

Оформление КАСКО при автокредите

Практически все банковские учреждения в качестве обязательного условия выдачи кредита на покупку авто выдвигают оформление КАСКО. Приобретение полиса позволяет банку защититься от рисков уничтожения либо угона автомобиля, поскольку до окончания выплаты кредита именно банковская организация является собственником транспортного средства.

С другой стороны, оформление КАСКО порой является дополнительным стимулом и для заемщика, поскольку он сможет получить некоторые преимущества:

• страховая компания возместит затраты на ремонт авто при страховом случае;
• если автомобиль будет угнан либо уничтожен, то компания погасит полную сумму кредита, заемщик в такой ситуации не пострадает;
• некоторые банки снижают процентную ставку при оформленном КАСКО.

К сведению
Для оформления КАСКО на кредитный автомобиль, помимо основного пакета документов, нужно будет предоставить:

• кредитный договор и оплаченный счет на покупку авто;
• бланк оценочной стоимости автомобиля.

Преимущества и недостатки страхования КАСКО

Как и любой продукт страхование КАСКО имеет свои сильные и слабые стороны. Очевидными преимуществами добровольного страхования автомобиля являются:

1. Широкий набор страховых рисков: угон, повреждение машины, утрата товарной стоимости, полное уничтожение автомобиля, гражданская ответственность перед другими водителями;
2. Вина страхователя не имеет значения при принятии решения о ремонте транспортного средства;
3. Максимальная выплата по полису равна действительной стоимости застрахованного имущества;
4. При ДТП страхователю нет необходимости искать мастерскую, контролировать цены и качество ремонта. Организация работ по восстановлению машины ложиться на плечи страховщика;
5. Если автомобиль не подлежит восстановлению собственнику не придется заниматься продажей разбитого имущества. Страховая компания сама реализует годные остатки машины, выплатив автовладельцу рыночную стоимость машины до аварии.

Главным недостатком договора КАСКО считается его дороговизна. По этому виду страхования государство не устанавливает тарифы для расчета полиса, это делают сами страховщики. Поэтому стоимость страховки может быть очень высокой.

Время оформления

Скорость оформления полиса КАСКО зависит от способа, выбранного для его приобретения. Если проходить полную процедуру в самой страховой, то быстрее, чем за 2-3 часа управиться не получится. Однако современные технологии позволяют подавать заявки на оформление и пакет документов на проверку при помощи компьютера или мобильного приложения для смартфона. Таким образом можно сэкономить массу времени и приехать в страховую для непосредственного оформления полиса и осмотра авто экспертом. В таком случае время оформления КАСКО не займет более 30 минут.

Нужно ли ОСАГО при оформлении КАСКО?

Статья 4 ФЗ №40 от 25.04.2002 года говорит о том, что абсолютно все владельцы транспортных средств должны застраховать риск гражданской ответственности, который может возникнуть во время использования ТС.

Эта же статья определяет перечень исключений, при которых ОСАГО не обязательно. Полис КАСКО в нем отсутствует. Соответственно оформление КАСКО никаким образом не освобождает от необходимости иметь оформленный полис ОСАГО.

Внимание

Согласно статье 12.37 КоАП РФ отсутствие полиса ОСАГО во время эксплуатации транспортного средства влечет за собой административное взыскание в размере 800 рублей.

Техосмотр при покупке полиса КАСКО

В соответствии с ФЗ №40 от25.04.2002 и ФЗ №170 от 01.07.2011 страховщик может оформить страховой полис только в случае, когда транспортное средство прошло технический осмотр и документ, подтверждающий это, имеет актуальный срок действия. Другими словами, если сотрудник страховой компании предлагает оформить ОСАГО либо КАСКО на автомобиль, у которого не пройден ТО, в случае возникновения страхового случая, владелец транспортного средства не получит выплат от компании, оформившей такой полис.

Автострахование в разных страховых компаниях

Можно говорить о преимуществах и в этом случае. КАСКО — страхование не из дешевых. А потому автовладелец лично выбирает, где ему предпочтительнее и выгоднее страховаться.

Есть еще одно обстоятельство, влияющее на выбор. Прошло то время, когда для получения компенсации обращаться приходилось в две страховые компании: свою и второго участника-виновника аварии. Теперь же возмещение ущерба, если авария с участием двух авто незначительная, можно получить, обратившись лишь в свою СК.

Так что место, где заключаются договоры КАСКО и ОСАГО, могут иметь значение.

Когда авария серьезная, с пострадавшими, придется обратиться в компанию виновного в ДТП, если оба участника происшествия имеют действующие полисы обязательного страхования. В этом случае будут компенсированы средства не только на восстановление ТС, но и на лечение пострадавших, правда, с ограничением по суммам (в договоре все прописано).

Класс (КБМ) при оформлении КАСКО

Страховой рынок имеет массу вариантов расчета стоимости полиса КАСКО. Одним из самых распространенных – расчет с применением корректирующих коэффициентов бонус-малус (КБМ). Его суть заключается в поощрении страхователя снижением стоимости услуг страховщика при не наступлении страхового события.

Дополнительная информация

Основная задача системы КБМ – стимулировать водителей к аккуратной езде на дорогах. Именно система бонус-малус напрямую влияет на размер повышающего коэффициента при расчете стоимости КАСКО. Чем чаще попадает транспортное средство в ДТП, чем выше его значимость и урон сторонам, тем больше будет значение коэффициента при расчете стоимости.

Стоимость полиса КАСКО для б/у авто

Чтобы понять, сколько стоит оформить полис КАСКО, разберемся, из каких показателей складывается стоимость страховки. Так, СК рассчитывает определенный % стоимости авто, учитывая марку и год выпуска. Затем умножает его на коэффициенты, сокращающие или, наоборот, увеличивающие общую сумму. Используемые коэффициенты будут зависеть от следующих показателей:

• возраст;
• стаж;
• опыт вождения владельца авто
• официальное семейное положение;
• условия эксплуатации и хранения автомашины;
• наличия/отсутствия противоугонки;
• и так далее.

Полученный в ходе расчетов процент от стоимости машины, кладется в основу составления стоимости страховки. Для новенького «железного коня», как правило, берется семь-десять % от стоимости. А при расчете общей стоимости страховки на техническое средство с пробегом он, как правило, больше — иногда доходит до 15-20%. Показатели в данном случае рассчитываются одинаково как для «бэушек», так и для новеньких иномарок.

Для владельца, только начинающего свой водительский стаж, оформление страховки рассматриваемого вида может оказаться более чем выгодным. Так, в случае аварии (ДТП) на ремонт пришлось бы потратить огромную сумму. Даже, если покупка «железного друга» обошлась владельцу недорого. Страховка же покроет все указанные затраты. Да, страховка водителю-новичку обойдется немало. Поскольку для таких автовладельцев действуют коэффициенты, увеличивающие стоимость. В данном случае выгоду автовладельцу может принести применение льготы (франшизы).

Навязывание услуг

При обращении в компанию за оформлением страховки многие клиенты сталкиваются с навязыванием дополнительных услуг и сервисов. Это входит в обязанности сотрудников страховой компании и, как правило, влияет на размер их зарплаты. Однако не все доп. услуги являются нужными и полезными, да и их стоимость, как показывает практика не всегда минимальна. Среди наиболее распространенных дополнительных сервисов при оформлении КАСКО можно выделить:

• Страхование водителя и пассажиров – защита от несчастных случаев участников дорожного движения.
• Возможность бесплатного пользования услугами эвакуатора, если автомобиль не способен двигаться самостоятельно.
• Услуги аварийного комиссара, выезжающего на место ДТП. Он оформляет все необходимые документы и определяет сумму ущерба на месте.
• Вызов и оплата такси при неожиданной поломке ТС.
• Бесплатная аренда автомобиля, услугами которого можно воспользоваться в период сервисных работ на застрахованном транспортном средстве.

Внимание
От всех дополнительных сервисов и услуг клиент компании вправе отказаться, они не являются общеобязательными.

Сроки действия полиса

Полис КАСКО можно оформить на срок от 1 до 12 месяцев. Если автомобиль куплен в кредит, то срок страхования может быть гораздо больше – до окончания выплаты кредита (например, 5-7 лет).

Если страховка покупается без кредита, то он может быть предусмотрен период использования автомобиля, в течение которого действует страховое покрытие. Это очень удобно, если машина используется только в определенный сезон, например, для поездок на дачу летом. Стоимость такого КАСКО будет намного ниже годового полиса.

Доверенность на оформление КАСКО

Полис страхования авто КАСКО может быть оформлен владельцем либо его представителем, действующим по доверенности.

Доверенность от физического лица может быть выдана в письменном виде от руки и заверена в присутствии нотариуса, либо отпечатана и заверена нотариально. В ней должны быть указаны реквизиты сторон, текст с информацией о разрешении оформить полис и срок действия доверенности.

Доверенность от юридического лица не требует нотариального заверения, достаточно утвердить ее печатью компании и подписями руководителя и уполномоченного лица.

Скидки на покупку полиса КАСКО

Страхование КАСКО – достаточно дорогое удовольствие, именно поэтому автолюбители всегда изучают предложения во многих страховых компаниях, чтобы выбрать наиболее выгодное и при этом заплатить по минимуму. Достаточно часто страховые компании и их агенты прибегают к маркетинговым ходам в борьбе за клиентов и предоставляют возможность получить скидку на полис при определенных условиях:

1. Снижение стоимости полиса при наличии большого стажа вождения у автолюбителя либо возраста выше 23 лет.
2. Скидка при отсутствии у страхователя штрафов за нарушение ПДД и создание аварийных ситуаций.
3. Значительного снижения стоимости КАСКО можно добиться, заказав полис через интернет на сайте компании.
4. В случае, если водитель уже оформлял КАСКО и не обращался за возмещением ущерба.
5. При переходе из одной страховой компании в другую страхователь в праве рассчитывать на снижение стоимости услуг.
6. При одновременном оформлении ОСАГО и КАСКО компании могут делать спецпредложения по оформлению одного из полисов со значительной скидкой.
7. Постоянные клиенты также получают приятные бонусы в виде снижения стоимости полиса до 30%.

Как рассчитать КАСКО на автомобиль?

В отличие от полисов обязательного страхования (условия заключения договора и тарифы одинаковы для всех страховых компаний и устанавливаются в законодательном порядке), стоимость полиса КАСКО в разных компаниях может сильно различаться. Кроме того, каждый страховщик самостоятельно устанавливает критерии и факторы риска, напрямую влияющие на стоимость полиса. К наиболее распространенным следует отнести:

• Стоимость автомобиля (как правило, страховщики учитывают не сумму, указанную в договоре купли-продажи, а среднерыночную стоимость данной модели на момент заключения договора). При этом следует учитывать, что некоторые модели пользуются большой популярностью среди угонщиков, поэтому на автомобили с одинаковой стоимостью могут применяться различные страховые тарифы.
• Информация о водителе или их количестве. Ключевые нюансы в данном факторе – это возраст водителя, его водительский стаж и история попадания в ДТП. Страховые компании обязательно учитывают количество лиц, допущенных к управлению ТС: чем их больше, тем дороже полис.
• Выбор страхового тарифа. Важная его составляющая – это база, от которой рассчитывается размер страховой премии. К примеру, при оценке автомобиля представителями страховой компании в сумму 1 миллион рублей и тарифной ставке в 5% стоимость полиса КАСКО составляет 50 тысяч рублей в год.

Исправление ошибок в полисе КАСКО

Многие автолюбители, обращаясь к страховикам за оформлением КАСКО не внимательно перечитывают договор на предмет правильного его заполнения. В последствие может выясниться, что в полисе допущена ошибка, а это является основанием отказа в выплате при возникновении страхового случая.

В ситуации, когда ошибка была обнаружена через какое-то время после оформления, необходимо подъехать к страховщику и попросить внести изменения в документ. Исправить ошибки можно с помощью подписания дополнительного соглашения, в котором указываются все корректировки, либо коррекцией данных непосредственно в полисе и печатью страховой, которая подтверждает достоверность внесенных корректировок.

Есть ли что общее между ОСАГО и КАСКО

Некоторые водители ошибочно полагают, что если у них есть ОСАГО, то оформлять КАСКО нет нужды. Нет.

Заменить КАСКО ОСАГО не может, так как у них мало общего, а именно:

1. В роли страхуемого объекта выступает ТС.
2. Компенсация выплачивается автовладельцам. Но тут стоит отметить, что в случае с ОСАГО ущерб возмещается пострадавшему лицу, если в ДТП виновен страхователь, а КАСКО выплачивает компенсацию страхователю, и только в том случае, если его ТС в результате ДТП сломалось, либо было угнано и т.д.

В остальном эти два страховых полиса отличаются. И поэтому, необходимо обязательно оформлять ОСАГО, и по возможности КАСКО, так как обе страховки покрывают разный ущерб.

Что делать, если отказали в оформлении КАСКО?

Отказ в оформлении КАСКО – не настолько и редкий случай в практике автолюбителей. Основанием в отказе может выступить любой повод на усмотрение страховщика, причем разъяснять причину или нет, он решает сам. Исходя из многолетней практики автовладельцев и страховых компаний, наиболее распространенными причинами отказа являются:

• страхуемый автомобиль старше 9 лет;
• коррозия кузова;
• авто ранее было в угоне;
• аэрография на кузове машины;
• транспортное средство произведено в США.

К сведению
Стоит отметить, что отказ в оформлении КАСКО – законное явление и никакие подачи жалоб в различные инстанции ни к чему не приведут. Единственное разумное решение – обращение к другому страховщику в надежде, что его условия заключения договора менее жесткие.

Жалоба на сотрудника страховой по КАСКО

Основанием для подачи жалобы на сотрудника страховой может быть:

• Необоснованный отказ в выплате страхового покрытия.
• Различные предлоги, позволяющие оттянуть срок выплаты.
• Уменьшение выплачиваемого покрытия без веских на то оснований.
• Навязывание различных сопутствующих страховому полису КАСКО услуг.
• Требование предоставить документы, которые не имеют никакого отношения к процедуре.
• Необоснованное повышение тарифов.

Поскольку единого надзорного органа за страховыми компаниями нет, то подачу жалобы на действия их сотрудников можно осуществлять в следующие органы:

1. Центральный Банк, осуществляющий контроль за фин. деятельностью страховых организаций.
2. Антимонопольная служба. Обращение целесообразно, когда продавец авто направляет покупателя оформлять КАСКО в строго определенную компанию.
3. Российский союз автостраховщиков – в их функции входит контроль за оформлением полисов ОСАГО.
4. Роспотребнадзор – осуществляет защиту прав потребителя.
5. Прокуратура – восстанавливает законность в случае абсолютно любого правонарушения.
6. Суд – позволит взыскать убытки, причиненные страховой.

Подачу жалобы в вышеуказанные органы можно осуществить несколькими способами:

• Лично посетив контролирующий орган и зарегистрировав там письменное обращение.
• Отправив свою жалобу по почтовому адресу соответствующего органа.
• Отправив жалобу по электронной почте органа контроля либо заполнив специальную форму на сайте.

Образец подачи жалобы на страховую компанию в соответствующие органы можно .

Нюансы

Стоит отметить, что существует несколько основных видов КАСКО, главное отличие которых – включение в договор различных страховых ситуаций. Если полис содержит полный перечень рисков, то тогда тип страховки будет называться полное КАСКО. В случае, когда угон автомобиля не страхуется, то такой тип КАСКО принято называть частичным.

КомментарииПоказаны 0 из 0

Где приобретать

Не секрет, что условия КАСКО и размер страхового тарифа будет существенно отличаться у разных компаний. Даже в стандартных условиях выбор страховщика может стать предметом тщательного изучения рынка предложений, а при покупке в автосалоне такое решение нужно принимать в условиях дефицита времени. Воспользуйтесь следующими рекомендациями, которые позволят сэкономить деньги и приобрести полис на максимально выгодных условиях:

1. еще перед заключением договора на приобретение автомобиля проанализируйте предложения от страховых компаний — на новую машину полис можно приобрести онлайн без осмотра у страховщика, поэтому вы сможете оформить страховку, не выезжая из автосалона;
2. если автосалон предлагает услуги по страхования у своих партнеров, не спешите отказываться от такого варианта — в условиях конкуренции на рынке, многие автосалоны предлагают льготы по страховке КАСКО через своих официальных партнеров;
3. если в автосалоне отсутствуют представители страховых компаний, вы можете приобрести полис через онлайн-сервис или, оставив машину у дилера, заключить договор страхования в ближайшей компании.

Оформляя полис при покупке нового автомобиля, сразу уточните условия по постановке его на учет в ГИБДД. Большинство страховщиков дают на эту процедуру 5 дней, после чего вы должны представить в страховую компанию оригинал свидетельства о регистрации ТС с подтверждением госномера. Санкции за нарушение этого срока могут быть различными — полный отказ от выплаты страхового возмещения, возможность получить только частичную компенсацию за ущерб и т.д.