Как рассчитать стоимость КАСКО по всем страховым компаниям онлайн?

Мотоциклисты, в соответствии с действующим законодательством считаются участниками дорожного движения и на них распространяются правила обязательного страхования гражданской ответственности. Однако, как свидетельствует статистика, водители этого вида транспорта намного чаще становятся жертвами аварий, чем их причинами. Кроме этого, чопперы являются легкой добычей злоумышленников, так как технику могут без труда унести двое сильных мужчин, после чего разобрать и продать на запчасти. Исходя из этого, приобретение КАСКО на мотоцикл — это вынужденная необходимость, позволяющая компенсировать возможный ущерб.

Требования и условия для мотокаско

Изначально следует отметить, что большинство компаний категорически не желают связываться со страхованием мотоциклов по КАСКО. Причина кроется в уязвимости байкеров на дороге, высоком проценте угона и дорогостоящем ремонте эксклюзивных моделей. На отечественном рынке только несколько компаний готовы взять на себя риск застраховать мотоцикл от угона и аварии.

Большинство страховщиков устанавливает такие правила продажи полиса:

• тариф — 20-25% цены транспортного средства;
• безусловная франшиза — не менее 20-50 тыс. руб;
• объем двигателя — не более 0,3 л (у мопедов максимум 0,05 л);
• год выпуска — 2017-2020;
• возраст водителя — не менее 25 лет;
• стаж за рулем — 5 лет и более;
• стоянка — гараж с сигнализацией или охраняемая зона;
• срок действия полиса — апрель-октябрь.

Обратите внимание! Можно получить более лояльные условия при заключении договора КАСКО. Для этого нужно приобрести дополнительные пакеты услуг, такие, как страхование жизни, здоровья, недвижимости и прочие продукты, с реализацией которых у СК есть проблемы.

Стоимость КАСКО для такси

Тариф подбирается индивидуально, но страховка автомобилей, работающих в такси, часто наиболее дорогая. Ведь такая машина быстрее изнашивается и постоянно находится на дороге, из-за чего возрастает риск попасть в ДТП. По этим причинам некоторые страховые фирмы отказываются страховать такие машины, но большинство все же продает пакет услуг, но по завышенной цене.
Несмотря на это, автомобилю, работающему в такси, желательно иметь страховку, это убережет от еще больших затрат в случае аварии.

КАСКО компенсирует таксисту ущерб в случае:

• Повреждения автомобиля в ДТП.
• Повреждения при других обстоятельствах.
• Угона, пожара, тотального повреждения.
• Упущенной выгоды за время, пока автомобиль был в ремонте.

Страховой полис позволит водителю увереннее чувствовать себя на дороге и спокойно выполнять свои обязанности.

От чего зависит?

Поскольку такси постоянно эксплуатируется, цена страховки будет выше, чем у других автомобилей.

Итоговая цена зависит от нескольких факторов:

• Водительский стаж и возраст водителя. Для водителей младше 21 года или старше 65 процентная ставка будет выше.
• Возраст автомобиля, для новых машин делается скидка.
• Марка машины, ведь от этого зависит стоимость ремонта. Например, страховка на китайские автомобили будет дороже.
• Чем больше загруженность дорог в регионе, тем дороже страховка.
• Страховая стоимость авто. Есть страховщик и владелец оценивают автомобиль в 2 млн. рублей, то страховка будет стоимость намного дороже, чем на авто с оцененной стоимостью в 1 млн. рублей.

Как расчитать стоимость?

КАСКО для такси рассчитывается так же, как и для других автомобилей, но с использованием особого повышающего коэффициента.

Чтобы узнать приблизительную цену страхового полиса, у многих организаций есть онлайн-калькулятор, который позволит произвести расчеты.

В среднем страховка стоит от 25 тысяч рублей.

Как можно сэкономить?

Несмотря на цену страховки, есть способы сэкономить на оформлении КАСКО:

• Изучить все предложения, так как цены в разных фирмах сильно различаются. Можно воспользоваться агрегаторами КАСКО.
• Оформить частичную страховку с франшизой или страховку «Тотал/угон». Последнее может быть в 5-7 раз дешевле полной стоимости, но покроет ущерб лишь при угоне или повреждении, не подлежащем восстановлению.
• Отказ от дополнительных услуг комиссаров и юристов, эвакуатора и прочего.
• Если за год страхования водитель не попадал в ДТП, то следующий полис он сможет оформить на куда более выгодных условиях.

Особенности и выгода страховки «тотал/угон»

Есть разные варианты оформления КАСКО, часто организации предлагают страховку формата «тотал/угон», которая подразумевает защиту автомобиля только от угона или тотального повреждения. Такая страховка обойдется дешевле, но в случае повреждения автомобиля, возмещения не произойдет. СК по такой страховке заплатит лишь при тотальном повреждении автомобиля (не подлежит восстановлению или восстановление не целесообразно), либо при его угоне.

Какие риски и страховые случаи покрывает КАСКО на мотоцикл

Обычно байкеры страхуют мотоцикл от таких рисков:

• угон;
• хищение;
• повреждения в ДТП;
• столкновение с животными;
• хулиганские действия третьих лиц;
• ущерб от падения твердых предметов (деревья, град, стройматериалы);
• ущерб от стихийных бедствий (наводнения, землетрясения, ураганы, смерчи) и техногенных катастроф;
• полная гибель транспортного средства;
• нанесение вреда здоровью водителя.

Статья по теме: Понятие закона о КАСКО

Обратите внимание! Под страховые случаи не подпадают атомные взрывы, войны, народные волнения и радиоактивное заражение объекта.

Особенности оформления

Приобретение полиса страхования на мотоцикл по общим этапам схоже с оформлением КАСКО на автомобиль. Субъект должен предоставить полный комплект бумаг и подписать договор страхования.

Для КАСКО на мотоцикл понадобятся следующие бумаги:

• заявление (бланк предоставляется в страховой компании, некоторые СК представляют его на сайте);
• паспорт или документ, удостоверяющий личность;
• ПТС;
• регистрационные бумаги на мотоцикл;
• водительское удостоверение. Если управлять транспортом будут несколько лиц, то нужны водительские удостоверения всех лиц;
• бумаги, подтверждающие установку на мотоцикле противоугонной системы;
• если ранее уже была страховка, то желательно представить и старый полис.

Дополнительно страховая компания осмотрит мотоцикл и составит акт осмотра, он тоже прикладывается к пакету необходимых бумаг. После ознакомления с условиями договора и его подписания, клиент получает полис. Правда, практика предоставления отказа со стороны СК тоже не редкость.

И наиболее частые причины отказа следующие:

• возраст мотоцикла больше установленного лимита. Например, во всех представленных вариантах СК максимальный возраст может составлять только 10 лет. Мотоцикл уже в 11 лет страховаться не будет;
• у данного владельца очень часто угоняли мотоциклы;
• у водителя мотоцикла не очень хорошая история вождения, велик риск наступления страхового случая.

Как рассчитать стоимость полиса КАСКО

Чтобы провести расчет страховки КАСКО на мотоцикл на 2020 год электронным калькулятором, нужно зайти на сайт компании или брокера, найти соответствующий раздел и зарегистрироваться в программе.

Затем следует ввести следующие данные:

• марка транспортного средства;
• модель;
• год выпуска;
• мощность двигателя;
• цена покупки;
• коробка передач;
• количество водителей с указанием их паспортных данных и стажа;
• регион эксплуатации мотоцикла;
• срок действия полиса;
• размер франшизы.

После этого нужно нажать кнопку «отправить» и дождаться результата. Следует учитывать, что программы постоянно обновляются, в них вносятся дополнительные условия и модификации. Нужно быть готовым к тому, что страховщик может затребовать и дополнительную информацию.

Обратите внимание, если страховка КАСКО на мотоцикл 2021 года на калькуляторе рассчитывается на сайте независимого брокера, то клиентам будет доступна база осуществляющих эту деятельность страховых компаний. Это даст возможность узнать, сколько стоит КАСКО на мотоцикл в разных регионах РФ и найти более выгодные и доступные варианты покупки полиса.

КАСКО для такси в Москве и регионах

Цена на КАСКО во многом зависит от региона. Она напрямую связана с загруженностью дорог, поскольку чем больше машин на дороге, тем выше риск ДТП.

Есть основные факторы, из-за которых цена страхования в Москве больше, чем в регионах:

• Загруженность дорог в Москве гораздо выше, чем в регионах. В небольших городах, где мало машин, стоимость КАСКО гораздо меньше.
• По статистике в Москве самое большое количество угонов. Поэтому страховые компании используют повышающие коэффициенты для этого региона.
• В Москве ремонт чаще производится у официальных дилеров, соответственно, увеличивается его стоимость.
• В регионах есть не только общероссийские страховые компании, но и местные региональные предприятия. Обычно они заключают соглашения с местными автосервисами, из-за чего стоимость ремонта получается меньше.

Как правильно оформлять КАСКО на мотоцикл

Калькулятор полиса страховки КАСКО на мотоцикл 2019-2020 года позволяет рассчитать ориентировочную стоимость только технически. Есть еще и субъективные факторы, обоснованные нежеланием компаний связываться с данной категорией транспортных средств. Поэтому, нужно лично приехать в офис и быть готовым к сложным и длительным переговорам, уступкам и компромиссам.

Если все пройдет успешно, то составляется договор следующего содержания:

1. Стороны соглашения.
2. Объект защиты (марка, модель, госномер).
3. Перечень рисков.
4. Размер страховой премии.
5. Сумма выплаты.
6. Размер франшизы.
7. Срок действия договора. Период, на который распространяется гарантия выплат.
8. Права и обязанности сторон.
9. Прочие условия.

Статья по теме: Особенности возмещения ущерба за ДТП по КАСКО и как получить выплату

Обратите внимание! Страховщик может выдвинуть условие установить на байк современную сигнализацию, спутниковый навигатор слежения, купить полис ДМС. Следует соглашаться, так как иначе достигнуть поставленной цели будет проблематично или невозможно. Просто стоит соотнести сколько стоит КАСКО на мотоцикл, стоимость дополнительных опций и цену транспортного средства.

Какие документы нужны

Для заключения договора и получения полиса КАСКО мотоциклист должен предоставить агенту такой пакет документов:

• удостоверение личности;
• технический паспорт;
• регистрационное свидетельство;
• свидетельство о праве собственности;
• договор купли, дарения, завещание;
• ранее приобретенный полис (если есть);
• договор ОСАГО (действующий);
• документы на сигнализацию, противоугонную систему и прочие сертификаты;
• водительские удостоверения лиц, которые будут допущены к управлению;
• заявление.

После проверки предоставленных бумаг представитель компании проводит осмотр транспортного средства, составляет акт, в котором указывается оценочная стоимость техники.

Важно! Страхователь должен подавать только достоверные данные. Подлог документов и обман страховщика являются поводом для аннулирования договора и отказа в выплатах.

Как написать заявление

Универсальной и узаконенной формы заявления не существует. На получение страховки КАСКО на мотоцикл такими крупными компаниями, как Ингосстрах, Росгосстрах, Согласие, РЕСО разработаны собственные бланки, которые заполняются непосредственно в офисе.

Существуют обязательные пункты, которые прописываются в заявлении

• кому (если в бланке не указано название СК и ее руководителя);
• от кого (ФИО, почтовый адрес, телефоны);
• информация о транспортном средстве (марка, модель, дата выпуска, госномер);
• стоимость мотоцикла при покупке;
• наличие сигнализации и противоугонной системы;
• срок страхования;
• дата вступления договора в силу;
• страховые риски;
• регионы использования байка;
• способ получения компенсации;
• список допущенных до управления лиц;
• размер франшизы;
• дополнительная информация;
• список приложений;
• дата, подпись, фамилия.

В большинстве случаев рассмотрение заявления является чистой формальностью, если детали сотрудничества предварительно были согласованы с агентом.

Статья по теме: Можно ли поменять лобовое стекло по КАСКО и как это сделать

Стоит ли страховать мотоциклы по КАСКО?

После покупки дорогостоящего мощного байка, владельцу следует задуматься о полисе страхования. И если ОСАГО является обязательным, в том числе и для данного вида транспорта, то оформлять ли КАСКО – каждый решает сам. Если взвесить все «за» и «против», то, конечно же, лучше ответить на этот вопрос положительно.

При оформлении КАСКО есть множество особенностей, и далеко не в каждом случае заявление одобрят. Поэтому прежде чем звонить агентам, нужно подготовиться. Иначе рассматривать запрос повторно будут уже более предвзято.

Что нужно для получения выплаты

Рассчитать примерный размер компенсации по КАСКО за поврежденный, угнанный или уничтоженный чоппер мотоциклист может по калькулятору онлайн на сайте брокера или компании.

Для получения компенсации при наступлении страхового случая владельцу транспортного средства нужно выполнить такие действия:

1. В случае аварии принять меры к оказанию помощи пострадавшем, зафиксировать ДТП, не создавая при этом помех остальным участникам дорожного движения.
2. Правильно оформить события на месте происшествия. При наличии состава преступления вызвать представителей правоохранительных органов.
3. Сообщить страховщику об обстоятельствах, которые имели место, их последствия.
4. Собрать пакет документов, необходимых для получения полной картины относительно страхового случая.
5. Не позднее 5 дней с момента происшествия подать заявление в СК, представить для осмотра транспортное средство или его останки.
6. Дождаться результатов экспертизы. Получить выплату или направление на ремонт.

В страховую компанию подаются такие бумаги:

• заявление (образец);
• полис КАСКО;
• договор;
• квитанцию о внесении взноса по соглашению;
• удостоверение личности;
• регистрационное свидетельство ТС;
• документы с места события (протоколы, акты, освидетельствования);
• заявление об угоне и постановление про возбуждение дела.

Если с документами и обстоятельствами происшествия осложнений нет, то возмещение ущерба проводится на протяжении 20 дней с момента обращения. Оно может осуществляться в денежной форме или путем проведения ремонта на СТО.

Важно! Договор со стороны страховой компании считается выполненным, если владелец ТС получил выплаты, подтвержденные бумажными или электронными квитанциями, мотоцикл отремонтирован, у владельца нет претензий, про что свидетельствует его подпись в акте выполненных работ.

Что собой представляет КАСКО для мотоцикла

КАСКО позволяет застраховать транспортное средство на случай, если оно будет повреждено либо байк угонят. Страховкой могут воспользоваться даже те владельцы байка, которые сам виноват в повреждении своего транспортного средства (ТС). КАСКО покроет убытки в случаях, когда мотоцикл попадет в аварию, либо на него упадет дерево.

Приобретая байк в рассрочку, стоит оформить страховку КАСКО. Это поможет снизить процентную ставку по кредиту.

Что делать, если компания отказывает в КАСКО

Отказ в продаже полиса КАСКО мотоциклистам является довольно частым явлением, так как компании не желают связываться с таким рискованным делом. Причиной может быть возраст техники, высокий процент угонов по региону, неаккуратное и рискованное вождение, связанное со штрафами и попаданием водителя в ДТП.

Варианты решения проблемы с отказом могут быть такими:

• предоставление договора по хранению ТС на охраняемой стоянке;
• высокий коэффициент бонус-малус;
• повышение суммы франшизы;
• покупка дополнительных полисов.

Если это не помогло, то следует обращаться в орган защиты прав потребителей, а затем в суд.

Таким образом, покупка КАСКО для мотоцикла дело не легкое, но перспективное. Даже крупные расходы на невыгодных условиях не идут в сравнение со стоимостью транспортного средства.

Лучшие предложения страхования мотоциклов на страховом рынке РФ на 2021 год

Самые выгодные предложения по страхованию предлагают такие крупные страховые , «Росгосстрах», «Ингосстрах» и «Альфа Страхование», «ВСК».

Примерный расчет: полис по рискам ущерб и угон на мотоцикл марки БМВ, при первоначальной стоимости транспортного средства 200 000 рублей будет можно приобрести в «Согласии» приблизительно за 86 000 рублей, «Росгосстрахе» за 90 000, «Альфа Страховании» за 100 000 рублей.

Хотя на первый взгляд, цена полиса каско на мотоцикл заоблачна, так как составляет 30–40% его оценочной стоимости, в случае угона или ДТП – полностью себя оправдывает.

Как по базе РСА проверить КБМ – какую скидку можно получить за безаварийную езду?