Страхование КАСКО и какими законами оно регулируется

Что такое КАСКО

Если говорить кратко, то КАСКО — это страхование здоровья водителя и его транспортного средства, которое вступает в свою законную силу при следующих обстоятельствах:

• Возникновение ДТП, где виновной стороной признан клиент СК (такой тип защиты называется: «гражданская ответственность», и подразумевает он возмещение ущерба третьим лицам, пострадавшим от действий владельца полиса);
• Нанесение увечий застрахованному автомобилю ввиду природной стихии, дорожно-транспортного происшествия, акта вандализма или по собственной невнимательности (опция из расширенной программы, предполагающая выплату компенсации при появлении царапин, вмятин, сколов и других повреждений на кузове и в салоне машины. Если транспортное средство используется в такси, то для него финансовая защита распространяется только на внешние испорченные детали);
• Угон самоходной техники или хищение ее отдельной атрибутики (при возникновении подобной ситуации страховка покрывает только часть стоимости украденного авто. Кроме того, факт утраты машины нужно еще доказать с помощью правоохранительных органов);
• Получение производственной травмы или иных увечий при ДТП, нападении и собственной невнимательности (опция из расширенного списка услуг СК, которая не является добровольной только при оформлении лизинга на автомобиль);
• Поломка ТС в дороге (функция вызова специалиста на место аварии, с последующей эвакуацией транспортного средства на СТО, предусмотренная за отдельную доплату).

Выше мы рассмотрели базовые страховые риски, входящие в два стандартных пакета любого СК («РЕСО-Гарантия», «Ингосстрах», «Тинькофф» и т. д.). Но законодательство РФ не запрещает гражданам вносить корректировки в договор и составлять индивидуальный список обстоятельств для наступления компенсации. Ведь это может существенно понизить стоимость КАСКО. Из наиболее популярных программ для экономии средств на покупке полиса следует выделить:

• «Тотал» — возмещение ущерба только при полном уничтожении авто;
• «50х50» — скидка в 50%, предусмотренная для водителей, которые за период действия автогражданки ни разу не обращались по страховому случаю (идеальный вариант для автомобилистов со стажем);
• «Мини» — пакет, позволяющий получить компенсационную выплату исключительно по гражданской ответственности или же при угоне ТС.

Важно знать! Кроме приобретения эконом-программы, существенно удешевить полис КАСКО может и банальная франшиза. Но перед ее внесением в договор нужно заранее убедиться в том, что это действительно для вас выгодно.

Умное КАСКО

Так как цена на полис рассматриваемого типа довольно велика, многие страховые и иные) предлагают услугу под названием «Умное КАСКО». Данная программа дает возможность существенно снизить стоимость полиса КАСКО путем ограничения пробега автомобиля.

Так, в большинстве СК действуют следующие лимиты:

• 7 тыс. км;
• 15 тыс. км;
• 20 тыс. км.

Все лимиты предоставляются сроком на один год. Если водитель до наступления страхового случая ещё не откатал прописанное в договоре количество километров, то он имеет право на получение страховой компенсации.

К основным преимуществам данной программы следует в первую очередь отнести следующие аспекты:

• страховое покрытие по риску «ущерб» (включена полная гибель автомобиля);
• при хищении или угоне возмещение будет выплачено независимо от того, исчерпан ли лимит километров;
• при желании страхователь имеет право доплатить и отказаться от лимита, либо увеличить его.

Действие данной страховой программы распространяется как на новые, так и на подержанные автомобили. Также имеются исключения.

Например, не оформляет КАСКО с пробегом на следующие модели:

• Lexus GX, LX, RX;
• BMW X6, X6M;
• Toyota Land Cruiser, Prado.

Поэтому если владелец авто решил приобрести пакет «Умное КАСКО», ему следует обязательно ознакомиться со списком исключений. Возможно, стоит остановить свой выбор на иной СК.

Срок действия

По регламенту СК автомобилист имеет полное право на самостоятельный выбор периода действия автострахования КАСКО, исходя из своих финансовых возможностей. Но сама компания по стандарту устанавливает срок на документ в один год. Причем даже если клиент осуществляет оформление полиса на меньший временной промежуток, то ранее, чем через 365 дней договор не аннулируется, хотя и выплату по нему тоже получить не удастся.

А вот после потери подлинности корочку придется продлять, дабы материальная защита движимого имущества оставалась в силе. Однако проведение пролонгации не обязательно доверять агентству, с которым у вас была заключена сделка до этого. Ведь по закону РФ гражданину ничего не мешает сменить страховщика в любое удобное время. А чтоб накопленные им льготы не пропали, при подаче документов в новую СК необходимо подготовить и полис с истекшим периодом действия.

Последние корректировки, внесенные в КАСКО

Правила добровольного страхования, выпущенные в последней редакции, содержат ряд новшеств:

1. Возросли страховые выплаты до 50000 рублей для участников аварии, оформивших протокол ДТП на бланке европейского образца (в старой редакции они были вдвое меньше).
2. Прямая компенсация может быть доступна только при обращении в свое страховое агентство.
3. Сумма выплаты по изношенным узлам и деталям возросла более чем вдвое – 50% против 20%.
4. Договор можно оформить в любом филиале страховщика.
5. Уменьшился предельный износ автомобиля – с 80 до 50%.
6. Увеличился верхний предел компенсации: если раньше он составлял 120 000, то сейчас автовладелец может получить 400000 рублей.

Из чего складывается стоимость

Рассматривая условия по КАСКО, стоит особое внимание уделить стоимости документы. А рассчитать цену полиса можно по следующим критериям:

• Возраст водителя (минимальное ограничение данного показателя – 18 лет. А вот для граждан, старше 21 года, размер тарифов несколько уменьшается, по сравнению с ценой полиса для новичков и пенсионеров);
• Стаж вождения (поскольку у опытных водителей шанс разбиться на собственном автомобиле ниже, чем у дилетантов, то ставка по КАСКО для них заметно уменьшается);
• Возрастной ценз движимой собственности (для техники с большим пробегом зачастую действуют завышенные тарифы. При наличии очень старых авто агенты и вовсе могут подписать отказ от обеспечения финансовой защиты);
• Франшиза (заморозив конкретную сумму средств, которую СК может не выплачивать клиенту при возмещении ущерба, цену КАСКО получится несколько снизить. Но помните, что мелкие расходы, не дотягивающие до установленного показателя франшизы, вам придется оплачивать самостоятельно. А потому, если вы обладаете высоким риском поцарапать или помять свое авто, от подобной экономии лучше отказаться);
• Количество водителей (при вписывании в договор нескольких лиц, имеющих допуск к управлению застрахованным ТС, расчет стоимости будет проводиться по самому неопытному из них);
• Регион фактического места проживания (для граждан, эксплуатирующих свою машину в условиях плотного городского потока предусматривается повышенный тариф. А вот для жителей поселков и ПГТ ставка существенно занижается);
• Марка и модель самоходной техники (учитывается базовая стоимость ТС, его статистика по хищениям, мощность мотора и простота обслуживания);
• Наличие охранной системы (ввиду того, что транспортные средства с сигнализацией угнать намного тяжелее, для их владельцев СК предлагают скидку на оформление лицензии).

Важно знать! Дополнительно на цену КАСКО влияет даже рассрочка по автокредиту. Ведь при подсчете тарифа будет учитываться общая сумма за автомобиль, вместе с процентами, начисленными банком. А это около 2-3 тысяч рублей переплаты.

Правила и закон о КАСКО. Как регулируется законодательством КАСКО, основные правила страхования.

Федеральных законов от 01.12.2007 , от 21.07.2014 N 223-ФЗ)
(см. текст в предыдущей )

д) принадлежащих гражданам прицепов к легковым автомобилям;

(пп. «д» введен Федеральным от 01.12.2007 N 306-ФЗ)

е) транспортных средств, не имеющих колесных движителей (транспортных средств, в конструкции которых применены гусеничные, полугусеничные, санные и иные неколесные движители), и прицепов к ним.

(пп. «е» введен Федеральным законом от 21.07.2014 N 223-ФЗ)

4. Обязанность по страхованию гражданской ответственности не распространяется на владельца транспортного средства, риск ответственности которого застрахован в соответствии с настоящим Федеральным законом иным лицом (страхователем).

5. Владельцы транспортных средств, застраховавшие свою гражданскую ответственность в соответствии с настоящим Федеральным законом, могут дополнительно в добровольной форме осуществлять страхование на случай недостаточности страховых сумм, установленных статьей 7 настоящего Федерального закона, для полного возмещения вреда, причиненного жизни, здоровью или имуществу потерпевших, а также на случай наступления ответственности, не относящейся к страховому риску по обязательному страхованию (пункт 2 статьи 6 настоящего Федерального закона).

(в ред. Федерального закона от 28.03.2017 N 49-ФЗ)

6. Владельцы транспортных средств, риск ответственности которых не застрахован в форме обязательного и (или) добровольного страхования, возмещают вред, причиненный жизни, здоровью или имуществу потерпевших, в соответствии с гражданским законодательством. При этом вред, причиненный жизни или здоровью потерпевших, подлежит возмещению в размерах не менее чем размеры, определяемые в соответствии со статьей 12 настоящего Федерального закона, и по правилам указанной статьи.

(в ред. Федерального закона от 21.07.2014 N 223-ФЗ)

Лица, нарушившие установленные настоящим Федеральным законом требования об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств, несут ответственность в соответствии с законодательством Российской Федерации.

7. Обязанность по страхованию гражданской ответственности владельцев прицепов к транспортным средствам, за исключением принадлежащих гражданам прицепов к легковым автомобилям, исполняется посредством заключения договора обязательного страхования, предусматривающего возможность управления транспортным средством с прицепом к нему, информация о чем вносится в страховой полис обязательного страхования.

(п. 7 введен Федеральным законом от 21.07.2014 N 223-ФЗ)

Глядя на бесконечное количество дел по добровольному автострахованию, которыми сегодня заполнены отечественные суды, поневоле приходит на ум необходимость того, чтобы был принят Закон о страховании КАСКО автотранспорта, хотя бы в 2015 году. Но как это поможет, спросите вы? Ведь и сегодня российские суды выносят свои решения отнюдь не в правовом вакууме, они все же полагаются на какие-то законодательные нормы.

И чем поможет еще один закон, он что, ускорит их работу? Дело в том, что все дела, связанные с КАСКО, сегодня решаются на основании формулировок общегражданских законодательных актов, причем эти самые документы могут быть весьма различны. Один из важнейших из них — это Гражданский кодекс (для примера — именно оттуда берется цифра для расчета выплаты просрочки по КАСКО).

Что такое КАСКО и чем регулируются правила страхования? Термин КАСКО в общем виде можно определить как добровольное автомобильное страхование. Данное понятие не является аббревиатурой, а представляет собой испанское слово, которое в переводе на русский означает «шлем».

Подобный термин является общепринятым и употребляется во множестве стран. КАСКО как отдельный вид страхования не регулируется отдельным законом, как, например, в случае с обязательным страхованием автогражданской ответственности.

Итоговая стоимость полиса добровольного автострахования зависит от таких факторов, как:

• Фактическая рыночная стоимость автомобиля на момент страхования.
• Марки и модели транспортного средства.
• Суммы страховой выплаты.
• Наличия в страховке дополнительных услуг (автоюрист, эвакуатор и т.п.).
• Наличие франшизы.
• Безаварийная езда по предыдущему полису и др.

За срок страхования до года клиенту наверняка придется доплатить.

• Данные об авто.
• Страховая история. Некоторые страховые компании уделяют внимание безубыточной историю вождения, применяя при заключении договора КАСКО понижающие коэффициенты.
• Рассрочка платежа. Инфо
  Эта услуга весьма востребована, особенно если за нее повышающие коэффициенты не предусмотрены. Однако более дешевое КАСКО, как правило, – договор с единовременной выплатой страхового взноса.
• Наличие противоугонных систем, а также тип последних.

Потерпевший вправе предъявить непосредственно страховщику требование о возмещении вреда, причиненного его жизни, здоровью или имуществу, в пределах страховой суммы. Заявление потерпевшего, содержащее требование о страховой выплате, с приложенными к нему документами о наступлении страхового случая и размере подлежащего возмещению вреда направляется страховщику по месту нахождения страховщика или его представителя, уполномоченного страховщиком на рассмотрение указанных требований потерпевшего и осуществление страховых выплат.

Место нахождения и почтовый адрес страховщика, а также всех его представителей в субъектах Российской Федерации, средства связи с ними и сведения о времени их работы должны быть указаны в страховом полисе. 2. Страховщик рассматривает заявление потерпевшего о страховой выплате и предусмотренные правилами обязательного страхования приложенные к нему документы в течение 30 дней со дня их получения.

В течение указанного срока страховщик обязан произвести страховую выплату потерпевшему или направить ему мотивированный отказ в такой выплате. При неисполнении данной обязанности страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пени) в размере одной семьдесят пятой ставки рефинансирования Центрального банка Российской Федерации, действующей на день, когда страховщик должен был исполнить эту обязанность, от установленной статьей 7 настоящего Федерального закона страховой суммы по виду возмещения вреда каждому потерпевшему.

Сумма неустойки (пени), подлежащей выплате потерпевшему, не может превышать размер страховой суммы по виду возмещения вреда каждому потерпевшему, установленной статьей 7 настоящего Федерального закона. До полного определения размера подлежащего возмещению вреда страховщик по заявлению потерпевшего вправе произвести часть страховой выплаты, соответствующую фактически определенной части указанного вреда.

В течении месяца, после оформления всех документов. Как правило. Меня зацепили — 4 января 2009г., выплату получил 25 февраля 2009г. Внимательно надо смотреть документы: меня два раза «гоняли» в ГАИ документы переделывать, то одно пропустили, то второе. Не переживай. А, что ОСАГО, что КАСКО — процедура одна! Удачи!

По закону в течение 30 дней с момента предоставления всех необходимых документов, производят рассмотрение документов и страховую выплату. Только некоторые страховые компании выплаты производят в разные сроки. от месяца до нескольких месяцев.

Работа страховщиков по оформлению и предоставлению услуг КАСКО основана на следующей законодательной базе:

1. Закон об организации страхового дела.
2. Закон о правах потребителя.
3. Постановление Пленума Верховного Суда «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан» (закон о страховании КАСКО).
4. Гражданский кодекс РФ.
5. ПДД.

Нововведения

На начало 2021 года Федеральным законом были внесены изменения в закон о страховании КАСКО, касающиеся добровольного страхования:

• Сумма начисляемых пени при невыплате компенсации выросла с 0,1 процента до единицы.
• Для выплаты страховой суммы теперь не важно, кто был за рулем застрахованного авто, попавшего в ДТП.
• При отказе в выплате клиенту страховая компания наказывается штрафом и компенсацией морального ущерба.

Где можно оформить

На сегодняшний день заниматься обеспечением финансовой безопасности движимого имущества могут все компании, имеющие соответствующую аккредитацию. Но гарантами в данном вопросе выступают:

• «Альфа-Страхование»;
• «РЕСО-Гарантия»;
• «СОГАЗ»;
• «Ингосстрах»;
• «ВСК»;
• «Росгосстрах»;
• «Тинькофф»;
• «Согласие»;
• «РГС».

Именно у перечисленных контор, по мнению автомобилистов, наиболее приемлемые правила страхования КАСКО и самые лояльные цены. Иные конторы не всегда способны без конфликтов покрывать ущерб своих клиентов, оказавшихся виновниками ДТП.

Можно ли сэкономить

• экономить реально при приобретении полиса на максимальный срок, т.к. постоянное продление услуг обходится гораздо дороже.
• ограничивать действие полиса КАСКО. Если в ближайший год не планируется уезжать за пределы города или края, то и оформлять страховку, действующую за их пределами не обязательно.
• оформление франшизы позволит уменьшить стоимость полиса КАСКО.
• пользоваться услугами одной и той же страховой компании. Для постоянных клиентов или при безаварийном передвижении в период действия прошлого полиса, многие компании предлагают скидки на продление услуг.

Можно ли купить КАСКО в рассрочку

Опираясь на законодательство РФ, можно сделать вывод, что выдача полиса в кредит не является запрещенной процедурой. Да и на практике такую опцию предусматривают многие конторы. Но перед заключением договора необходимо внимательно вчитываться в условия, которые выдвигает СК. Чаще всего они выглядят так:

• Автомобилист отдает половину оговоренной суммы при составлении договора, а остальная задолженность распределяется на конкретный промежуток времени (от 30 до 180 дней), в течение которого клиент обязан вносить фиксированную часть средств, поделенную на равное количество долей;
• Вся стоимость анкеты делится на количество месяцев ее действия. Таким образом, водитель выплачивает страховку за все время ее использования, а не одним платежом.

При этом, оформив КАСКО в кредит, человек все равно имеет право рассчитывать на суброгацию со стороны компании. Единственным минусом данного варианта приобретения полиса считается переплата в 3-5% поверх его стандартной цены.

Занижение суммы выплат

При добровольном страховании КАСКО некоторые компании часто занимают сумму выплат, в случае, если ремонт стоит порядка 70 процентов стоимости автомобиля. Рекомендуется составить заявление после ДТП, где будут перечислены все детали автомобиля, которые были повреждены, а чтобы получить всю сумму страхования, можно потребовать проведения экспертизы.

Чтобы эксперт не завышал сумму ремонта, рекомендуется просить о проведении независимой экспертизы, если заключения будут существенно отличаться, это может стать причиной судебного разбирательства.

При подписании договора о добровольном страховании КАСКО, определитесь, что вкладывается в понятие рыночной цены, тогда решить последующие вопросы будет проще.

по закону о страховании осаго 5 дней, а по пдд нисколько

до первого поста

Нисколько В вашем случае штраф за отсутствие страховки дороже чем сама страховка

нисколько! щас есть пятидневные полюса специально для купли продажи или че та в этом роде

пока не поймают)) ) а серьезно, то неделю, если не ошибаюсь

Со дня договора купли-продажи до постановки авто на учет есть 10 законных дней. За это время надо оформить страховку ОСАГО, ОСАГО не оформят без действующего талона ТО (ДК) . В это время можно ездить по ПТС и ДКП

Если автомобиль новый, то страховка не нужна в течение трёх лет! Если не новый — без страховки вообще не разрешено ездить!

) 0 дней

Владеть т/с в отсутствие действующего полиса ОСАГО можно до 10 суток с момента приобретения т/с, но управлть т/с можно только при наличии полиса, в противном случае применимы штраф в размере 500-800 рублей и запрещение эксплуатации т/с.

Требовать то можете.. . но я вот в своем регионе еще не слышал, что бы страховые даже КАСКО выплатили кому нибудь, не то что ОСАГО…

50% штраф по делам о защите прав потребителей взыскивается не в пользу потребителя, а в пользу государства, единственное чем хороши дела о ЗПП это тем, что при обращении в суд не надо платить госпошлину.

Точнее сказать можно попробовать взыскать со страховой компании 50% от суммы в свою пользу на основании постановления Верховного суда Российской Федерации, другое дело что судебная практика пока только начала меняться по данному вопросу и не все судьи им руководствуются при вынесении решения, но «ломать» ее можно и нужно!

Требовать можно все что угодно, а вот удовлетворит ли Ваше требование суд???? Действительно сейчас суды применяют закон о защите прав потребителей к договору добровольного страхования, т. е. к КАСКО. Практики применения закона о защите прав потребителей к договору ОСАГО пока нет.

А в прежней не страхуют без талона ГТО? Вообще по новым законам без действующего талона ГТО со сроком действия не менее 6 месяцев ОСАГО теперь не оформляют. Но по словам тех, кто уже оформлял страховку в этом году, некоторые СК закрывают глаза на отсутствие талона, потому как пока полная неразбериха и с техосмотром, и с талонами нового образца. Узнать можно только опытным путем.

уже нет! надо чтобы действие талона ТО было не менее шести месяцев

могут и не сделать

Если по закону, то можете оформить транзитную страховку для следования к месту прохождения техосмотра. На 20 дней за 20% стоимости годового полиса. ПС: Если Вы владелец авто и сняли его с учета, допустим, для продажи, то если у Вас есть страховка с не окончившимся сроком, то она действительна, пока не сменится владелец авто или не истечет ее срок.

Если Вы купили авто, то у нового владельца есть 10 законных дней на оформление страховки, когда ездить можно по ДКП и ПТС. Но остается риск страхового случая. Тогда можно так же оформить транзитную страховку, а после получения диагностической карты оформить уже постоянную страховку и ставить авто на учет.

ни как. сейчас без ТО не страхуют, но ТО теперь делает сама страховая

идешь в Россгострах и там выпишут страховку и дадут талон и направление-можно ехать и ставить на учет!!

Существует т. н. «Транзитное ОСАГО»,сроком на 20 дней

Талончики техосмотра — давно не выдают ни где, их отменили вообще — ЗАКОНОДАТЕЛЬНО!!!

положительно

Да козлы, чего там относиться…

Когда обращаются в свою страховую? очень положительно)

Нормально. Моему джипу опелёк задний бампер расколол. У него — страховка. Я за свои поменял бампер за 3 дня, с покраской. Через месяц — позвонили из его страховой, поехал, получил бабки, даже немного больше, чем я потратил. Франшизу — он сразу мне отдал. А так бы — 700 баксов, наверно, до сих пор отдавал бы…

Да никак.Что он есть, что его нет. Я врядли этими сомнительными возможностями воспользуюсь.

Так весь подвох что он не действует у кого уже есть полис и будут ли выплачивать страховые компании.

конечно есть

по полису ОСАГО-30 дней см. ФЗ «Об ОСАГО» по КАСКО — читай договор (правила страхования) там указано, а если не указано, то 7 дней. Если затягивают с выплатой-пишите претензию, а потом подавайте в суд